Imate li dovoljno životnog osiguranja da zaštitite svoju obitelj u slučaju nezgode? Ovo je pitanje koje sam nedavno dobio, nažalost mnogi ljudi ne znaju za to. Uostalom, smrt i agresivan agent životnog osiguranja dvije su stvari s kojima većina ljudi vjerojatno radije ne bi imala posla.
Ali ovo je važno pitanje. Ako nemate odgovarajuće životno osiguranje, vaša bi obitelj mogla biti u financijskim problemima. S druge strane, ako kupujete previše, mogli biste potrošiti tisuće dolara na stvari koje vam zapravo nisu potrebne. Kada odlučujete koliko ćete životnog osiguranja kupiti, trebali biste izbjegavati sljedeće zablude:
1. Svatko mora imati životno osiguranje.
Životno osiguranje ima dvije glavne funkcije. Najčešće je pružanje usluga osobama koje financijski ovise o vama, poput djece, a možda i supružnika. Drugi je plaćanje poreza na nekretnine kako vaši nasljednici ne bi morali prodavati nekretninu ili posao zauzvrat.
Ako nemate uzdržavane članove obitelji ili oporezivu imovinu (trenutno preko $12,06 milijuna), možda vam neće trebati životno osiguranje. Upamtite, osiguravajuće društvo prikuplja premiju, ulaže novac, zatim plaća naknadu i ostvaruje dobit na razlici. To znači da je, u prosjeku, većini ljudi bolje da preskoče osiguranje i investiraju sami, jer osiguravajuće društvo plaća manje od ukupnog iznosa koji dobiju plus povrat ulaganja. S druge strane, članovi vaše obitelji mogu biti među rijetkima kojima je osiguranje zaista potrebno. Kao i kod svih osiguranja, važno je da imate iznos koji vam je potreban, ali to je sve.
Posljednja točka je da čak i ako trenutno ne trebate životno osiguranje, možda biste ga trebali kupiti sada. Jer ako ti se zdravlje pogorša, može poskupjeti, ili ako ti treba, možda ga uopće nećeš moći kupiti. Dakle, ako predviđate da će vam trebati životno osiguranje u budućnosti, najbolje je da ga kupite kad god je to moguće.
2. Za otplatu dugova potrebno vam je osiguranje.
Ovo je uobičajeni mit. Mnogi ljudi brinu da će njihovi nasljednici naslijediti njihove kreditne kartice ili druge dugove koje bi mogli akumulirati. Iako dug može smanjiti ono što ostavljate svojim nasljednicima, osim ako je dug zajedničko vlasništvo ili ima supotpisnika/jamca, višak duga odlazi s vama.
3. Svatko treba životno osiguranje za pokrivanje pogreba i ostalih završnih troškova.
Kupnja životnog osiguranja u tu svrhu vjerojatno je najskuplji oblik financiranja. Ako vaši nasljednici naslijede štednju ili drugu likvidnu imovinu, mogu platiti ove naknade u bilo kojem trenutku. Međutim, ako vaš dug briše vašu imovinu, politika malih konačnih troškova mogla bi imati smisla umjesto da taj teret prepustite vašim nasljednicima.
4. Svatko treba dovoljno osiguranja da u potpunosti nadomjesti svoj životni prihod.
Agentima životnog osiguranja sviđa se ova metoda izračuna potreba za životnim osiguranjem jer je brza i stvara veliku potražnju za osiguranjem, no trebate li doista nadomjestiti sav svoj prihod do kraja radnog vijeka? Ovdje treba razmotriti neka pitanja. Koliko godina financijske potpore treba vašoj voljenoj osobi? Ako imate samo jednog 15-godišnjaka, to je vjerojatno 7 godina bliže koledžu nego 20 godina koliko imate do mirovine.
Jeste li provjerili web stranicu socijalnog osiguranja kako biste saznali na koje obiteljske naknade vaša obitelj ima pravo? Ove se prednosti često zanemaruju i mogu biti vrlo važne, osobito ako imate djecu mlađu od 18 (ili 19 ako su redoviti studenti). Na kraju, ne zaboravite da se neki troškovi (kao što je zdravstvena skrb) mogu povećati ako vaš supružnik ovisi o vašem poslodavcu za naknade i brigu o djeci. Ovakvim kalkulatorom možete procijeniti koliko vam je potrebno.
5. Ne morate brinuti o svom životnom osiguranju nakon kupnje.
Ljudi obično kupe životno osiguranje i zaborave na njega, ali promjena u vašoj financijskoj situaciji ili rođenje, smrt, brak ili razvod vaše obitelji može zahtijevati da promijenite korisnika ili iznos pokrića koji vam je potreban, a koji treba ažurirati. Uz stope pada tijekom godina zbog produljenog životnog vijeka, također je dobra ideja vidjeti možete li dobiti isti iznos pokrića po nižoj cijeni, osobito ako su se vaše zdravlje ili stil života poboljšali. Web-mjesta kao što je term4sale olakšavaju usporedbu cijena za jeftine uvjete na mreži. Provjerite imate li novi ugovor prije otkazivanja starog.
Dakle, naučite više:
- Pregled American Express Centurion crne kartice
- X1 kreditna kartica – provjerite kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naručiti online.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Pogledajte više.
- AmEx se fokusira na korisničko iskustvo s novim tekućim računom i redizajniranom aplikacijom
- Discover it® Nagradne kartice pogledajte kako to funkcionira
