Un compte courant est un compte bancaire conçu pour être le centre de votre vie financière, sur lequel vous pouvez facilement déposer des fonds et les retirer en cas de besoin.
Qu'est-ce qu'un compte courant ?
De nombreux consommateurs utilisent des comptes chèques pour payer leurs factures, rédiger des chèques, effectuer des transactions par carte de débit et transférer des fonds par voie électronique vers des comptes d'épargne ou d'investissement.
Contrairement aux comptes d'épargne, les comptes chèques ne limitent pas le nombre de transactions que vous pouvez effectuer ni ne facturent les transactions excessives.
Avantages d'un compte courant
Un compte courant maintient vos fonds en sécurité et accessibles, et facilite l'automatisation de votre gestion financière.
Sécurité
Faire des achats avec une carte de débit de compte courant est plus sûr que de transporter de grosses sommes d'argent avec vous, ce qui permet de protéger vos fonds en cas de perte ou de vol de votre portefeuille.
Les comptes chèques sont généralement sécurisés par la FDIC jusqu'à $250 000. (FDIC) ou National Credit Union Administration (NCUA), ce qui signifie que vos fonds sont en sécurité même en cas de faillite de votre banque.
Le réseau de transport s’étendant dans toutes les directions
Un compte courant vous permet de retirer plus facilement de l'argent via des cartes de débit ou des guichets automatiques, des chèques et des outils de paiement en ligne. Il peut être utilisé pour tout, des achats au détail aux paiements de loyer ou d’hypothèque en passant par le paiement automatique de factures.
Si vous devez payer vos amis ou votre famille, de nombreux comptes chèques disposent de services de transfert d'argent peer-to-peer, tels que ceux que vous pouvez utiliser depuis votre smartphone ou votre ordinateur. Vous pouvez également lier votre compte à d'autres services comme Venmo pour des transferts rapides.
Automatisation
Un compte courant facilite l’automatisation de la gestion financière. Vous pouvez configurer le dépôt direct afin que les chèques de paie soient automatiquement déposés sur votre compte afin que vous n'ayez pas à déposer manuellement votre argent à chaque fois que vous recevez un paiement.
Vous pouvez également configurer des paiements automatiques pour débiter votre carte de crédit, vos factures de services publics et autres factures à leur échéance.
Obtenez une protection contre les découverts
Un découvert se produit lorsque vous retirez plus d’argent de votre compte que ce que vous avez réellement sur votre compte et que le solde de votre compte tombe en dessous de zéro. Les frais de découvert que votre banque vous facture pour couvrir vos paiements peuvent être coûteux. De nombreux comptes chèques offrent une protection contre les découverts, qui retire automatiquement les fonds de votre compte d'épargne ou de votre ligne de crédit si votre compte chèque est à découvert. La protection contre les découverts peut vous aider à éviter des frais de découvert coûteux et à laisser passer vos paiements ou vos frais.
Comptes chèques et comptes d'épargne
Un compte courant est essentiel pour les transactions financières quotidiennes, tandis qu'un compte d'épargne est un excellent endroit pour épargner en cas d'urgence ou pour atteindre des objectifs financiers comme des vacances ou l'achat d'une nouvelle voiture.
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Utilisation principale : un compte courant est généralement utilisé pour l’argent que vous dépensez, tandis qu’un compte d’épargne est utilisé pour stocker l’argent que vous conservez.
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Intérêts : de nombreux comptes chèques ne génèrent pas de rendement annuel en pourcentage (APY), et ceux qui paient souvent le taux d'intérêt le plus bas. Les comptes d'épargne rapportent généralement de l'APY et les taux d'intérêt varient selon les banques.
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Limites de transfert : alors que les comptes chèques autorisent des transactions de n'importe quel montant, les comptes d'épargne limitent les transferts à six par mois dans la plupart des cas.
Frais de compte courant réguliers
Lorsque vous recherchez le bon compte courant, soyez conscient des frais qui peuvent s'appliquer. Bien que les comptes chèques gratuits soient courants, de nombreux comptes chèques facturent des frais, et certains incluent :
Frais d'administration mensuels : tous les comptes chèques n'en disposent pas, et ceux-ci peuvent être annulés si vous remplissez certaines conditions, telles que :
Frais de guichet automatique : votre banque peut proposer son propre guichet automatique ou vous donner accès à un réseau de guichets automatiques gratuits tel qu'Allpoint ou MoneyPass. L'utilisation d'un guichet automatique hors réseau peut entraîner des frais à la fois pour votre banque et pour le propriétaire du guichet automatique. Certaines banques remboursent jusqu'à un certain montant de ces frais chaque mois, et vous pouvez également les éviter en achetant avec une carte de débit au lieu d'utiliser un guichet automatique pour obtenir de l'argent.
Frais de découvert : Si vous retirez plus de fonds que ce que vous avez sur votre compte courant, des frais de découvert peuvent s'appliquer. Selon une étude Bankrate de 2021, les frais de découvert moyens s'élèvent à $33.58. Vous pouvez éviter ces frais automatiques en désactivant ces frais automatiques auprès de votre banque, ce qui amènera la banque à rembourser le trop-payé en tant que non-paiement. Vous pouvez également choisir une protection contre les découverts ou choisir une banque qui ne facture pas de frais de découvert, comme B. Capital One ou Ally Bank.
Types de comptes chèques
Examen traditionnel
Ces comptes proposent généralement des cartes chèques, de débit ou ATM et le paiement de factures en ligne. Certains facturent des frais de maintenance, qui sont généralement faciles à éviter en répondant à certaines exigences. Une protection contre les découverts peut être fournie pour couvrir les paiements qui autrement mettraient le compte à découvert.
Chèque d'intérêt
Les comptes chèques portant intérêt vous permettent souvent de gagner un certain montant d'APY si vous déposez directement votre salaire ou effectuez un nombre minimum de transactions mensuelles par carte de débit. Cependant, de nombreux comptes chèques portant intérêt gagnent une fraction de l’APY que gagnent de nombreux comptes d’épargne à haut rendement.
Vérifier les comptes étudiants
Ces comptes sont généralement destinés aux étudiants âgés de 18 à 23 ans et peuvent offrir des avantages précieux, tels que des bonus, à toute personne qui apprend la gestion financière.
Examen avancé
Ces comptes peuvent offrir des avantages intéressants aux personnes de 55 ans et plus, tels que : B. Chèques et mandats gratuits, et suppression facile des frais. Mais si vous recherchez ces avantages, vous pouvez également les trouver dans de nombreux comptes chèques traditionnels.
Examen de la deuxième chance
Toute personne à qui l'accès à un compte courant traditionnel a été refusé dans le passé en raison de découverts excessifs ou de soldes de découvert impayés peut envisager un compte courant de deuxième chance. Ces comptes sont généralement soumis à certaines restrictions et frais, mais certains permettent aux clients de passer à un compte courant traditionnel après avoir géré de manière responsable un compte Second Chance pendant un certain temps.
Des comptes de la deuxième chance peuvent être trouvés dans des banques telles que Wells Fargo, Chime, Varo et LendingClub.
Comment ouvrir un compte courant
Une fois que vous avez magasiné et sélectionné le meilleur compte courant, vous pouvez commencer à remplir le formulaire de demande, qui implique généralement de fournir certaines informations personnelles et une pièce d'identité délivrée par le gouvernement, comme un permis de conduire.
Si vous approvisionnez le nouveau compte à partir d’un ancien compte courant, vous aurez également besoin du code de tri et du numéro de compte de l’ancien compte. Ces informations permettent à votre nouvelle banque de transférer des fonds de votre ancien compte vers votre nouveau compte. Si vous ouvrez le compte en personne, vous pouvez effectuer votre premier dépôt par chèque ou en espèces.
Une fois votre compte ouvert et prêt à être utilisé, prenez le temps de comprendre ses capacités. Inscrivez-vous aux services bancaires en ligne, téléchargez l'application de votre banque et configurez les paiements automatiques et le dépôt direct.
Vérifiez le relevé bancaire le plus récent de votre ancienne banque pour vous assurer que vous n'avez transféré aucun paiement automatique de votre ancien compte vers votre nouveau compte. Mettez également à jour le gestionnaire de paie de votre employeur avec les informations de votre nouveau compte pour vous assurer que votre paie directe est versée sur le bon compte. Les ressources humaines peuvent souvent contribuer à ce changement.
Si quelques mois s'écoulent et que votre ancien compte ne paie pas automatiquement vos factures, vous devez être prêt à le fermer et à passer à votre nouveau compte courant.
Conclusion
Assurez-vous de trouver le compte courant qui vous convient, qu'il dispose d'un réseau de guichets automatiques solide, qu'il ne comporte aucun frais, qu'il offre la possibilité de gagner des intérêts, et bien plus encore. Une fois que vous aurez trouvé un compte qui répond à vos besoins, vous apprécierez la polyvalence et la facilité avec laquelle il vous permet de gérer vos finances quotidiennes.
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