En savoir plus sur Visa et Mastercard
Visa et Mastercard sont les seuls processeurs de paiement en ligne opérant dans les trois segments du marché des paiements. Travaillant strictement comme processeurs de réseau, les deux sociétés ont des avantages uniques, mais elles fonctionnent différemment.
Visa et Mastercard sont toutes deux cotées en bourse. Visa (symbole commercial V) a une capitalisation boursière de $497,5 milliards, tandis que Mastercard (symbole commercial MA) est juste derrière avec $359,8 milliards (capitalisation boursière au 18 mai 2021).
Étant donné qu'aucune des deux sociétés n'offre de cartes de crédit ou de services d'émission de cartes par l'intermédiaire du secteur bancaire, les deux sociétés disposent de vastes portefeuilles de produits co-marqués.
Les modèles économiques des deux entreprises sont très similaires. Visa et Mastercard n'émettent pas de cartes directement au public, mais plutôt par l'intermédiaire d'institutions financières partenaires telles que des banques et des coopératives de crédit. Les institutions financières membres émettent ensuite des cartes aux particuliers et aux entreprises, soit directement, soit en partenariat avec des compagnies aériennes, des hôtels ou des marques de vente au détail.
Définir les conditions générales
L'institution financière émettrice définit les conditions générales de la carte de paiement, y compris les frais, les récompenses et autres caractéristiques. (Les commerçants travaillent souvent avec des institutions financières tierces.) Pour les cartes de crédit, l’émetteur est responsable de la souscription, de la structure tarifaire et du développement complet du programme de récompenses.
Les émetteurs de cartes peuvent également offrir d’autres avantages tels que : B. Protection contre le vol d’identité et la fraude, assurance de location de voiture et réductions sur les achats professionnels. Alors que les différences dans les taux d’intérêt, les limites de crédit, les programmes de récompenses et les avantages sont contrôlées par l’institution financière émettrice de la carte, Visa et Mastercard se font concurrence pour les relations de co-marquage et participent à la définition des conditions de la carte.
Dans l’ensemble, le secteur des paiements par carte est complexe, comprenant les commerçants, les banques acquéreuses de commerçants, les émetteurs de cartes, le traitement du réseau et les titulaires de cartes. Les processeurs de réseau, en particulier Mastercard et Visa, sont libres d’organiser les frais comme ils l’entendent. Cette structuration et ce reporting constituent l’une des principales différences entre les deux plus grands processeurs de réseau.
Présentation de la carte Visa
En 2020, Visa a réalisé un chiffre d'affaires net de 144 milliards de livres sterling (TP4T) et un volume de paiements de 880 milliards de livres sterling (TP4T). Les principaux produits de Visa comprennent des cartes de crédit, de débit et prépayées, ainsi que des solutions commerciales et des services de guichets automatiques bancaires mondiaux. Les secteurs d'activité déclarables de la société comprennent :
- Service ($9,8 milliards en 2020)
- Transactions internationales ($6,3 milliards en 2020)
- Traitement des données (11,0 milliards de TP4T en 2020)
- Autres ($1,4 milliard en 2020)
Visa et Mastercard génèrent la majeure partie de leurs revenus à partir des frais de service et de traitement des données, mais les deux sociétés décrivent ces frais différemment et ont leurs propres structures tarifaires. Les frais de service sont facturés à l'émetteur de la carte et sont basés sur le nombre de cartes.
Les frais de traitement des données sont également généralement facturés aux émetteurs, qui à leur tour récupèrent ces frais en facturant aux commerçants des frais par transaction. Les frais de traitement des données sont généralement des frais fixes très faibles facturés par transaction, incluant le coût de fourniture des informations de transaction transmises sur le réseau.
En général, Visa est connue pour proposer trois niveaux de cartes : traditionnelle, signature et illimitée. Ces catégories comprennent des dispositions standardisées pour les émetteurs.
Présentation de Mastercard
En 2020, Mastercard a effectué 6,3 billions d'euros de paiements avec un bénéfice net total de 15,3 milliards d'euros. Les principaux produits de Mastercard comprennent le crédit à la consommation, le débit à la consommation, les produits prépayés et les produits commerciaux. Mastercard dispose d'une unité commerciale déclarable, appelée Payment Solutions, divisée par région aux États-Unis et dans d'autres pays.
Comme Visa, Mastercard génère la majeure partie de ses revenus à partir des frais de service et de traitement des données. Cependant, les frais sont décrits différemment. Les frais de service Mastercard sont négociés en pourcentage du volume mondial des transactions en dollars. Les frais de traitement des données, appelés « frais d’interchange », sont un petit coût fixe facturé à l’émetteur par transaction.
Mastercard est connu pour proposer trois niveaux de cartes : Standard, World et World Elite.
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