Plan ograničenja doprinosa od 401.000 na radnom mjestu za 2022. pomoći će vam da uštedite mnogo novca svake godine za mirovinu, ali postoje ograničenja koliko vi i vaš poslodavac možete dati svake godine. Ograničenja doprinosa su ista bez obzira na to odaberete li tradicionalne 401(k) kredite prije oporezivanja ili Roth 401(k) neoporezivi prihod nakon umirovljenja (ili oboje). Da vidimo koliko vi i vaš poslodavac možete doprinijeti vašem 401(k) ove godine.
401(k) Ograničenja doprinosa
U 2021. vaše osobno ograničenje doprinosa od 401(k) iznosi $19,500 ili $26,000 ako imate 50 ili više godina. U 2022. ograničenje vašeg doprinosa od 401(k) iznosi $20,500 za pojedince ili $27,000 ako imate 50 ili više godina.
Ova pojedinačna ograničenja su kumulativna u planu 401(k). Kumulativni ukupni iznos vaših pojedinačnih 401(k) doprinosa ograničen je na $19.500 ako odete na novu poziciju u kalendarskoj godini 2021. ili $26.000 ako imate 50 godina ili više, oba plana u dvije pozicije Sve gore primijeniti. Svi 401(k) usklađeni ili neusklađeni doprinosi koje je vaš poslodavac uplatio na vaš račun ne računaju se u ograničenje vašeg osobnog doprinosa.
Također možete dati doprinose koji nisu oslobođeni poreza (i koji nisu Roth) povrh ograničenja doprinosa zaposlenika za tradicionalne doprinose 401(k). Otprilike jedna petina planova 401(k) dopušta zaposlenicima ovu vrstu doprinosa, što ostaje unutar maksimuma plana 401(k) za 2021. od $58,000 ($64,500 za starije od 50 godina) i $61,000 ($61, 000) USD) maksimalni doprinos. 2022. ($67,500 ako imate 50 ili više godina).
Maksimalno ograničenje doprinosa od 401 (k).
Mnogi poslodavci nude odgovarajuće recenzije 401(k) kao dio svojih planova beneficija. Uz podudaranje 401(k), vaš poslodavac pristaje uskladiti dio vaših doprinosa s postotkom vaše plaće. Osim odgovarajućih doprinosa, neki poslodavci mogu odlučiti podijeliti postotak dobiti sa svojim zaposlenicima u obliku neusklađenih doprinosa 401(k).
Iako se usklađeni i neusklađeni doprinosi vašeg poslodavca od 401(k) ne ubrajaju u vaše ograničenje odbitnih doprinosa od $19,500 ($26,000 ako imate 50 ili više godina), oni podliježu ukupnom ograničenju doprinosa.
Ukupni doprinosi zaposlenika i poslodavca za plan od 401(k) ne mogu premašiti $58,000 u 2021. i $61,000 u 2022. Doprinos za nadoknadu za zaposlenike od 50 i više godina podiže gornju granicu na $64,500 u 2021. ili ukupno $67 ,500 u 2022. Ukupni doprinosi ne mogu premašiti 100% godišnje plaće zaposlenika.
Ukupno 401(k) godišnja ograničenja doprinosa poslodavca i zaposlenika
Podaci Vanguarda za 2018. pokazuju da 95% poslodavaca u planovima 401(k) kojima upravlja tvrtka ima jednake ili neusklađene doprinose za svoje zaposlenike. Otprilike 85% poslodavaca svojim zaposlenicima nudi 401(k) podudaranja. Otprilike 10% poslodavaca daje neusklađene doprinose 401(k) bez potrebe da i zaposlenici daju doprinose.
Dok su godišnja ograničenja pojedinačnih doprinosa kumulativna u planu 401(k), ograničenja doprinosa poslodavca su po planu. Ako sudjelujete u više od jednog plana 401(k) u kalendarskoj godini (kao u našem primjeru iznad, kada napuštate posao i započnete novi), svaki od vaših poslodavaca može maksimalno povećati svoj doprinos.
Traditional i Roth 401(k) ograničenja doprinosa
Poput individualnog mirovinskog računa (IRA), 401(k) može se koristiti i kao tradicionalni račun i kao Roth račun. Obje vrste imaju ista godišnja ograničenja doprinosa zaposlenika i poslodavca.
Tradicionalni 401(k)s
Uz tradicionalni 401(k), možete svake godine odbiti ukupni iznos doprinosa zaposlenika od svog oporezivog dohotka. Općenito govoreći, to znači da ako ste zaradili $50,000 i doprinijeli $5,000 svom tradicionalnom 401(k), bili biste oporezovani kao da ste zaradili $45,000. Kada podignete ili navršite 59 godina, platit ćete porez na dohodak na svoja podizanja na temelju vaše tada trenutne granične porezne stope.
Roth 401(k)s
S Roth 401(k) možete unijeti novac koji je već oporezovan. Isplate nakon 59. godine oslobođene su poreza ako je prošlo najmanje pet godina od prve uplate. Međutim, Roth 401(k)s ima neka ograničenja:
• Ne nude svi poslodavci Roth 401(k)s, iako njihova popularnost brzo raste.
• Ako vaša tvrtka nudi podudaranje 401(k), ne možete ga spremiti na svoj Roth račun. Usklađeni doprinosi poslodavca pohranjuju se na tradicionalnom računu 401(k).
• Za razliku od Roth IRA-e, Roth 401(k) nema ograničenja prihoda, što znači da svatko s pristupom Roth 401(k) može doprinijeti.
Ograničenja doprinosa od 401.000 2022. za visoko plaćene zaposlenike
Neki planovi 401(k) imaju dodatna ograničenja doprinosa za visoko plaćene zaposlenike. (Ako vaš poslodavac ima plan Safe Harbor 401(k) i imate visoke prihode, ova se ograničenja možda ne odnose na vas.)
Visoko plaćeni radnici (HCE) ne mogu doprinijeti više od 2% svojih plaća svojim 401(k), a ne prosječnim doprinosom slabo plaćenih radnika. To jest, ako zaposlenici koji nisu HCE doprinose u prosjeku 5% svoje plaće, HCE-ovi mogu doprinositi do 7% svoje plaće. Uz državna ograničenja, vaša je tvrtka možda uspostavila posebne gornje granice radi usklađivanja s propisima
Porezna uprava utvrđuje da ste HCE ako:
• Posjedovali ste 5% ili više poduzeća prošle godine i sudjelovali ste u njihovom planu 401(k) ove godine.
• Ili ste zaradili $130,000 ili više u 2020. od tvrtke s kojom ste sudjelovali u planu 401(k).
Za razliku od većine drugih smjernica za ograničenja 401(k), HCE klasifikacija temelji se na vašem statusu iz prethodne godine. Za programsku godinu 2022., prag naknade zaposlenicima je $135,000.
Ako stopa doprinosa za HCE premašuje stopu doprinosa za ne-HCE za više od 2%, poslovni mirovinski plan može izgubiti svoj porezno povlašteni status. Kao HCE, možda nećete moći doprinijeti svojih 401(k) gornjoj granici doprinosa zaposlenika zbog niskih stopa sudjelovanja 401(k). Međutim, ako ispunjavate uvjete, i dalje biste trebali moći izvršiti zaostale uplate povrh gornje granice HCE-a.
Ako ste ograničeni na HCE, ali ipak želite plaćati više, razmislite o financiranju računa za mirovinu izvan plana koji sponzorira vaš poslodavac, kao što je račun za mirovinu. B. Tradicionalna IRA.
Što ako previše doprinosite svom 401(k)?
Ako vaši doprinosi 401(k) premašuju gore navedena ograničenja, vaši višak doprinosa mogu biti oporezovani dva puta: jednom kao dio vašeg oporezivog dohotka za godinu u kojoj ste dali doprinos, a drugi put kada odustanete od plana povlačenja. Prihod i dalje raste, porez je odgođen dok ga ne povučete.
Ako otkrijete da previše doprinosite svom 401(k), odmah obavijestite svoje ljudske resurse ili odjel za plaće i administratora plana. U normalnoj godini imate vremena do roka za podnošenje porezne prijave (obično 15. travnja) da riješite problem i dobijete natrag svoj novac.
Prekomjerna proširenja plana 401(k) moraju se povući i vratiti vam novac. Vaš odjel za ljudske resurse ili obračun plaća morat će prilagoditi vaš W-2 kako bi uključio višak odgode u vaš oporezivi dohodak. Ako višak odgode stvara prihod, dobit ćete još jednu poreznu prijavu za sljedeću poreznu godinu.
Račun 401(k) može biti moćan alat za izgradnju mirovinske štednje. Slijedite ove savjete kako biste maksimalno iskoristili svoje pogodnosti 401(k):
1. Postavite razinu doprinosa kako biste iskoristili usklađenost vašeg poslodavca s 401(k). Ako vaša tvrtka odgovara određenom postotku vašeg doprinosa, postavite razinu doprinosa kako biste maksimalno iskoristili taj iznos. Inače ćete ostaviti svoj novac na stolu.
2. Počnite doprinositi svojim ograničenjima doprinosa od 401k 2021. danas.
3. Iskoristite oročene depozite. Ako se osjećate preplavljenim mogućnostima ulaganja plana 401(k), odaberite fond s ciljanim datumom koji je u skladu s vašom predviđenom godinom umirovljenja. Sredstva ciljanog datuma optimizirana su za vašu mirovinu, što ih čini izvrsnim izborom za početnike ili opreznije ulagače.
4. Redovito povećavajte svoj postotak doprinosa 401(k). Povećajte svoju poreznu stopu 401(k) za najmanje jedan postotni bod svake godine. Mala inkrementalna povećanja imat će mali utjecaj na vašu neto plaću i, s vremenom, imati veliki utjecaj na vašu mirovinsku štednju. Također, ako dobijete povišicu ili bonus, stavite barem dio toga na svoju štednju.
5. Upoznajte se s odgovarajućim razdobljem prihvatljivosti 401(k) vašeg poslodavca. 401(k) odgovarajuće pozicije vašeg poslodavca mogu imati razdoblje čekanja. To znači da ćete biti u tvrtki nekoliko godina prije nego što prenesete punu vrijednost doprinosa vašeg poslodavca na svoj 401(k) račun. Ako ne ostanete u tvrtki do potpunog stjecanja prava, možete izgubiti dio ili svu vrijednost ovih odgovarajućih doprinosa.
6. Ako promijenite posao, promijenite svoja ograničenja doprinosa od 401k 2022. Svake godine tisuće korporativnih mirovinskih planova zaposlenici zagube ili zaborave. Ako vam se sviđaju vaša trenutna ograničenja doprinosa od 401.000 2022., budite sigurni da ste u toku sa svojim vjerodajnicama i redovito ih provjeravajte. Ako vam vaš plan naplaćuje visoke naknade kada napustite tvrtku ili vam se ne sviđa opcija ulaganja, premjestite ga na mirovinski plan za sljedeći posao ili IRA.
Vrhunska stranica,..nevjerojatan post! Samo nastavi s radom!