Idéalement, vous pouvez planifier toutes les dépenses. Cependant, la réalité est que des dépenses imprévues sont inévitables. Si vous n’avez pas d’argent pour couvrir ces dépenses, un prêt d’urgence peut être une bonne option.
Mais avant de postuler, découvrez comment ils fonctionnent, pré-qualifiez-vous et comparez vos options pour voir si le prêt en vaut la peine. Vous trouverez peut-être plus idéal d’explorer d’autres alternatives pour obtenir les gains rapides dont vous avez besoin.
Qu'est-ce qu'un prêt d'urgence ?
Un prêt d’urgence est un petit prêt non garanti que vous pouvez contracter pour couvrir des dépenses imprévues telles que des réparations automobiles ou des frais médicaux avec un prêt à court terme. Il existe plusieurs types de prêts d’urgence, notamment les prêts personnels, les avances de fonds sur carte de crédit et les prêts sur salaire.
6 facteurs à considérer avant de demander un prêt d’urgence
Tous les prêts d’urgence ne sont pas égaux, il est donc préférable de faire vos recherches et de comparer toutes les options disponibles.
1. Crédit
La plupart des prêteurs vérifieront votre solvabilité avant de décider de vous proposer ou non un prêt d’urgence. Plus votre cote de crédit est élevée, plus il vous est facile d’obtenir un prêt d’urgence et d’obtenir le taux d’intérêt et les conditions que vous souhaitez. Certains prêts sont ouverts aux emprunteurs ayant un crédit moyen ou mauvais, alors ne vous inquiétez pas si votre profil de crédit est médiocre.
2. Délai de remboursement
Le temps de récupération est le temps dont vous disposez pour rembourser votre prêt d’urgence. Cela peut varier de quelques mois à quelques années. Même si une période de remboursement plus longue signifie des mensualités moins élevées, cela signifie également que vous paierez plus d’intérêts à long terme. Pour réduire les coûts d’emprunt, optez pour des délais de remboursement plus courts. Assurez-vous simplement que vous pouvez vous permettre les paiements mensuels.
3. Taux d'intérêt
Puisque le taux d’intérêt détermine le coût global de votre prêt, il est important de déterminer le taux d’intérêt minimum auquel vous avez droit. Si vous n’avez pas le meilleur crédit, vous devrez peut-être accepter un taux d’intérêt plus élevé que vous ne le souhaiteriez. La bonne nouvelle est que vous pouvez améliorer votre cote de crédit en effectuant vos paiements à temps, ce qui pourrait ouvrir la porte à des taux d’intérêt plus élevés à l’avenir.
4. Famille
Analysez votre plan de dépenses pour déterminer si vous pouvez payer vos mensualités de prêt. Si ce nombre est trop élevé, vous pouvez choisir un délai de paiement plus long et payer des intérêts plus élevés. Alternativement, vous pouvez réévaluer vos besoins et demander un prêt d’un montant inférieur à un taux mensuel sans surcharger votre budget.
5. Équipe de financement
Une fois que votre prêt d’urgence a été approuvé, vous souhaiterez peut-être obtenir votre argent le plus rapidement possible. Les prêteurs en ligne ont tendance à effectuer des paiements rapides dans les 24 heures ou quelques jours, généralement le jour même de votre demande. Cependant, les prêteurs traditionnels tels que les banques et les coopératives de crédit peuvent prendre plus de temps pour approuver votre prêt et distribuer les fonds.
6. Caractéristiques du prêt
Les fonctionnalités de prêt supplémentaires incluent l'inscription à des paiements automatiques ou à des réductions sur les relevés de prêt mensuels gratuits. D’autres caractéristiques qui peuvent vous être avantageuses et réduire le coût global du prêt sont l’absence de frais de retard et l’absence de pénalité pour remboursement anticipé en cas de remboursement anticipé du prêt. Si vous souhaitez établir ou améliorer votre pointage de crédit, choisissez un prêt signalé aux principales agences d'évaluation du crédit.
Comment demander un prêt d’urgence ?
Pour demander un prêt d’urgence :
- Comparez les prêts d'urgence : découvrez les taux d'intérêt, les conditions de remboursement, le calendrier de financement, les caractéristiques et les exigences de solvabilité de plusieurs prêts d'urgence. De cette façon, vous pouvez choisir l’option qui correspond le mieux à vos besoins.
- Lisez les avis des clients : lisez les avis des clients et vérifiez les évaluations des prêts auprès du Better Business Bureau. Assurez-vous de choisir un prêteur réputé avec de bons antécédents.
- Soyez pré-qualifié : la plupart des prêts vous permettent de vous préqualifier en quelques minutes. La préqualification peut vous aider à éviter les prêts durs sur des demandes de prêt où vous avez peu de chances d'être approuvé ou où le taux d'intérêt est trop élevé. Ceci est important car une baisse brutale du crédit peut réduire temporairement votre pointage de crédit.
- Remplissez le formulaire de candidature : Si possible, remplissez le formulaire de candidature en ligne ; ils prennent généralement une décision d'approbation rapide. Vous devez fournir des informations de base sur vous-même ainsi que des informations sur vos revenus et votre emploi. Les prêteurs peuvent également vous demander de partager des documents tels que des cartes d'identité émises par le gouvernement et des fiches de paie.
- En attente des décisions et du financement : Avec les prêts instantanés et les prêts que vous choisissez, vous n'aurez pas à attendre longtemps pour une décision et un financement approuvés. Alors que la plupart des prêteurs distribuent leurs fonds par dépôt direct, certains prêteurs le font par chèque ou par carte prépayée.
Dois-je demander un prêt d’urgence ?
Un prêt d’urgence peut être une bonne option si vous avez des dépenses urgentes. Il s’agit d’un type de fonds que vous ne devriez utiliser que de temps en temps.
Si vous ne parvenez pas à obtenir un prêt d’urgence, envisagez les alternatives suivantes :
- Avances de salaire : renseignez-vous auprès de votre employeur sur votre prochaine avance de salaire. S'ils sont d'accord, vous n'aurez pas à contracter de prêt d'urgence et à rembourser les intérêts sur le montant emprunté.
- Plans de paiement : contactez vos créanciers, prêteurs et fournisseurs de services pour leur faire savoir que vous êtes en difficulté financière. Ils pourraient être disposés à conclure un accord de paiement avec vous en partageant le montant dû ou en modifiant la date d'échéance.
- Subventions et prêts sans intérêt : appelez le 211 pour en savoir plus sur l'aide gratuite que les organismes de bienfaisance et les organisations à but non lucratif peuvent offrir dans votre région.
- Prêts auprès d'amis et de membres de la famille : Cette option vous permet d'éviter un processus de demande formel ou une vérification de solvabilité du prêteur. De plus, vous pourrez peut-être éviter de payer des intérêts sur le prêt.
Enfin, ne comptez pas sur des prêts d’urgence ou d’autres sources de financement pour payer régulièrement vos dépenses quotidiennes. Si vous avez régulièrement du mal à payer votre loyer ou votre hypothèque, vos factures de services publics et vos courses, vous devrez peut-être régler des problèmes de revenus ou de budget.
Conclusion
Les prêts d’urgence peuvent vous aider à surmonter des difficultés financières inattendues lorsque vous manquez de liquidités. De nombreux prêteurs proposent des critères d’éligibilité flexibles et des conditions de paiement prolongées si nécessaire, vous laissant ainsi suffisamment de temps pour remettre vos finances sur les rails.
Cependant, vous constaterez peut-être que ce n’est peut-être pas la meilleure option pour votre situation financière. Dans certains cas, des alternatives, comme une avance sur salaire de votre employeur, un prêt d'un ami ou d'un parent, ou le soutien financier d'un programme de subventions dans votre région, peuvent être une solution plus viable.
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