Si vous envisagez de demander une carte American Express, il est judicieux de déterminer vos chances d'être approuvé avant de postuler. La première chose à savoir est que vous avez besoin d’une limite de crédit sur une carte.
De quelle cote de crédit American Express a-t-elle besoin ?
Contrairement à d'autres émetteurs, American Express ne propose pas de cartes de crédit aux personnes ayant un mauvais crédit ou en cours de rétablissement. En d’autres termes, vous devrez peut-être obtenir au moins un score dans la fourchette « bon » pour être admissible à une carte American Express. Les autres cartes American Express nécessitent généralement des scores plus élevés.
D'après le score FICO, cela signifie que les demandeurs d'American Express ont généralement un score d'au moins 670 :
- Exceptionnel. 800 et plus.
- Très bien. 740-799.
- Bien. 670-739.
- Équitable. 580-669.
- Pauvre. 300 – 579.
Pourquoi le score de crédit est-il important pour les émetteurs de cartes ? « Les consommateurs ayant un faible score de crédit sont plus susceptibles d'avoir des défauts de paiement, des soldes de carte de crédit élevés ou des problèmes plus graves comme des recouvrements ou une faillite », a déclaré Rod Gerry, directeur principal de l'éducation et de la défense des consommateurs chez Experian, l'un des trois principaux bureaux de crédit. Finn a dit. « Les consommateurs ayant un score de crédit plus élevé sont plus susceptibles d’avoir un bon historique de paiements ponctuels, ainsi que de faibles taux d’utilisation et aucun historique de défaut de paiement. »
En conséquence, les prêteurs évalueront la solvabilité des demandeurs pour déterminer s'ils accorderont un crédit et fixeront des limites de crédit, des taux d'intérêt et d'autres conditions appropriés, a ajouté Griffin.
En plus des scores, les sociétés de cartes de crédit ont un ensemble unique d'exigences que les consommateurs doivent respecter pour que les entreprises puissent élargir leurs offres de cartes de crédit, qui varient selon l'émetteur et la carte spécifique.
Comment obtenir votre score de crédit
Il existe de nombreuses façons d’obtenir votre pointage de crédit en ligne gratuitement. Voici trois itinéraires que vous pouvez emprunter :
- Utilisez des services gratuits. Inscrivez-vous à des services tels que MyCredit Guide d'American Express ou CreditWise de Capital One, tous deux accessibles à tous.
- Veuillez consulter votre émetteur. Si vous possédez une carte de crédit, l’émetteur de votre carte ou votre banque peut vous permettre de consulter votre historique de crédit via votre compte en ligne.
- Inscrivez-vous auprès d'Experian. Le bureau de crédit fournit des rapports de crédit mensuels et des scores FICO à ceux qui s'inscrivent.
Cartes American Express avec différentes cotes de crédit
Le score de crédit exact requis pour une carte American Express personnelle n'a pas été annoncé, mais vous pouvez faire une estimation éclairée. « En général, la plupart des émetteurs de cartes proposent de nombreux types de cartes de crédit différents avec des caractéristiques et des conditions différentes, et peuvent avoir des seuils de risque différents en fonction des capacités de la carte », a déclaré Tom Quinn, vice-président de la notation chez FICO.
Votre pointage de crédit n’est qu’une partie d’une évaluation American Express. « Bien que les exigences spécifiques varient selon le produit Amex, nous examinons l'historique des paiements et les totaux Amex et, le cas échéant, la dette totale, les revenus déclarés, les résultats des bureaux de crédit et les données des bureaux de crédit », a déclaré la société. autres informations rapportées par l’agence. » dans une déclaration.
En règle générale, vous avez besoin d’un bon crédit, même si certaines cartes sont plus difficiles à obtenir pour d’autres.
« Vous pouvez supposer que la carte offrant les meilleurs avantages et récompenses nécessite un score de crédit moyen de 700 ou plus pour être admissible », a déclaré Griffin. Il faudra peut-être un score plus élevé pour obtenir les meilleures conditions. En règle générale, un score de 750 points et plus permet d'obtenir les meilleures conditions.
Voici trois niveaux différents d’American Express à prendre en compte :
Carte de crédit American Express Everyday. Il s'agit d'une carte de récompenses gratuite avec deux points par dollar sur les produits d'épicerie et un point par dollar sur tous les autres achats. Il s'agit d'une carte de récompenses d'entrée de gamme solide qui nécessite un bon crédit, mais elle est probablement plus facile à obtenir étant donné les produits de meilleure qualité disponibles.
Carte prioritaire American Express Blue Cash. La carte offre une gamme plus large d'avantages, notamment 6% de remise en argent sur les produits d'épicerie (sur les premiers $6 000 dépensés chaque année) et 3% de remise en argent sur les stations-service et les transports en commun. Il y a également des frais annuels de $95.
Carte American Express Platine. Les récompenses et avantages de la carte Platinum s'adressent aux voyageurs aisés et aux voyageurs fréquents ayant un bon crédit et qui recherchent une expérience de type VIP. La carte a des frais annuels de $695.
Comment obtenir une préapprobation pour American Express
Tout d’abord, vous devez comprendre la différence entre la préapprobation et la préqualification. Quinn a déclaré que les termes sont utilisés de manière interchangeable, bien qu’ils soient différents. « Une préapprobation signifie généralement que l'émetteur de la carte de crédit a examiné vos informations et, sur la base de cet examen, décide de vous proposer ou non une offre de crédit ferme. La préqualification signifie généralement que l'émetteur a examiné vos informations financières et a… » L'approbation est une hypothèse.
American Express encourage les candidats curieux de savoir quelles cartes pourraient leur convenir le mieux à rechercher en ligne les offres de préqualification des émetteurs de cartes. Après avoir saisi vos données clés, vous recevrez des offres personnalisées.
Alternativement, vous pouvez recevoir une offre de carte de crédit pré-approuvée non sollicitée par courrier, ce qui signifie que le prêteur a effectué un examen automatique de votre historique de crédit et d'autres critères et a déterminé que vous répondez aux conditions de l'offre, dit Griffin. « Les offres pré-approuvées sont une bonne chose car elles élargissent le marché pour les consommateurs. »
Bien que ces offres n'affectent pas votre pointage de crédit, lorsque vous acceptez une offre, vous demandez officiellement une carte de crédit, à partir de laquelle le prêteur débitera votre prêt.
Bien entendu, aucune proposition d’approbation préalable formelle n’est requise pour demander une carte. Cependant, il est judicieux de faire quelques recherches sur la carte spécifique qui vous intéresse pour comprendre les exigences.
