Une carte de crédit virtuelle vous permet d’effectuer des achats sans révéler votre véritable numéro de carte de crédit. Ils peuvent être temporaires ou permanents. Ce n’est pas étonnant : ils sont principalement utilisés pour les achats en ligne.
Mais devriez-vous vous inquiéter d’utiliser une carte de crédit virtuelle lorsque vous faites des achats en ligne ? Cela dépend vraiment de vos objectifs.
Vous devez savoir que les numéros de cartes virtuelles présentent certains inconvénients. Lisez la suite pour découvrir comment fonctionnent les cartes de crédit virtuelles, leurs avantages et leurs inconvénients, et comment en obtenir une.
Qu'est-ce qu'une carte de crédit virtuelle ?
Un numéro de carte de crédit virtuel est essentiellement un numéro de carte de crédit qui s’applique à votre compte, mais qui est différent du numéro imprimé sur votre carte de crédit physique.
Dans certains cas (comme Eno de Capital One), ce numéro virtuel peut être créé par un tiers local et modifié à chaque achat.
L’utilisation d’une carte de crédit virtuelle protège les informations de votre carte de crédit physique lorsque vous effectuez des achats en ligne ou par téléphone. Les voleurs ont plusieurs moyens pour tenter de voler vos informations personnelles, mais ce numéro de carte de crédit éphémère et généré aléatoirement (appelé « jeton ») est un moyen de protéger ces informations lorsque vous effectuez des achats à distance.
Comment utiliser une carte de crédit virtuelle ?
Les numéros de carte de crédit virtuels sont associés à des comptes de carte de crédit existants et sont générés de manière aléatoire pour empêcher que les informations réelles de votre compte bancaire ne soient partagées en ligne. Du point de vue du commerçant, ces numéros ressemblent à un numéro de carte de crédit ordinaire. Selon l'émetteur de la carte, les titulaires de carte peuvent demander un numéro de carte virtuelle en ligne via leur compte de carte de crédit. Une fois les numéros de carte virtuelle générés, les titulaires de carte peuvent accéder instantanément à ces numéros et demander des plafonds de dépenses et d’autres personnalisations.
Pourquoi les consommateurs utilisent-ils des numéros de cartes virtuelles ?
Sur le plan de la confidentialité, les cartes de crédit virtuelles minimisent le risque de fraude en ajoutant une couche supplémentaire de protection renforcée aux consommateurs et aux entreprises effectuant des transactions en ligne. Pour les consommateurs individuels, les numéros de carte virtuelle offrent non seulement une meilleure protection de la vie privée, mais protègent également les informations bancaires privées et limitent le suivi des données par les annonceurs. Pour les entreprises, les numéros de cartes virtuelles facilitent la gestion des flux de trésorerie tout en améliorant la protection contre la fraude, en contrôlant les paiements des fournisseurs et en augmentant en toute sécurité le pouvoir d’achat des employés et des sous-traitants.
Avantages et inconvénients des cartes de crédit virtuelles
Bien que les cartes de crédit virtuelles soient pratiques à utiliser, elles présentent certains inconvénients dont il faut être conscient. Voici les principaux avantages et inconvénients auxquels vous pouvez vous attendre lorsque vous utilisez une carte de crédit numérique :
Avantages des cartes de crédit virtuelles
Vos paiements à long terme et vos informations personnelles sont mieux protégés. Même si un pirate potentiel obtient vos informations à partir d’une transaction par carte de crédit virtuelle, le numéro de compte ne sera pas associé à votre identité et pourra expirer avant qu’il ne puisse l’exploiter.
Le risque que votre compte soit compromis est faible. Vos informations sont moins susceptibles d'être volées, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin de fermer votre compte de carte de crédit, d'obtenir une nouvelle carte ou de refaire tous vos paiements récurrents.
Votre transaction sera créditée sur votre compte. Lorsque votre carte virtuelle est liée à votre carte de crédit physique, la transaction est traçable et apparaît sur votre relevé bancaire habituel comme un achat normal.
Les jetons peuvent être temporaires ou permanents. Selon votre fournisseur de carte, vous pourrez peut-être ajuster la durée pendant laquelle le jeton reste ouvert ou définir une limite de dépenses. Ces deux fonctionnalités sont utiles pour les comptes de carte de crédit partagés ou si vous choisissez de réutiliser des jetons pour des abonnements (comme Netflix ou Audible).
Votre remboursement ne sera pas affecté. Même avec un jeton à usage unique, s'il est associé à votre compte de carte de crédit, vous pouvez utiliser une carte de crédit virtuelle pour les remboursements comme d'habitude.
Inconvénients des cartes de crédit virtuelles
Les cartes virtuelles sont limitées aux transactions en ligne et par téléphone. Actuellement, vous ne pouvez utiliser votre carte virtuelle que lors de vos achats en ligne ou par téléphone.
Le problème survient lorsque vous ne liez pas de carte virtuelle à votre compte. Si votre compte virtuel n'est pas lié à votre compte de carte de crédit habituel, vous risquez de rencontrer des obstacles lors de votre demande de remboursement. Étant donné que vous n'avez pas de compte de crédit, vos options peuvent être limitées à un échange ou à un crédit en magasin.
La réservation de certains services peut devenir plus compliquée. L’utilisation de cartes virtuelles pour réserver des choses comme des vols, des voitures de location ou des hôtels peut entraîner des problèmes. Les entreprises qui proposent ces services exigent souvent une carte pour la réservation, il peut donc y avoir des efforts supplémentaires lors de l'enregistrement, comme B. appeler votre banque.
Qui devrait obtenir une carte de crédit virtuelle ?
Une carte de crédit virtuelle est une excellente option pour quiconque effectue des achats en ligne et recherche une protection supplémentaire contre les pirates informatiques. Les cartes de crédit virtuelles ne fonctionnent qu'avec les cartes de crédit existantes, vous n'avez donc pas à vous soucier de crédits supplémentaires ou d'exigences de crédit.
En quoi les numéros de cartes virtuelles sont-ils différents des portefeuilles mobiles et des applications de paiement ?
La différence la plus significative entre les cartes de crédit virtuelles et les portefeuilles mobiles tels que Google Pay et Apple Pay est que les portefeuilles mobiles sont largement acceptés dans la plupart des endroits (en ligne ou en personne), tandis que les portefeuilles virtuels ne peuvent être utilisés que pour les achats en ligne.
Deuxièmement, les numéros de carte virtuelle masquent les informations de votre compte en générant des numéros aléatoires associés à vos comptes de carte de crédit existants. L'application de paiement ou le portefeuille mobile se connecte au numéro de carte de débit ou de crédit que vous avez lié à votre appareil mobile, et la transaction est approuvée avec un jeton de vérification unique. Cela permet de préserver la confidentialité de vos informations pendant que vous approuvez la transaction.
Les portefeuilles mobiles et les numéros de cartes virtuelles sont tous deux sécurisés, et l’un n’est pas nécessairement meilleur que l’autre.
Comment obtenir une carte de crédit virtuelle
La plupart des principaux émetteurs de cartes fournissent des numéros de carte virtuels pour chaque carte de crédit qu'ils proposent, à condition que vous preniez des mesures pour les activer sur votre compte.
Par conséquent, vos cartes de crédit existantes, ainsi que toutes les nouvelles cartes, peuvent déjà être disponibles avec des numéros de carte virtuels. Explorez votre compte ou votre application en ligne, ou contactez le service client pour savoir comment accéder au numéro virtuel de votre carte.
Meilleure carte de crédit virtuelle
Si vous envisagez d'utiliser un numéro de carte de crédit virtuel pour protéger votre compte, vous devez savoir quels émetteurs de cartes et cartes de crédit offrent cette option. Considérez comment les émetteurs de cartes suivants utilisent les numéros de cartes virtuelles et les fournissent aux clients.
- American Express Go : American Express propose un programme de numéro de carte virtuelle pour les entreprises appelé American Express Go.
- Eno par Capital One : Capital One propose une carte de crédit virtuelle via son extension de navigateur interne, Eno.
- Carte de crédit virtuelle de Citibank : Citi permet aux titulaires de carte de s'inscrire en ligne et d'utiliser leur site Web pour générer des jetons uniques à la demande.
- Carte de crédit virtuelle JP Morgan : les propriétaires d’entreprise possédant une carte JP peuvent utiliser un numéro de carte de crédit virtuelle. Les cartes de visite Morgan sont disponibles.
- Banque de cartes de crédit virtuelles américaines : les propriétaires d’entreprise possédant des cartes d’entreprise américaines peuvent utiliser un numéro de carte de crédit virtuelle. Banque disponible.
- Carte de visite Brex : La carte de visite Brex est une carte de crédit Mastercard destinée aux propriétaires d'entreprise qui génère des cartes de crédit virtuelles illimitées.
- Divvy : les propriétaires d'entreprise disposant d'une carte de crédit Divvy peuvent utiliser la carte virtuelle Divvy.
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