Secondo la Federal Reserve, la Citizens Bank è il quindicesimo istituto bancario più grande degli Stati Uniti per patrimonio. Fondata nel 1828, è anche una delle banche più antiche del paese. La Citizens Bank opera principalmente sulla costa orientale, con uffici anche nel Midwest. La banca offre una gamma completa di conti bancari e servizi ed è uno dei più grandi istituti di prestito studentesco negli Stati Uniti.
Alcuni dettagli sui prodotti, prezzi e informazioni sulle commissioni di Citizens Bank possono variare in base alla località. Per questa recensione abbiamo utilizzato la sede centrale della banca a Providence, Rhode Island.
Questa recensione si concentra sui servizi bancari personali di Citizens Bank. Dettagli del conto e rendimento percentuale annuo (APY) al 29 giugno 2022.
Nozioni di base sull'account
Sostenere un esame
Citizens Bank offre quattro conti correnti per soddisfare le esigenze dei diversi clienti.
Assegno di deposito
One Deposit Checking è un conto corrente di base con privilegi di controllo e una carta di debito gratuita. Il conto prevede una commissione di mantenimento mensile di $9,99, alla quale si rinuncia depositando (qualsiasi importo) durante il periodo di fatturazione. Non è previsto un saldo minimo per un assegno di deposito.
Recensione sulla scoperta dei cittadini
Questo conto corrente fruttifero attualmente paga 0,02% APR su tutti i saldi dei conti. Questo conto è disponibile tramite Citizens Bank per i clienti con conti di investimento collegati. Fornisce inoltre vantaggi relazionali come B. Nessuna commissione per l'utilizzo di un bancomat fuori rete (sebbene il proprietario del bancomat possa comunque addebitare una commissione), nessuna commissione per assegni personali, interruzione dei pagamenti, vaglia postali, bonifici bancari, ecc.
Citizens Quest Checking prevede una tariffa mensile di $25, alla quale si rinuncia su un deposito totale di $5.000 per ciclo di fatturazione o su un deposito mensile combinato e un saldo di investimento di $25.000 tramite un conto Citizens Bank collegato.
Verifica della ricchezza del cittadino
Citizens Wealth Checking è un conto corrente premium per le persone che desiderano vantaggi bancari esclusivi e l'accesso a un team di professionisti finanziari. Non è prevista alcuna commissione di mantenimento mensile per il conto, ma i titolari del conto devono detenere un deposito mensile e un saldo di investimento di $200.000 per qualificarsi per il test patrimoniale. Oltre agli stessi vantaggi di Quest Checking, il vantaggio principale di Citizens Wealth Checking è l'accesso ai servizi di pianificazione finanziaria e ai tassi di interesse preferenziali sui conti di deposito e sui prodotti di prestito. Citizens Wealth Checking attualmente guadagna 0,02% APY su tutti i saldi.
Controllo degli studenti
Student Checking è disponibile per i clienti di età inferiore a 25 anni. Non è prevista alcuna commissione mensile per la gestione del conto per questo conto corrente. Puoi anche utilizzare un bancomat fuori rete senza addebiti da parte della Citizens Bank (anche se il proprietario del bancomat potrebbe comunque addebitare una commissione). Un altro vantaggio di un conto corrente per studenti è che non sono mai previste commissioni di scoperto e non sono disponibili commissioni per il piano di protezione dello scoperto.
Risparmio
Similmente ai conti correnti, la Citizens Bank offre anche diversi conti di risparmio.
risparmio civico
Il conto di risparmio patrimoniale del cittadino è collegato al conto corrente patrimoniale del cittadino e non è previsto alcun canone mensile. Come con i conti correnti, guadagni 0,02% APY su tutti i saldi dei conti. Un altro vantaggio di cui godrai come cliente Citizens Wealth è un rimborso fino a $10 in commissioni bancomat fuori rete addebitate dai proprietari di bancomat.
Mercato valutario
Citizens Bank offre tre conti del mercato monetario.
Mercato monetario personale
Il tasso di interesse annuo su tutti i saldi dei conti personali del mercato monetario è 0,01%. Il conto ha una commissione di mantenimento mensile di $10, che viene eliminata se si mantiene un saldo giornaliero minimo di almeno $2.500. L'account viene fornito con carta di debito e controllo dell'accesso in scrittura.
Risparmio sui depositi
Questo è il conto di risparmio di base della Citizens Bank. Il risparmio su un deposito richiede un solo deposito (qualsiasi importo) per ciclo di fatturazione per evitare la commissione di manutenzione mensile di $4.99. Non è previsto alcun canone mensile per i titolari di conti di età inferiore a 25 anni o superiore a 65 anni.
Sfortunatamente, il tasso di interesse annuo del conto di soli 0,01% è alla pari con la maggior parte delle banche locali e regionali, ma ben al di sotto dei migliori conti di risparmio online.
I cittadini esplorano il risparmio
Questo conto di risparmio è gratuito poiché è collegato al conto corrente Citizens Quest. Il conto ha un tasso di interesse annuo di 0,02%, quindi non guadagnerai molto investendo i tuoi soldi in Citizens Bank.
I cittadini esplorano i mercati monetari
Questo è un altro conto fruttifero che puoi abbinare al tuo conto corrente Citizens Quest. Non sono previsti costi di manutenzione mensili e gode degli stessi vantaggi dei clienti Citizens Quest. Il conto ha un tasso di interesse leggermente più alto rispetto agli altri conti di deposito dei cittadini, con 0,03% APR su tutti i saldi. I clienti che aprono un nuovo conto del mercato monetario Citizens Quest e lo finanziano con $25.000 in nuovi fondi da un conto esterno collegato riceveranno un tasso preferenziale di 0,05% APY su saldi di $25.000 o più.
Mercato monetario della ricchezza dei cittadini
Questo conto del mercato monetario è disponibile solo per i clienti Citizens Wealth e offre gli stessi vantaggi degli altri conti patrimoniali. Il tasso di interesse annuo su tutti i saldi dei conti del mercato monetario Citizens Wealth è 0,04%. Opportunità di ricevere un tasso di interesse privilegiato di 0,05% APY su saldi di $25.000 o più finanziando il tuo conto con nuovi fondi non già presenti nel tuo conto Citizens Bank.
CD
Citizens Bank dispone di certificati di deposito (CD) standard con tre scadenze: 10 mesi, 14 mesi e 25 mesi. Secondo le linee guida sulle tariffe e sulle funzionalità del conto di deposito personale della banca, sono disponibili altri termini CD, ma non è chiaro se ciò richieda un'applicazione di persona presso una filiale locale. Nessuno dei suoi termini offre prezzi competitivi per i CD rispetto alle banche online.
Il CD di 14 mesi solo online paga lo stesso APY 0,03% su tutti i saldi e su tutti i clienti. I clienti Citizens Quest e Citizens Wealth guadagnano tariffe di relazione sui CD, attualmente 0,03% APY (uguale alla tariffa standard) per i CD di 10 mesi e 0,05% per i CD di 25 mesi.
Il requisito di deposito minimo per aprire un CD è $1.000.
La banca offre anche altri due tipi di CD: CD fragili e CD IRA.I CD fragili hanno una durata da 3 a 60 mesi con un deposito minimo di $10.000. Questo tipo di CD ti consente di prelevare fondi in una volta sola senza penalità, purché raggiungi il saldo minimo richiesto. I CD IRA richiedono un deposito minimo di $250 e sono soggetti alle norme fiscali e alle sanzioni dell'IRS. Hanno termini multipli che vanno da 1 mese a 120 mesi.
Altri account e servizi
Oltre ai conti di deposito personali, Citizens Bank offre i seguenti prodotti e servizi finanziari:
- Carte di credito
- IRA
- Mutui
- Linee di credito di equità domestica (HELOC)
- Rifinanziamento ipotecario
- Prestiti auto
- Rifinanziamento del prestito studentesco
- Prestiti per studenti privati
- Servizi di investimento e gestione patrimoniale.
Caratteristiche salienti
Citizens Checkup è un servizio gratuito offerto a tutti i clienti di Citizens Bank. Questo strumento gratuito ti mette in contatto con banchieri e consulenti cittadini che possono valutare le tue esigenze e aiutarti a sviluppare un piano finanziario a lungo termine, compresa la pianificazione pensionistica. Le visite mediche per la cittadinanza vengono effettuate di persona presso una filiale locale o telefonicamente.
Accedi sempre e ovunque
Puoi gestire il tuo conto Citizens Bank online o tramite l'app mobile della banca, disponibile per iOS (4,6 stelle su 5) o Android (4,2 stelle su 5). Attraverso l’app i clienti di Citizens Bank possono:
- Gestire i conti bancari
- Assegno di deposito
- debito
- Pagare le bollette
I clienti attuali possono accedere all'assistenza telefonica al numero 1-800-922-9999, dal lunedì al venerdì, dalle 7:00 alle 22:00 EST, sabato e domenica, dalle 9:00 alle 18:00 ET. Per aprire un nuovo conto, puoi chiamare il numero 1-800-360-2472 durante lo stesso orario lavorativo. Puoi anche ottenere supporto tramite live chat sul sito web della banca.
Vantaggio
- È possibile rinunciare facilmente alle tariffe mensili per semplici conti di risparmio e conti correnti
- Nessuna commissione di scoperto per gli articoli inferiori a $5
- Ottieni servizi di pianificazione finanziaria gratuiti con Citizens Checkup
Svantaggio
- Bassi tassi di interesse sui conti deposito fruttiferi
- Ha uffici solo in 12 stati
- Alcuni conti prevedono una tariffa $3 per l'utilizzo di un bancomat fuori rete
Questa è la tariffa della Citizens Bank
Citizens Bank è una solida scelta per il personal banking per coloro che vivono nel Rhode Island, nel Massachusetts, o in uno qualsiasi dei 12 stati con filiali bancarie. È anche un'ottima opzione per gli studenti sotto i 25 anni o sopra i 65 anni perché non prevede alcun canone mensile. Questa banca regionale offre più conti, sebbene molti siano associati a servizi bancari premium e richiedano il mantenimento di saldi maggiori.
I tassi della Citizens Bank non sono competitivi. Se stai cercando un posto dove depositare i tuoi soldi per massimizzare i tuoi risparmi, faresti meglio a controllare una delle migliori banche online.
