Lorsque vous devez envoyer ou recevoir de l’argent de quelqu’un, vous disposez d’un certain nombre d’options numériques. Cependant, les deux géants présents dans la salle sont PayPal et Venmo, à tel point que les deux sont utilisés comme verbes, comme « PayPal me » ou « Venmo me ».
La manière dont vous choisirez judicieusement dépend en grande partie du type de transaction que vous souhaitez effectuer et des parties avec lesquelles vous souhaitez échanger des fonds. Par exemple, les transactions personnelles avec des personnes que vous connaissez, comme payer pour une garde d'enfants ou partager des notes de restaurant avec des amis, sont particulièrement utiles pour Venmo, et vous pouvez également rendre vos paiements plus sociaux.
PayPal est désormais la solution incontournable pour les transactions davantage orientées vers l'achat, telles que B. acheter auprès d'un commerçant ou accepter les paiements de vos propres clients. En ce qui concerne les paiements commerciaux, Venmo s'oriente davantage vers les transactions peer-to-peer (P2P), tandis que PayPal s'oriente davantage vers les plateformes business-to-consumer (B2C).
Il existe toutefois un certain chevauchement entre les deux services de paiement. Pour vous aider à faire votre choix, nous avons approfondi les détails des fonctionnalités, du coût, de la vitesse et de la polyvalence pour vous donner toutes les informations dont vous avez besoin pour faire un choix éclairé.
Venmo vs PayPal : accessibilité
PayPal et Venmo ont tous deux leurs propres applications gratuites pour iOS et Android, où la plupart des utilisateurs utiliseront chaque service. Les deux ont des versions de bureau basées sur un navigateur. Cependant, les paiements Venmo ne peuvent être initiés qu'à l'aide de l'application mobile, tandis que les paiements PayPal peuvent être effectués via l'application ou le site Web.
PayPal peut également être utilisé comme moyen de paiement pour divers détaillants en ligne, et même pour les achats par code QR en magasin. Alors que Venmo s'efforce de développer cette capacité de transaction marchande auprès d'un plus grand nombre de détaillants, sa portée est actuellement très limitée par rapport à l'empreinte très large de PayPal.
Venmo vs PayPal : envoyer de l'argent
Le processus d’envoi d’argent à quelqu’un est très similaire pour les deux applications. Les deux offrent la possibilité de synchroniser vos contacts avec l'application, ce qui lui permet de rechercher tous les comptes PayPal ou Venmo liés que possèdent vos amis et votre famille. Mais même si l'application ne répertorie pas le contact que vous recherchez, vous pouvez toujours envoyer de l'argent en utilisant son nom d'utilisateur, son adresse e-mail ou son numéro de portable.
Après avoir sélectionné le destinataire et le montant, PayPal et Venmo vous demanderont quel mode de paiement utiliser. Si vous avez un solde positif sur un service, vous pouvez utiliser ce solde pour effectuer des paiements. Sinon, les fonds seront débités du compte bancaire, de la carte de débit ou de crédit que vous avez désigné comme mode de paiement préféré pour cette transaction.
Une fois que vous avez cliqué sur Soumettre sur le paiement, le montant sera crédité sur le solde PayPal ou Venmo de l'utilisateur en quelques minutes (généralement quelques secondes). Pour les deux applications, vous devez vérifier que vous envoyez de l'argent au bon contact, car l'entreprise ne remboursera pas votre argent si vous l'envoyez à la mauvaise personne.
Venmo vs PayPal : demander de l'argent
Il est également possible de recevoir de l'argent de personnes qui utilisent à la fois PayPal et Venmo. Avec Venmo, vous pouvez demander de l'argent à d'autres personnes, créer un rappel pour que quelqu'un paie, ou lui donner un accès facile à vos coordonnées et demander le montant correct à payer. PayPal fournit simplement une plate-forme permettant à quelqu'un de vous envoyer facilement de l'argent, mais il n'a pas de fonctionnalité de « demande » comme Venmo.
Une fois que la personne recevant votre demande de paiement répond par un paiement, l'argent sera ajouté presque immédiatement à votre solde PayPal ou Venmo. À partir de là, vous pouvez utiliser ces fonds pour des paiements futurs (ou des achats marchands dans le cas de PayPal), les enregistrer sur votre compte pour une utilisation ultérieure ou les transférer sur votre compte bancaire lié.
Si vous choisissez de transférer des fonds vers votre banque, PayPal et Venmo vous offrent une autre option quant à la rapidité avec laquelle vous pouvez effectuer le transfert. Vous pouvez choisir le transfert gratuit, qui s'effectue généralement le lendemain, mais cela peut prendre jusqu'à deux à trois jours pour les deux applications. Si vous êtes pressé, Venmo et PayPal proposent des transferts instantanés moyennant une somme modique.
Venmo vs PayPal : frais
Les frais pour les deux services sont très similaires. Les deux proposent des paiements gratuits à partir de comptes bancaires liés et facturent tous deux environ 3% pour les paiements par carte de crédit. Ils diffèrent légèrement dans la mesure où Venmo étend ses options gratuites pour inclure les paiements par carte de débit, tandis que PayPal n'autorise que les paiements gratuits directement à partir d'un compte bancaire. Pour les paiements par carte de débit et de crédit, les frais de PayPal sont techniquement de 2,91 TP3T plus 30 cents. En savoir plus sur les frais Venmo et PayPal.
L'exception au paiement par carte de crédit concerne American Express. Avec le nouveau développement, American Express propose des paiements gratuits via PayPal et Venmo, mais les paiements doivent être initiés via l'application American Express plutôt que via l'application PayPal ou Venmo. Cependant, cela permet aux utilisateurs de payer avec une carte de crédit et d'éviter les frais d'environ 3% sur cette transaction.
À quelle vitesse vous souhaitez que les fonds accumulés sur votre solde PayPal ou Venmo soient transférés sur votre compte bancaire, les deux plateformes proposent des options gratuites. Avec Venmo et PayPal, vous pouvez choisir gratuitement la vitesse de transfert standard d'un à trois jours, ou mettre à niveau vos transferts pour les terminer en quelques secondes moyennant des frais de 1,51 TP3T du montant du transfert. Les frais de transfert pour les deux services sont plafonnés à $15, avec des frais minimum de 25 cents.
Si vous utilisez PayPal en tant que commerçant pour collecter les paiements des clients, PayPal propose de nombreuses options de tarification différentes. Dans le même temps, Venmo n’est pas destiné aux transactions commerciales des commerçants et impose des limites de transactions lorsqu’il voit les utilisateurs traiter leurs comptes personnels comme des comptes professionnels.
Venmo vs PayPal : limites
Pour ceux qui cherchent à effectuer des virements importants, PayPal offre un avantage considérable. Les paiements individuels sont généralement limités à un maximum de $10 000 par paiement, avec un plafond total de $60 000. C'est nettement plus élevé que la limite de Venmo de $6 999,99 par période glissante de 7 jours, qui comprend un maximum de personne à personne de $4 999,99. En plus de la limite inférieure, Venmo nécessite une étape d'authentification pour accéder à ces limites. Jusque-là, le montant maximum des transactions était plafonné à $299,99.
Venmo vs PayPal : fonctionnalités supplémentaires
Comme vous pouvez le constater, les deux services se comportent de manière très similaire en termes de fonctionnalités de base et de structure tarifaire. Mais les deux applications diffèrent considérablement dans certains domaines. Par exemple, en mettant fortement l'accent sur les transactions entre les personnes que vous connaissez, Venmo héberge des flux sociaux de transactions entre des personnes que vous connaissez, ainsi que des transactions entre inconnus si vous choisissez d'afficher le flux public.
En parcourant les flux de transactions de vos amis Venmo, vous pouvez voir qui a payé qui et quelles notes ils ont partagées. La seule chose qui manque c'est la quantité. Le flux prend également en charge les emojis, qui sont presque plus courants que le texte sur les flux sociaux de Venmo. Le partage public est la valeur par défaut lorsque vous effectuez vos propres transactions dans l'application, mais vous pouvez le modifier pour qu'il soit visible uniquement par vos amis Venmo ou uniquement par les destinataires, soit globalement, soit par transaction.
PayPal diffère de Venmo en ce sens qu'il peut être utilisé par les commerçants qui acceptent les paiements ainsi que par les acheteurs et les acheteurs des détaillants en ligne et physiques.
PayPal propose également des transactions internationales. Avec des transactions dans plus de 200 pays et environ 25 devises différentes, PayPal est l'application de choix pour ceux qui cherchent à envoyer ou recevoir de l'argent en dehors des États-Unis. En revanche, Venmo n'est disponible que sur les bourses américaines.
Enfin, Venmo et PayPal proposent tous deux leurs propres cartes de crédit et de débit, bien que les offres de Venmo dans cet espace en soient encore à leurs débuts. L'achat d'une carte de débit ou de crédit permet à toute personne acceptant ce type de carte de payer directement sur votre compte PayPal ou Venmo.
Venmo vs PayPal : fonctionnalités commerciales
PayPal continue de consolider sa réputation d'application de paiement numérique de choix pour les commerçants, offrant aux petites entreprises une multitude d'outils totalement absents du modèle commercial de personne à personne de Venmo.
Par exemple, les commerçants qui créent un compte professionnel PayPal peuvent utiliser le service pour configurer les aspects des transactions financières liées à la vente d'articles en ligne, ce qui facilite l'acceptation des paiements par carte de crédit et de débit depuis n'importe où dans le monde. En échange de cette capacité, les traders acceptent de déduire une somme modique sur chaque transaction.
Cependant, le soutien de PayPal aux petites entreprises va bien au-delà de l'acceptation des paiements. PayPal Business fournit également une assistance pour la facturation, l'expédition des produits et des informations marketing. Certains services sont inclus dans le forfait de base pour les entreprises, tandis que d'autres sont disponibles pour les personnes disposant d'un compte PayPal Payments Pro, qui entraînent des frais de maintenance mensuels.
Les entreprises en croissance qui cherchent à se développer peuvent également bénéficier du fonds de roulement et du crédit commercial fourni par PayPal.
Venmo vs PayPal : examen
Les applications Venmo et PayPal ont reçu des avis clients tiers similaires. Les évaluateurs citent la facilité d'utilisation, la conception et la possibilité d'effectuer des paiements et des demandes de renseignements en quelques clics.
Que sont Venmo et PayPal ?
PayPal et Venmo sont tous deux des outils de paiement numérique qui fonctionnent principalement comme des applications pour smartphone. Tout comme l'écriture d'un chèque prélève des fonds sur un compte bancaire lié pour effectuer un paiement, effectuer un paiement avec Venmo ou PayPal fonctionne de la même manière, avec deux différences modernes.
Premièrement, en payant avec Venmo ou PayPal, les utilisateurs peuvent choisir où retirer leur argent, qu'il s'agisse du compte courant principal de l'utilisateur, du compte d'épargne secondaire, de la carte de débit ou de crédit. Deuxièmement, le transfert de fonds est instantané, contrairement aux chèques qui doivent être encaissés et peuvent être sans provision si les fonds sont insuffisants.
PayPal a été un pionnier dans le domaine depuis sa création à la fin des années 1990 et est rapidement devenu l'outil de paiement qui alimente des millions de transactions sur eBay. Wen Mo, en revanche, est nouveau, bien que très populaire. Fondée en 2009, Venmo a été rachetée trois ans plus tard par Braintree en 2012 puis par PayPal.
Comment fonctionnent Venmo et PayPal ?
Les fonctions et paramètres de base sont les mêmes pour les deux services. Vous utilisez le service pour créer un compte gratuit et configurer vos informations d'identification de sécurité. Vous pouvez ensuite associer au moins un compte bancaire pour transférer de l'argent et éventuellement ajouter d'autres méthodes de paiement, telles que des comptes bancaires supplémentaires ou des cartes de débit et de crédit.
Lorsque vous êtes prêt à payer quelqu'un, saisissez ou recherchez ses coordonnées, saisissez le montant à payer et sélectionnez le mode de paiement que vous souhaitez utiliser pour les frais. Venmo inclut un bouton pour demander des fonds au lieu de les envoyer – PayPal n'a pas de bouton « demander », mais vous permet quand même de recevoir des fonds.
PayPal et Venmo financent vos paiements en créant un transfert ACH entre vos comptes bancaires liés, et ceux qui choisissent d'utiliser une carte de débit ou de crédit verront le montant du paiement ajouté à votre relevé, comme pour tout autre achat.
Qui devrait utiliser Venmo ou PayPal ?
Venmo est idéal pour ceux qui effectuent des paiements personnels principalement à des personnes qu'ils connaissent et en qui ils ont confiance. Avec son interface sociale, payer avec Venmo et partager entre vos contacts ressemble à une arène conviviale et conviviale.
PayPal peut également être utilisé pour payer vos amis et votre famille. La plateforme qui vous convient le mieux dépend de celui de vos contacts qui l'utilise le plus.
Cependant, si vous vendez des produits ou payez régulièrement des achats en ligne, un compte PayPal vous sera plus utile. Bien que Venmo ait commencé à créer des comptes professionnels Venmo, il s'agit encore d'un service naissant.
En revanche, PayPal est au service des commerçants et des petites entreprises depuis 1998 et propose le menu d'assistance aux commerçants le plus complet de toutes les applications de paiement numérique.
Comment nous évaluons Venmo par rapport à PayPal
Pour vous aider à comprendre quand ces deux applications de paiement numérique sont les plus pertinentes, nous avons couvert les conditions de PayPal et Venmo concernant les fonctionnalités, les frais de transaction de paiement, les frais de virement bancaire, les limites de transaction et les offres commerciales/marchands. En comparant ces aspects de front, il devrait être facile de voir quelle application convient le mieux à vos différents besoins, ou peut-être de conclure qu'avoir un compte par application est la meilleure option.
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