Se desideri un punteggio di credito ben al di sopra della media, punta a un punteggio di credito di 800. Sebbene questa valutazione non sia la valutazione di credito più alta possibile, ti collocherà nell'intervallo di rating di credito più alto disponibile per il modello di rating del credito FICO. I mutuatari all'interno di questo intervallo di punteggio di credito generalmente presentano un rischio minimo per i finanziatori.
Pertanto, potresti avere maggiori possibilità di ottenere le condizioni migliori, come B. Il tasso di interesse più basso che puoi ottenere se il creditore ti approva. I consulenti ti insegneranno cosa significa avere un punteggio di credito di 800, come arrivarci e i vantaggi che ne derivano.
Cosa significa un punteggio di credito di 800?
Se il tuo punteggio di credito è 800, il tuo punteggio di credito è migliore di un buon punteggio di credito. Si tratta di un rating creditizio eccellente o eccellente secondo i modelli di rating creditizio VantageScore e FICO più popolari. Ad aprile 2018, secondo il rapporto FICO, solo 21,8% degli americani avevano un punteggio di almeno 800.
Per ottenere un punteggio così alto, devi gestire bene il tuo punteggio di credito. Ciò significa che potresti avere una lunga storia creditizia, una cronologia dei pagamenti perfetta, un buon portafoglio crediti e utilizzare solo una piccola percentuale del tuo limite di credito totale. Sulla base della tua buona storia creditizia e delle buone abitudini di prestito, gli istituti di credito ti vedranno meno propensi ad andare in default sul tuo prestito rispetto ai richiedenti con punteggi di credito inferiori.
Come ottenere un punteggio di credito di 800
Sebbene non vi sia alcuna garanzia che il tuo punteggio raggiunga 800, applicare questi suggerimenti può aiutarti a migliorare il tuo punteggio.
1. Costruisci o ricostruisci la tua storia creditizia
Poiché la tua storia creditizia è 15% del tuo punteggio di credito, una storia creditizia negativa, scarsa o assente ti impedirà di ottenere un punteggio di credito di 800. Per risolvere questo problema, concentrati sulla costruzione del tuo credito. Puoi farlo richiedendo un mutuo per la casa o richiedendo la tua prima carta di credito.
Un prestito per la creazione di credito è un prestito personale progettato per aiutarti ad aggiungere una cronologia dei pagamenti positiva al tuo rapporto di credito. A differenza dei prestiti personali tradizionali, gli istituti di credito non trasferiscono alcun importo direttamente sul tuo conto. Invece, mette i soldi in un conto di risparmio o in un certificato di deposito (CD), che puoi utilizzare dopo che il prestito è stato rimborsato.
Usare la tua carta di credito in modo responsabile è un altro modo per costruire la tua storia creditizia. Se non sei idoneo o non desideri utilizzare una carta di credito tradizionale, puoi richiedere una carta di credito protetta. Quando ritiri la tua carta protetta, ti verrà richiesto di effettuare un deposito in contanti, che verrà inserito in un conto protetto pari al tuo limite di credito.
2. Paga le bollette in tempo
La cronologia dei pagamenti è il fattore di credito più importante: rappresenta 35% del tuo punteggio FICO. Pertanto, il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di non perdere alcun pagamento. Se la fattura è scaduta da 30 giorni, il creditore può segnalarlo all'ufficio di credito. Una volta che il tuo rapporto di credito elenca i pagamenti in ritardo, può causare gravi danni al tuo punteggio di credito. Per evitare ritardi nei pagamenti delle fatture, utilizza un foglio di calcolo per tenere traccia delle date di scadenza o iscriviti per i pagamenti automatici.
Secondo FICO, la maggior parte delle persone con 800 punti o più incassa l'intero saldo ogni mese.
3. Mantieni basso l’utilizzo del credito
Il secondo fattore più importante di rating del credito dietro la cronologia dei pagamenti è il tasso di utilizzo del credito: rappresenta 30% del tuo punteggio di credito. L'utilizzo del credito misura l'importo del credito utilizzato rispetto al limite di credito totale. Se il tuo limite di credito totale è $10.000, non dovresti utilizzare più di 30% – $3.000. Per migliorare il tuo punteggio di credito, mantieni il rapporto il più vicino possibile a 0%.
4. Controlla la tua storia creditizia e il tuo rapporto di credito
Per monitorare i tuoi progressi, monitora il tuo punteggio di credito e il rapporto di credito. Puoi controllare gratuitamente il tuo punteggio di credito con un sito Web di punteggio di credito gratuito. Alcuni di questi siti ti daranno anche consigli su come migliorare il tuo punteggio di credito.
Poiché i tuoi punteggi di credito si basano sulle informazioni elencate nel tuo rapporto di credito, controllali per assicurarti che non contengano informazioni negative imprecise, come ritardi di pagamento o conti di riscossione. Anche se paghi le bollette in tempo, possono comunque verificarsi errori nel rapporto di credito. Fino al 20 aprile 2022, puoi visualizzare gratuitamente tutti e tre i rapporti settimanali visitando AnnualCreditReport.com.
Se trovi un errore elencato in uno dei rapporti, presenta un reclamo a qualsiasi agenzia di credito che elenca l'errore per rimuoverlo.
Vantaggi di un punteggio di credito 800
Un punteggio di credito di almeno 800 offre numerosi vantaggi, tra cui una più facile approvazione del prestito, tassi di interesse più bassi, migliori offerte di carte di credito e premi assicurativi più bassi.
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Maggiori possibilità di ottenere l'approvazione per il credito
Quando richiedi un mutuo, un prestito personale o un prestito studentesco personale, non devi preoccuparti di soddisfare i requisiti di credito minimo di 800 prestatori. Gli istituti di credito possono approvare la tua richiesta purché soddisfi altri requisiti di prestito come reddito e debito.
Tassi di interesse più bassi
Un punteggio di credito di 800 di solito ti darà il miglior tasso di interesse se sei approvato per un prestito. Ad esempio, potresti beneficiare del finanziamento per un'auto nuova 0% o di tassi di interesse più bassi su mutui o prestiti personali. Questo può farti risparmiare migliaia di dollari di interessi nel corso della tua vita.
Migliori offerte con carte di credito
Mutuatari di alta qualità con un punteggio di credito di almeno 800 si qualificano per la migliore carta di credito APR 0%. I trasferimenti e gli acquisti su queste carte sono senza interessi fino a 21 mesi. Puoi evitare di pagare gli interessi purché paghi l'intero saldo entro la fine del periodo promozionale.
Inoltre, potresti qualificarti per alcune delle migliori carte di credito di viaggio. Alcune di queste carte offrono fantastici bonus di viaggio dopo aver soddisfatto i requisiti minimi di spesa.
Premi assicurativi più bassi
Quando richiedi un'assicurazione, alcune compagnie di assicurazione tengono conto della tua solvibilità nel calcolo del premio. Se vivi in uno stato che consente l'assicurazione basata sul credito, puoi ottenere uno sconto sul punteggio di credito di 800 per i proprietari di case o sui premi dell'assicurazione auto.
Ad esempio, secondo uno studio sull'assicurazione auto condotto da The Zebra, puoi risparmiare più di $1.500 sull'assicurazione auto se hai un buon credito anziché un cattivo credito (inferiore a 580).
Come mantenere un punteggio di credito di 800
Una volta che il tuo punteggio di credito raggiunge 800, il tuo lavoro è tutt'altro che finito. Il tuo punteggio di credito non è scolpito nella pietra: fluttua in base ai fattori discussi sopra. Se vuoi mantenere il tuo punteggio entro il range di credito più alto possibile, devi continuare a sviluppare buone abitudini creditizie. Ciò significa monitorare costantemente il tuo punteggio di credito e i tuoi rapporti, mantenere basso l’utilizzo del credito e pagare le bollette in tempo.
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