Qu'est-ce qu'un compte de gestion de trésorerie ?

Les comptes de gestion de trésorerie combinent certains aspects des comptes chèques et des comptes d’épargne avec des fonctionnalités telles que des rendements compétitifs et pratiquement aucun frais. Les comptes de gestion de trésorerie sont généralement conçus pour les personnes qui détiennent de grandes sommes d’argent et souhaitent les garder en sécurité tout en étant faciles d’accès.

Qu'est-ce qu'un compte de gestion de trésorerie ?

Les comptes de gestion de trésorerie sont une alternative aux comptes chèques ou d’épargne traditionnels proposés par les sociétés de courtage et les robots-conseillers. Ils aident les clients à conserver de grosses sommes d’argent en sécurité et souhaitables tout en payant des intérêts.

Chaque compte de gestion de trésorerie est unique, mais vous avez généralement un accès facile à vos fonds sous forme de carte de débit et/ou de chéquier. Ces comptes transfèrent généralement vos fonds vers un ou plusieurs comptes auprès d'une banque partenaire, et vos fonds sont assurés par la FDIC. (FDIC) a un problème. Votre fournisseur de compte indiquera avec quelles banques il travaille, même si celles-ci peuvent changer au fil du temps.

Avantages d'un compte de gestion de trésorerie

Il y a généralement plusieurs avantages à utiliser un compte de gestion de trésorerie :

Protection FDIC

Pour les consommateurs ayant des soldes importants, un compte de gestion de trésorerie facilite la sécurité des fonds en assurant les soldes FDIC jusqu'à $1 million ou plus une fois les fonds reçus par la banque du programme. Dans le même temps, les fonds peuvent être retirés via la Securities Investor Protection Corporation. (SIPC) peut être protégé.

Certaines personnes ont des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne

La plupart des comptes de gestion de trésorerie paient des taux d’intérêt plus élevés que les comptes chèques et d’épargne traditionnels dans de nombreuses banques. Même si certaines banques proposent des taux d’intérêt plus élevés, les comptes de gestion de trésorerie offrent la plus grande flexibilité des comptes chèques, souvent sans payer d’intérêts.

Investissement facile

Les comptes de gestion de trésorerie sont généralement proposés par des sociétés de courtage et la plupart vous permettent d'investir facilement les fonds de votre compte de gestion de trésorerie, un avantage appréciable si vous achetez et vendez fréquemment des titres.

Flexibilité

Un compte de gestion de trésorerie vous permet généralement de retirer des fonds facilement. Beaucoup proposent des cartes de débit que vous pouvez utiliser pour retirer de l’argent ou effectuer des achats aux distributeurs automatiques, et certaines vous permettent également d’émettre des chèques.

Inconvénients des comptes de gestion de trésorerie

Tenez compte de ces inconvénients potentiels avant d’ouvrir un compte de gestion de trésorerie :

De meilleurs prix peuvent être trouvés ailleurs

Lorsque vous disposez d’un solde de trésorerie important, vous souhaitez obtenir le meilleur taux d’intérêt possible pour maximiser vos revenus et réduire les effets de l’inflation. Certains comptes d’épargne en ligne offrent de meilleurs taux d’intérêt que les comptes de gestion de trésorerie. Vous pouvez également obtenir des rendements plus élevés avec des produits à faible risque ou sans risque comme les CD et des investissements à court terme comme les bons du Trésor américain.

Manque de certaines fonctionnalités

La plupart des banques proposent des fonctionnalités telles que le paiement de factures aux clients ayant un compte courant. De nombreux comptes de gestion financière ne disposent pas de ces fonctionnalités utiles de gestion financière, ils ne constituent donc peut-être pas un remplacement approprié pour les comptes chèques traditionnels.

Peut être disponible uniquement en ligne

Certains comptes de gestion de trésorerie sont proposés par des institutions uniquement en ligne. Si vous préférez effectuer vos opérations bancaires en personne, un compte de gestion de trésorerie pourrait ne pas vous convenir.

Pas nécessaire pour certaines personnes

Une caractéristique clé d'un compte de gestion de fonds est la capacité d'assurer des fonds supérieurs à la limite typique de la FDIC de $250,000. Mais la plupart des consommateurs ne disposent pas de beaucoup d’argent liquide, cet avantage n’est donc pas nécessaire.

Frais et solde minimum

Certaines sociétés proposant des comptes de gestion de trésorerie facturent des frais mensuels ou exigent des soldes minimums plus élevés.

Comptes de gestion de trésorerie et autres comptes

Voici quelques différences clés entre les comptes de gestion de trésorerie et les autres comptes ordinaires :

• Comptes chèques : certains comptes de gestion de trésorerie sont similaires aux comptes chèques, vous permettant d'émettre des chèques, d'utiliser des cartes de débit et d'effectuer des retraits aux distributeurs automatiques. Les comptes de gestion de trésorerie ont tendance à payer des taux d’intérêt plus élevés que les comptes chèques, et bon nombre de ces comptes n’ont aucun intérêt.
• Comptes d'épargne : des taux d'intérêt compétitifs sont disponibles sur les comptes d'épargne et les comptes de gestion de trésorerie. Mais il existe de grandes différences : les comptes d’épargne limitent généralement vos transactions à six par mois, tandis que les comptes de gestion de trésorerie peuvent en autoriser davantage. Certains comptes de gestion de trésorerie permettent également le contrôle, contrairement aux comptes d'épargne.
• Comptes du marché monétaire : les comptes de gestion de trésorerie et les comptes du marché monétaire peuvent exiger des soldes minimums plus élevés. Les deux types de comptes peuvent être assurés par la FDIC, mais les comptes de gestion de trésorerie peuvent avoir plus de fonds que les $250,000 habituels.

Un compte de gestion de trésorerie est-il fait pour vous ?

Posez-vous ces questions lorsque vous envisagez d’ouvrir un compte de gestion de trésorerie :

Effectuez-vous la plupart de vos opérations bancaires en ligne ? Les comptes de gestion de trésorerie proviennent souvent d'institutions uniquement en ligne, vous devrez donc peut-être être familier avec les services bancaires en ligne pour les utiliser.

Utilisez-vous des outils tels que le paiement de factures en ligne ou les transferts d'argent peer-to-peer ? Certains comptes de gestion de trésorerie ne disposent pas de ces fonctionnalités, vous devrez donc peut-être vous en tenir à un compte courant traditionnel pour bénéficier de ces options.

De combien d’argent disposez-vous ? Les comptes de gestion de trésorerie conviennent mieux aux consommateurs dont les soldes de trésorerie dépassent les limites d'assurance de la FDIC. Si vous détenez de grosses sommes d’argent sur des comptes chèques et des comptes d’épargne, un compte de gestion de trésorerie peut être une bonne option.

Meilleur compte de gestion de trésorerie

Voici quelques détails sur les différents comptes de gestion de trésorerie :

Conclusion

Le principal avantage d’un compte de gestion de trésorerie est probablement qu’il permet des limites d’assurance FDIC plus élevées que les comptes d’épargne standard. Cela peut faire d’un compte de gestion de trésorerie un bon choix pour toute personne disposant de plus de $250 000 d’épargne. Cela vaut la peine de comparer les comptes de gestion de trésorerie aux comptes d'épargne et aux comptes chèques standard pour trouver celui avec l'APY le plus élevé et toutes les fonctionnalités que vous souhaitez.

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