Se non hai abbastanza soldi per coprire tutta la tua vita, è probabile che prima o poi avrai bisogno di un prestito. Che tu abbia bisogno di un mutuo per acquistare una casa, di un prestito per un'auto o di prendere in prestito denaro per avviare un'impresa, un buon credito ti aiuterà a ottenere tassi di interesse migliori.
Ma ottenere una buona reputazione non è sempre facile. Quando si ha un cattivo credito, di solito ci vuole tempo e impegno per risolverlo. Allo stesso tempo, non avere alcun credito è quasi un ostacolo. Perché? Perché gli istituti di credito sono particolarmente volubili quando si tratta di concedere prestiti a persone la cui capacità di rimborso non è stata ancora dimostrata.
Tuttavia, quando si tratta di credito, tutti iniziano con lo stesso sigillo zero. Sebbene utilizzare la tua carta di credito in modo responsabile sia un ottimo modo per costruire o migliorare il tuo punteggio di credito, non è l'unico modo efficace.
Ecco cinque modi per costruire la tua storia creditizia e migliorare il tuo punteggio senza una carta di credito:
Opzione #1: ottieni un piccolo prestito dalla tua banca o cassa di risparmio
Se hai un buon rapporto con una banca locale o una cooperativa di credito, verifica prima con loro se sei idoneo per un piccolo prestito personale. Quando lo fai, puoi prendere in prestito il denaro di cui hai bisogno per il grande acquisto che desideri, o una piccola somma che sai di poter restituire nel tempo.
Una volta ottenuto un prestito a piccola rata, dovresti dare priorità al rimborso. Questo tipo di prestito può essere il modo migliore per aiutarti a costruire il tuo credito o migliorare il tuo punteggio di credito, ma solo se effettui pagamenti mensili in tempo, ogni volta.
Opzione 2: Richiedi di essere un utente autorizzato di qualcuno
Se sei un amico intimo di una persona rispettabile o brava, puoi sempre chiedergli di aggiungerti come utente autorizzato al suo account. Se lo fai, il tuo punteggio di credito trarrà beneficio dai tuoi acquisti e pagamenti mensili, anche se non effettui molte transazioni da solo.
Ricorda, ci sono anche degli svantaggi. Se diventi un utente autorizzato e il titolare del conto va in default per qualsiasi motivo, il tuo credito potrebbe subire un'enorme perdita. Pertanto, questa strategia potrebbe essere la migliore per un familiare o un amico intimo di cui ti fidi.
Opzione #3: valuta la possibilità di richiedere prestiti studenteschi governativi
Se sei uno studente, puoi sempre prendere in considerazione la possibilità di richiedere prestiti studenteschi federali. Poiché questo tipo di prestito non richiede una verifica del credito, è possibile ottenere un prestito senza una storia creditizia consolidata.
I prestiti studenteschi federali sono considerati prestiti rateali, quindi pagare le bollette per intero e in tempo ti aiuterà anche a costruire la tua storia creditizia nel tempo. Assicurati solo di prendere in prestito solo ciò di cui hai bisogno: sai che puoi ripagarlo.
Opzione #4: dal prestito peer-to-peer
Se non puoi prendere in prestito denaro da una banca o da una cooperativa di credito, puoi sempre provare il prestito peer-to-peer tramite una società di prestito P2P come Prosper o Lending Club.
Sebbene questi prestiti offrano tassi di interesse più elevati per mutuatari con una storia creditizia breve o punteggi di credito bassi, il fatto che riferiscano alle tre principali agenzie di credito significa che effettuare pagamenti in tempo può migliorare il tuo punteggio di credito nel tempo. Assicurati solo di non prendere in prestito più del necessario e di non sprecare denaro in acquisti non necessari.
Opzione #5: presentate voi stessi l'affitto
Sebbene pagare l'affitto a un proprietario privato generalmente non migliori il tuo punteggio di credito, ci sono modi per farti accreditare l'affitto ogni mese. Secondo l'ufficio di credito Experian, dovresti prima contattare la tua agenzia di noleggio o il tuo proprietario per vedere se segnalano tempestivamente i pagamenti dell'affitto alle tre agenzie di credito.
In caso contrario, puoi iscriverti a un servizio di pagamento dell'affitto che collabora con agenzie di credito come Experian RentBureau. Altre opzioni includono siti come ClearNow.com, RentTrack.com o PayYourRent.com. Questi e siti simili elaborano elettronicamente i pagamenti dell'affitto e segnalano la cronologia dei pagamenti a tre agenzie di credito a un costo aggiuntivo.
Migliora gradualmente il tuo rating creditizio
Se riesci a far funzionare una qualsiasi di queste opzioni, dovresti essere in grado di ottenere un punteggio più alto in pochissimo tempo. Ricorda, è importante prendere sul serio il processo e pagare tutte le bollette in tempo ogni mese, qualunque cosa accada.
Anche se è vero che molti pagamenti puntuali possono aiutarti a migliorare il tuo punteggio, è anche vero che solo pochi pagamenti ritardati possono cancellare completamente tutti i progressi compiuti. Quando costruisci il tuo credito o migliori il tuo punteggio di credito, l'ultima cosa di cui hai bisogno è scalare un'altra montagna.
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