TSB – qui signifie Trustee Savings Bank – est une banque britannique qui existe depuis plus de 200 ans.
Créée à l'origine pour aider la classe moyenne britannique en pleine croissance à épargner pour son avenir grâce à des comptes d'épargne rémunérés, TSB compte aujourd'hui 5 millions de clients et est l'un des plus grands prêteurs du Royaume-Uni.
Rien qu’en 2021, elle a émis 9,2 milliards de livres sterling de prêts hypothécaires.
Quelles options de prêt hypothécaire propose TSB ?
TSB propose des prêts hypothécaires aux acheteurs pour la première fois, aux déménageurs et à ceux qui refinancent leur maison existante, jusqu'à 95% de la valeur de la maison.
TSB propose également des prêts hypothécaires locatifs pouvant atteindre 80% de la valeur de la propriété lorsque les circonstances le permettent.
La banque propose une gamme de types de prêts hypothécaires dans ces catégories, notamment des produits à taux fixe, à taux variable et à taux variable exclusif.
Quels taux hypothécaires TSB propose-t-il ?
À compter de juillet 2022, TSB propose les taux suivants pour ses prêts hypothécaires. Veuillez noter que même si les prix sont corrects au moment de la publication, ils peuvent changer fréquemment.
Prêt hypothécaire à taux fixe
Des options à frais fixes et sans frais sont disponibles, tandis que toutes les transactions entraînent des frais de remboursement anticipé (ERC) pendant la durée du contrat.
Taux fixe sur deux ans
Ces prêts hypothécaires garantissent un taux d’intérêt fixe pendant deux ans.
Les taux d'intérêt varient de 3,44% à 3,74%, selon que vous êtes un acheteur d'une première maison, un déménageur ou un débiteur - et quel pourcentage de la valeur de la propriété vous êtes prêt à emprunter.
Après une période de taux fixe de deux ans, les propriétaires et les débiteurs passeront au taux variable des propriétaires de TSB, actuellement de 4,74%.
Les acheteurs pour la première fois utilisent le taux de suivi moins cher de la banque, actuellement à 3,74%.
Taux fixe sur cinq ans
Ces prêts hypothécaires garantissent un taux d’intérêt fixe pendant cinq ans.
Les taux d'intérêt varient de 3,24% à 4,14%, selon que vous êtes un acheteur d'une première maison, un déménageur ou un débiteur - et quel pourcentage de la valeur de la propriété vous êtes prêt à emprunter.
À l'expiration de la période fixe de cinq ans, les déménageurs et les débiteurs passeront au taux variable des propriétaires de TSB, actuellement de 4,74%.
Les acheteurs pour la première fois utilisent le taux de suivi moins cher de la banque, actuellement à 3,74%.
Taux fixe sur 10 ans
Ces prêts hypothécaires garantissent votre taux d’intérêt pendant 10 ans.
Les taux varient de 3,44% à 4,74%, selon que vous êtes un acheteur d'une première maison, un déménageur ou un débiteur - et selon le pourcentage de la valeur de la propriété que vous souhaitez emprunter.
À la fin de la période de taux fixe de 10 ans, les propriétaires et les copropriétaires passeront au taux variable du propriétaire de TSB, actuellement de 4,74%.
Les nouveaux acheteurs pourront passer à un tarif de suivi moins cher, actuellement de 3,49%.
Gardez à l’esprit que les taux d’intérêt ultérieurs peuvent être différents à la fin de votre transaction hypothécaire.
Suivre l'hypothèque
TSB propose des prêts hypothécaires à taux variable sur deux ans avec des taux d'intérêt qui fluctuent directement en fonction des taux de la Banque d'Angleterre.
Toutes ces offres sont soumises à des frais administratifs de 995 £. Il n’y a toutefois pas de pénalité de remboursement anticipé.
Les trackers TSB facturent 1,59% à 3,54% de plus que les taux bancaires, selon que vous êtes un acheteur pour la première fois, un déménageur ou un débiteur - et le pourcentage de la valeur de la propriété que vous souhaitez emprunter.
Après deux ans, les déménageurs et les refinanceurs sont revenus au taux variable des propriétaires de TSB, actuellement à 4,74%.
Les nouveaux acheteurs passent à un tarif de suivi moins cher, actuellement à 2,49%.
Contrat de crédit
TSB propose également des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable pour l'achat de propriétés locatives. N'oubliez pas que si vous louez avec un prêt hypothécaire, vous ne pouvez emprunter que jusqu'à 80% de la valeur de la propriété.
Combien de temps prend une demande de prêt hypothécaire TSB ?
Selon une étude menée par notre partenaire de courtage en ligne Trussle, il faut en moyenne 11 jours pour qu'un prêt hypothécaire soit approuvé par le TSB. C'est cinq jours plus rapide que le délai d'approbation moyen pour tous les prêteurs.
Toutefois, le temps nécessaire au traitement de votre demande dépendra de facteurs tels que la charge de travail du prêteur au moment où vous soumettez votre demande et votre situation personnelle.
Combien puis-je emprunter à la TSB ?
Vous pouvez généralement emprunter jusqu'à 4,75 fois votre revenu auprès de TSB, mais le montant exact que vous obtenez dépend de votre salaire et du ratio prêt/valeur (LTV) que vous souhaitez emprunter.
Les prêteurs prennent également en compte des facteurs tels que vos antécédents de crédit, vos dépenses quotidiennes et votre âge.
Comment obtenir un prêt hypothécaire auprès de TSB ?
Pour demander un prêt hypothécaire auprès de TSB, vous pouvez vous adresser directement au prêteur ou faire appel à un courtier hypothécaire.
Les courtiers (dont certains ne facturent pas de frais aux clients) compareront les prêts hypothécaires TSB au marché plus large pour vous garantir la meilleure offre.
Votre demande peut également être traitée plus rapidement car le courtier connaît le processus et peut vous aider à rassembler tous les documents nécessaires.
Si vous vous adressez directement au TSB, vous pouvez faire votre demande en ligne, par téléphone ou en personne dans une succursale.
Lors de votre première demande, vous recevrez un « Avis de principes » indiquant le montant que vous pouvez emprunter.
L’étape suivante consiste à remplir le formulaire de demande dûment rempli. En cas de succès, vous recevrez un devis hypothécaire de TSB.
Pour compléter votre demande, vous devez fournir des renseignements personnels, notamment votre historique d’adresse, une preuve d’adresse et une preuve de revenu. Les prêteurs vous poseront également des questions sur vos obligations financières, telles que les cartes de crédit et les prêts.
Ai-je besoin d’un bon crédit pour obtenir un prêt hypothécaire TSB ?
Pour obtenir un prêt hypothécaire TSB, vous devez avoir un très bon historique de crédit. Si vous avez de mauvais antécédents de crédit, vous avez moins de chances d’obtenir un prêt hypothécaire TSB.
Comment est le service client de TSB ?
Dans les dernières évaluations du fournisseur de données Fairer Finance, le score global de l'expérience client de TSB Mortgage était de 63%.
Le prêteur a obtenu de très bons résultats dans la catégorie « Conduite des plaintes » (78,69%), obtenant également de bons résultats dans les catégories « Confiance du client » (64,23%) et « Transparence » (65,72%).
Dois-je souscrire une assurance avec un prêt hypothécaire TSB ?
Si vous contractez un prêt hypothécaire auprès de TSB, vous devez avoir une assurance habitation adéquate pendant toute la durée du prêt hypothécaire.
Bien que TSB offre une assurance construction, les prêteurs ne sont pas obligés de l’acheter. Comparer les offres peut vous aider à trouver le fournisseur qui offre la couverture dont vous avez besoin au meilleur prix.
Dois-je obtenir un prêt hypothécaire auprès de TSB ?
TSB est un fournisseur de prêts hypothécaires établi avec un service client solide et des taux hypothécaires compétitifs.
Cependant, TSB peut être ou non le meilleur prêteur pour vous, en fonction de votre situation et des offres et taux qu'il propose lorsque vous êtes prêt à demander un prêt hypothécaire. Contactez un courtier hypothécaire gratuit pour vous assurer de faire le bon choix.
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