Les coopératives de crédit sont des entreprises qui fournissent des produits financiers aux consommateurs. Contrairement aux banques traditionnelles, les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres et accordent la priorité aux intérêts de leurs membres. De plus, les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif qui existent non seulement pour réaliser des bénéfices, mais aussi pour servir leurs membres. Il n’est pas rare que ces institutions financières offrent un service personnalisé, répercutant ainsi les économies de coûts sur les titulaires de comptes.
Par exemple, au 25 mars 2022, le taux d'intérêt médian national sur les prêts à taux fixe non garantis sur 36 mois d'une coopérative de crédit était de 8,77, contre 9,85 pour les banques, selon la National Credit Union Administration (NCUA). Pour ces raisons, les coopératives de crédit valent la peine d’être envisagées lorsque vous entrez sur le marché des prêts personnels.
Coopératives de crédit qui offrent des prêts personnels
Avec plus de 5 400 coopératives de crédit aux États-Unis, les options d'emprunt ne manquent pas. Cependant, il est important de ne considérer que ceux qui proposent les conditions de prêt les plus compétitives. Vous devez également répondre aux critères d'éligibilité de la coopérative de crédit que vous envisagez et vous assurer que le montant du prêt convient à votre situation financière.
Bien qu'il existe de nombreuses options à travers le pays, certaines coopératives de crédit proposent également des services en ligne.
| Prêteur | Tarifs | Conditions du prêt | Montants des prêts | Exigence de pointage de crédit minimum |
|---|---|---|---|---|
| StyloFed | 6 74% – 17 99% | Jusqu'à 60 mois | Jusqu'à $50 000 | Non spécifié |
| Union de crédit Suncoast | À partir de 10.00% | Jusqu'à 96 mois | Jusqu'à $30 000 | Non spécifié |
StyloFed
Fondée en 1935, PenFed Credit Union est une option de prêt personnel viable. Si vous disposez d’un bon crédit, vous pouvez bénéficier de taux d’intérêt très compétitifs, ce qui rend l’emprunt plus abordable. De plus, vous pouvez utiliser le prêt comme vous le souhaitez, qu'il s'agisse de faire face à une urgence financière, de réaliser un achat important, d'effectuer des réparations coûteuses ou de rembourser une dette à intérêt élevé. Mieux encore, si votre cote de crédit est faible et que vous souhaitez augmenter vos chances d’approbation en postulant avec un cocandidat, le prêteur autorisera les coemprunteurs.
Il n'y a pas de frais de traitement et la plupart des prêts sont financés dans les 1 à 2 jours ouvrables suivant l'approbation. La durée de votre prêt peut aller jusqu'à 60 mois et PenFed ne facturera pas de pénalité pour remboursement anticipé si vous choisissez de rembourser votre prêt par anticipation.
Coopérative de crédit de la Sunshine Coast
Suncoast Credit Union a ouvert ses portes en 1934 et est aujourd'hui la plus grande coopérative de crédit de Floride. Il propose des solutions de prêt personnel flexibles, sans frais de dossier ni pénalités pour remboursement anticipé. De plus, les prix sont parmi les plus bas du secteur.
Il est également facile de gérer votre crédit en déplacement. Vous pouvez planifier des paiements via un tableau de bord en ligne sécurisé, des paiements mobiles via l'application SunMobile ou via le paiement automatique de factures. Vous pouvez également définir des retenues sur salaire. Cela signifie que les remboursements du prêt seront déduits de votre salaire, ce qui facilitera la budgétisation de votre argent durement gagné.
Comment obtenir un prêt personnel auprès d'une coopérative de crédit
Êtes-vous prêt à demander un prêt personnel ? Une fois que vous avez déterminé le montant que vous souhaitez emprunter, le processus est relativement simple et ne devrait pas prendre trop de temps. Voici un aperçu étape par étape de ce à quoi vous attendre :
Étape 1 : Demandez votre adhésion. Une fois que vous avez examiné vos options et dressé une courte liste des meilleures coopératives de crédit, postulez pour devenir membre. Vous devez fournir votre nom, votre adresse, votre numéro de téléphone, votre numéro de sécurité sociale et une copie de votre permis de conduire, de votre passeport ou de votre pièce d'identité délivrée par le gouvernement. La plupart des coopératives de crédit effectuent également des vérifications de solvabilité lors de l'examen de votre demande d'adhésion.
Étape 2 : Soumettez une demande de prêt personnel. Les coopératives de crédit demanderont généralement les mêmes informations personnelles et documents que vous avez fournis lors de votre demande d'adhésion, ainsi que des informations sur votre employeur et une preuve de revenu (c'est-à-dire le dernier bulletin de salaire). Vous devez également accepter des vérifications de crédit strictes pour que les prêteurs traitent votre demande de prêt. Cela peut temporairement réduire votre cote de crédit de quelques points.
Étape 3 : Recevez le produit de votre prêt. La plupart des prêteurs prennent des décisions relativement rapidement, parfois en quelques heures. Si votre demande est approuvée, le prêteur vous demandera de fournir tout autre document requis (le cas échéant) et de finaliser vos documents de clôture. Une fois que vous avez signé sur la ligne pointillée, vous pouvez récupérer votre argent en quelques jours ouvrables.
Comment se qualifier pour un prêt personnel d'une coopérative de crédit
Chaque prêteur a ses propres lignes directrices pour les emprunteurs potentiels. Néanmoins, vous devez répondre aux critères suivants pour être admissible à un prêt personnel d’une coopérative de crédit :
- Devenez membre de la coopérative de crédit auprès de laquelle vous souhaitez obtenir un prêt.
- Avoir des antécédents de crédit, une cote de crédit et un niveau d’endettement acceptables.
- Fournir une preuve de revenus réguliers.
- Démontrez votre capacité à rembourser votre prêt à temps
Certaines coopératives de crédit proposent une pré-approbation en ligne qui vous permet de consulter les conditions du prêt, les taux d'intérêt et les paiements mensuels auxquels vous pourriez avoir droit. De plus, cela n’affectera pas votre pointage de crédit, car le processus de pré-approbation ne nécessite qu’une légère vérification de crédit.
Vous pouvez également demander directement au prêteur les critères d’éligibilité avant de postuler. Cela peut vous faire gagner du temps dans l’exploration des options de prêt personnel.
Certaines coopératives de crédit proposent une pré-approbation en ligne qui vous permet de consulter les conditions du prêt, les taux d'intérêt et les paiements mensuels auxquels vous pourriez avoir droit. De plus, cela n’affectera pas votre pointage de crédit, car le processus de pré-approbation ne nécessite qu’une légère vérification de crédit.
Vous pouvez également demander directement au prêteur les critères d’éligibilité avant de postuler. Cela peut vous faire gagner du temps dans l’exploration des options de prêt personnel.
Comment déterminer si une coopérative de crédit est le bon prêteur
Avant de décider si une coopérative de crédit vous convient, réfléchissez aux avantages et aux inconvénients pour vous assurer que vous faites le bon choix.
Principal avantage
- Certaines proposent des critères de prêt plus flexibles que les banques traditionnelles.
- Si vous entretenez une relation de travail avec la coopérative de crédit que vous envisagez, votre cote de crédit pourrait être inférieure.
- Les taux d’intérêt sont souvent plus compétitifs que ceux proposés par les banques traditionnelles.
- Les frais sont généralement inférieurs à ceux des banques et des prêts en ligne.
Principal inconvénient
- Les produits et services financiers sont réservés aux membres.
- Vous pourriez obtenir beaucoup moins de crédit que ce dont vous avez besoin.
- Certaines coopératives de crédit n'offrent pas de technologie bancaire mobile innovante comme les banques traditionnelles et les prêteurs en ligne.
en bout de ligne.
Conclusion
Les coopératives de crédit sont une option viable lorsque vous envisagez un prêt personnel. Ils offrent un service personnalisé et des prix compétitifs, et vous pouvez être assuré que vous faites affaire avec une société financière qui donne la priorité à ses membres. Il existe néanmoins certains inconvénients à prendre en compte lors de l’évaluation de vos options. En fin de compte, c'est une bonne idée d'obtenir des devis de taux d'intérêt auprès d'au moins trois coopératives de crédit pour vous assurer d'obtenir une excellente offre de prêt personnel.
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