Avec de plus en plus de cartes de crédit pour étudiants entrant dans le domaine des cartes de crédit entrepreneuriales, vous vous demandez peut-être laquelle vous convient le mieux. La plupart des grands émetteurs proposent des offres respectables de cartes de crédit pour étudiants, toutes avec des taux de récompense, des offres de bienvenue et d'autres avantages variables.
Dans ce guide de comparaison, nous avons examiné deux cartes de crédit pour étudiants Capital One : la carte de crédit Capital One Quicksilver Student Cash Rewards et Capital One's Journey Student Rewards.
Principaux détails
| CARTE DE CRÉDIT CAPITAL ONE QUICKSILVER ÉTUDIANT CASH REWARDS | RÉCOMPENSES ÉTUDIANTS DU VOYAGE DE CAPITAL ONE | |
|---|---|---|
| Bonus de bienvenue | $100 lorsque vous dépensez $100 au cours des 3 premiers mois | Jusqu'à un crédit de $60 ($5 par mois pendant 12 mois) pour certains services de streaming avec paiements par carte de crédit à temps. Les crédits doivent être gagnés au cours des 18 premiers mois |
| Taux de récompenses | 1,5% de remise en argent sur tous les achats | Remise en argent de 1% sur tous les achats - augmentée à 1,25% pour le mois où la carte est payée à temps |
| Introduction APR | À | À |
| Cotisation annuelle | $0 | $0 |
Points forts des récompenses en espèces pour étudiants Quicksilver et des récompenses pour étudiants Journey
Gagnant du taux de récompense : Quicksilver Student Cash Rewards
Quicksilver Student Cash Rewards offre une remise en argent forfaitaire de 1,51 TP3T sur tous les achats, et il n'y a aucune limite au montant de la remise en argent que vous pouvez gagner. Cette carte vous offre également une remise en argent de 5% sur les hôtels et les locations de voitures réservés via Capital One Travel.
En revanche, Journey Student Rewards n'offre qu'une remise en argent de 1% sur tous les achats. Si vous payez vos factures à temps, le taux passera à 1,25% pour le mois. Si votre objectif est de gagner autant de remise en argent que possible, Quicksilver Student Cash Rewards est la meilleure option des deux.
Gagnant du bonus de bienvenue : Quicksilver Student Cash Rewards
Quicksilver Student Cash Rewards offre actuellement un bonus de bienvenue de $100 si vous dépensez $100 au cours des trois premiers mois suivant l'adhésion à la carte. Cette offre est l'une des meilleures offres de bienvenue sur une carte de crédit étudiant, et elle est facile à réaliser : vous pouvez obtenir un bonus pour seulement environ $34 par mois.
Journey Student Rewards, quant à lui, offre jusqu'à $60 de crédit ($5 par mois pendant 12 mois) à condition de payer par carte de crédit à temps. De plus, les points doivent être achetés au cours des 18 premiers mois suivant l’adhésion à la carte.
Bien que l'exigence du bonus de bienvenue Journey Student Rewards soit plus facile à remplir (il vous suffit de payer votre facture mensuelle de carte de crédit à temps), Quicksilver Student Cash Rewards offre un bonus de bienvenue $100 plus élevé et facile à obtenir, clairement gagnant dans cette catégorie.
Gagnant des frais annuels : égalité
Les deux cartes n’ont pas de frais annuels, ce qui signifie que vous n’avez pas à payer d’adhésion à la carte chaque année. Il est facile de trouver une carte de crédit étudiant sans frais annuels, alors assurez-vous que toute carte de crédit que vous envisagez sérieusement ne le fait pas.
Gagnant des frais sur les actions étrangères : égalité
Ni Quicksilver Student Cash Rewards ni Journey Student Rewards n’incluent de frais de transaction à l’étranger. Cela signifie que les deux cartes sont de bonnes options pour étudier ou voyager à l'étranger, car vous n'avez pas à payer de frais (généralement autour de 3%) pour chaque transaction que vous effectuez à l'étranger.
Quelle carte est la plus rentable ?
Vous trouverez ci-dessous un exemple de paiement assez simple dans lequel nous comparons la remise Quicksilver Student Cash Rewards 1,5% à la remise Journey Student Rewards 1%. En plus de cela, nous avons également ajouté un taux de remise en argent de 1,251 TP3T sur Journey Student Rewards pour voir combien vous pouvez gagner en payant en temps opportun.
Exemple de paiements de récompenses en espèces pour étudiants Quicksilver et de récompenses pour étudiants Journey
Supposons que vous dépensiez $125 par mois en épicerie, $50 en nourriture, $30 en divertissement et $40 en articles divers, pour un total de $245. À partir des trois rendements des deux cartes, vous pouvez gagner chaque mois la remise en argent suivante sur vos achats :
| RÉCOMPENSES EN ESPÈCES POUR ÉTUDIANTS QUICKSILVER (1.5%) | RÉCOMPENSES ÉTUDIANTS DU VOYAGE (1%) | RÉCOMPENSES ÉTUDIANTS DU VOYAGE (1 25%) | |
|---|---|---|---|
| Épicerie ($125) | $1.88 | $1.25 | $1.56 |
| Salle à manger ($50) | $0.75 | $0.50 | $0.63 |
| Divertissement ($30) | $0.45 | $0.30 | $0.38 |
| Divers ($40) | $0.60 | $0.40 | $0.50 |
| Total dépensé ($245) | $3.68 | $2.45 | $3.06 |
Pour cet exemple de dépenses, nous avons utilisé des montants de dépenses modestes pour estimer les revenus potentiels des primes, car il est peu probable que les étudiants aient des limites de crédit ou des budgets de dépenses élevés. Mais vous pouvez voir Quicksilver Student Cash Rewards gagner de l'argent à chaque fois.
Quicksilver Student Cash Rewards a même battu Journey Student Rewards pour les bonus de bienvenue : $100 de remise en argent et $60 en crédits de streaming. C'est un $100 supplémentaire dans votre poche que vous pouvez utiliser autant que vous le souhaitez : pour les services de streaming, les plats à emporter, les achats ou toute autre chose. Il s'agit d'un bonus de bienvenue plus flexible que les crédits de streaming Journey Student Rewards, et il est assorti de plus de conditions d'utilisation du bonus.
Pourquoi devriez-vous obtenir des récompenses Quicksilver Student Cash ?
Vous devriez obtenir cette carte si vous souhaitez accéder facilement à un taux de cashback décent et à un bonus de bienvenue décent. De plus, la carte offre une variété d'options d'échange de récompenses et ne comporte aucun frais de transaction internationale, ce qui en fait une excellente option si vous envisagez de voyager ou d'étudier à l'étranger. Il offre également une remise en argent de 5% sur l'accès à Capital One Travel et sur les hôtels et locations de voitures réservés via le portail Capital One Travel.
Avantages supplémentaires
Quicksilver Student Cash Rewards comprend une gamme d'avantages de carte, notamment la protection du téléphone portable, la protection des tarifs, la protection de la garantie étendue, les services de conciergerie gratuits, l'assurance de voiture de location, l'assistance routière, l'assurance contre les accidents de voyage, l'assistance de voyage d'urgence, la responsabilité contre la fraude $0, le numéro de carte virtuelle Eno, Surveillance du crédit via CreditWise et plus encore.
De plus, vous êtes automatiquement pris en compte pour une limite de crédit plus élevée en seulement six mois, ce qui est une période beaucoup plus courte que les cartes d'étudiant concurrentes. Si vous utilisez votre carte de manière responsable – ce qui signifie payer vos factures à temps et suivre votre solde – alors Capital One peut vous récompenser en augmentant votre limite de crédit.
Option de rachat
Les titulaires de la carte Quicksilver Student Cash Rewards peuvent échanger leurs remises en argent contre des crédits de relevé, des chèques, des paiements PayPal, des achats sur Amazon et des cartes-cadeaux de détaillants comme Starbucks, Ulta Beauty, Panera Bread, Whole Foods, et plus encore.
Cote de crédit recommandée
Puisqu'il s'agit d'une carte de crédit étudiant, vous aurez peut-être de meilleures chances d'être approuvé si votre profil de crédit se situe au moins dans la fourchette de crédit passable à bon (score FICO de 580 à 740).
Pourquoi devriez-vous bénéficier de Journey Student Rewards ?
Si vous êtes un nouveau titulaire de carte et que vous cherchez à accroître votre crédit et à développer de bonnes habitudes financières – et que vous n'êtes pas intéressé par le bonus de bienvenue ou les taux de récompense plus élevés offerts avec d'autres cartes d'étudiant – Journey Student Rewards pourrait être la voie à suivre. choisissez pour vous.
Avantages supplémentaires
Journey Student Rewards offre moins d’avantages de carte que Quicksilver Student Cash Rewards. Les principaux avantages offerts par cette carte incluent l'accès au portail Capital One Travel, la responsabilité en cas de fraude $0, le numéro de carte virtuelle Eno, la surveillance du crédit de CreditWise et le remplacement d'urgence de la carte. De plus, comme Quicksilver Student Cash Rewards, vous recevrez automatiquement une limite de crédit plus élevée après six mois.
Option de rachat
Cette carte peut être utilisée de la même manière que les Quicksilver Student Cash Rewards. Vous pouvez échanger de l'argent sur votre relevé bancaire, votre chèque, votre carte-cadeau ou lorsque vous magasinez sur Amazon ou via PayPal.
Cote de crédit recommandée
Journey Student Rewards nécessite un bon crédit (score FICO de 580 à 740).
Résultat final
Mettre en place un prêt peut être un processus long et fastidieux, mais commencer tôt peut changer le monde. En tant qu'étudiant, il existe de nombreuses cartes d'étudiant qui renforcent votre crédit et vous offrent également des avantages tels qu'un bonus de bienvenue et une remise en argent sur tous vos achats.
Dans ce cas, la récompense en espèces pour étudiants Capital One Quicksilver et la récompense pour étudiants Capital One Journey ont chacune des avantages et des inconvénients. Mais même si vous prévoyez d'utiliser votre carte d'étudiant uniquement pendant un an ou deux, Quicksilver Student Cash Rewards bat Journey Student Rewards pour son taux de récompenses plus élevé, son bonus de bienvenue et ses avantages.
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