La carte Citi Diamond Preferred est ce que les professionnels de la finance personnelle appellent une carte sans fioritures. Il n'y a pas de récompenses associées ni d'avantages intéressants dont vous avez hâte de vous vanter auprès de vos amis, et les cartes sont assez simples dans leur conception.
Il convient toutefois de noter l’absence d’un programme de récompenses. Après tout, tout le monde aime une carte de récompenses : 59% des adultes américains en ont au moins une dans leur portefeuille. Alors pourquoi quelqu’un se contenterait-il d’une carte « sans récompenses » comme le premier choix de Citi Diamond ?
Les cartes de crédit avec récompenses ne conviennent pas à tout le monde
À première vue, obtenir une remise en argent ou acheter les points dont vous avez besoin peut sembler une évidence. Qu'est-ce qui pourrait mal se passer ?
« Les bonus de carte de crédit sont formidables, mais seulement si vous pouvez payer votre facture de carte de crédit en totalité pour éviter les intérêts », a déclaré Ted Rossman, analyste de cartes de crédit chez Bankrate. « Sinon, les calculs ne fonctionneront pas. »
Il est facile de comprendre pourquoi. Les cartes de crédit facturent en moyenne plus de 18% d'intérêts, mais le rendement typique en cashback sur la plupart des achats n'est que de 1% ou 2%. Donc, si vous avez un solde, le cashback que vous obtenez ne fera pas une grande différence.
« Si vous avez des dettes de carte de crédit », a déclaré Rothman, « la meilleure chose à faire est de prioriser votre taux d'intérêt. Si vous avez souscrit une carte de transfert de solde 0%, ce taux pourrait être décalé pendant des mois. »
« Je suis très heureux de mon admission »
Chaim Geller, fondateur de HelpMeBuildCredit.com, parle toujours avec affection du Citi Diamond Preferred. « J'étais heureux d'obtenir une carte de crédit 0% APR de 18 mois, ce qui était l'offre à l'époque », a déclaré Geller. Citi Diamond Preferred inclut désormais des transferts de solde sur 21 mois et une remise TAEG de lancement de 0% sur les achats sur 12 mois (TAEG variable de 15,99% à 25,99% par la suite).
Avant d'obtenir la Citi Diamond Preferred, Geller utilisait une autre carte de crédit avec un taux d'intérêt 20%, ce qui était brutal.
« Lorsque j'ai acheté une maison », se souvient Geller, « j'avais beaucoup de dettes de carte de crédit pour l'achat du bâtiment. J'ai remarqué qu'en effectuant le paiement minimum, la majeure partie de mon argent était consacrée aux intérêts, mais la dette réelle n'avait pas beaucoup diminué. »
Effectuer des paiements mensuels minimums est un moyen infaillible de laisser votre dette s’accumuler et devenir incontrôlable. Si vous avez un solde mensuel, n'oubliez pas de toujours payer autant que possible, conseille Geller. Quel que soit le montant minimum que vous payez, cela peut vous faire économiser des milliers de dollars à long terme.
Sortir de la dette
À un moment donné, Geller a senti qu’il ne pouvait plus ignorer sa dette croissante de carte de crédit. Il a commencé à chercher un moyen de mettre fin à la situation une fois pour toutes, et il a trouvé la Citi Diamond Preferred. À l’époque, l’offre de TAEG de lancement pour les transferts de compte était de 18 mois, mais c’était tout ce dont il avait besoin.
Il s'est assis et a élaboré un plan. Il demanderait la carte, transférerait le solde, rembourserait la dette pendant la période d'introduction et n'aurait plus jamais de solde.
« J’ai finalement eu l’opportunité de réduire le solde de ma carte de crédit sans intérêt », a déclaré Geller. Et je ne veux pas tout gâcher. J'adore la Citi Diamond Preferred, car mes paiements sont entièrement liés à mes dettes. Je peux enfin contrôler mes dettes de carte de crédit, ce qui est une vraie bouée de sauvetage !
Soyez discipliné lorsque vous retirez votre solde
Geller a souligné l’importance d’être discipliné lors de la remise du solde. Vous devez veiller à ne pas contracter de nouvelles dettes lors du remboursement de votre solde, car les intérêts sur votre solde impayé seront dus dès la fin de votre période de TAEG 0%.
Actuellement, la carte Citi Diamond Preferred offre un TAEG de lancement pour 21 mois de transferts de dépôts et 12 mois d'achats (après cela, un TAEG variable de 15,99% à 25,99%). Bien qu’il puisse être tentant de profiter des TAEG de lancement pour effectuer de nouveaux achats, cela présente des inconvénients. Si vous achetez quelque chose de nouveau, en particulier un article coûteux, vous risquez d’augmenter encore votre dette en essayant de le rembourser.
Geller croit qu’il faut garder les choses simples. Au cours de la période de lancement de l'APR, il a utilisé la carte Citi Diamond Preferred pour rembourser ses dettes et utiliser de l'argent liquide ou d'autres cartes de crédit pour payer ses dépenses quotidiennes. Il s'assurait également de le rembourser chaque mois.
Si vous n’avez pas besoin de 21 mois, il existe d’autres cartes avec des frais moins élevés
Les frais de transfert de solde Citi Diamond Preferred sont de 5% (ou $5, selon le montant le plus élevé). Ces frais sont élevés ; 3% semble être plus courant. Si vous n’avez pas besoin de 21 mois pour rembourser votre dette, il existe de nombreuses cartes de transfert de solde avec des frais de transfert de solde inférieurs à ceux de cette carte.
« Lorsque j'ai postulé pour le Citi Diamond Preferred, l'offre était de 18 mois », a déclaré Geller. Je sais qu'il me faudra peut-être du temps pour me désendetter. Mais si 12 ou 15 mois vous suffisent, vous pouvez [économiser de l'argent en choisissant une carte] et payer des frais de transfert moins élevés.
La Citi Diamond Preferred est-elle un gardien de but ?
Geller n'a pas remboursé sa dette depuis des années, mais il n'a pas l'intention d'abandonner la carte, même s'il n'est pas intéressé par les avantages de base offerts par la Citi Diamond Preferred.
« Si une carte n'a pas de frais annuels, je suis généralement heureux de la garder ouverte afin de pouvoir bâtir mon crédit », explique Geller. « Mais je l'utiliserai moins de temps en temps pour le garder actif, car cela ne rapporte rien et n'apporte aucun avantage précieux. »
Résultat final
La carte Citi Diamond Preferred n'est pas disponible pour les chasseurs de remises en argent ou de récompenses. Cela n’aidera pas les consommateurs à accéder aux salons d’aéroport luxueux ni à bénéficier d’un service de téléphonie mobile. Cependant, dans certaines circonstances, elle peut permettre d'économiser beaucoup d'argent en offrant 21 mois sans intérêt sur les dettes que d'autres cartes pourraient contracter à des taux d'intérêt élevés.
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