L'ideale sarebbe riuscire a pianificare tutte le spese. Tuttavia, la realtà è che è inevitabile che si presentino spese impreviste. Se non hai i soldi per coprire queste spese, un prestito di emergenza potrebbe essere una buona soluzione.
Ma prima di presentare la domanda, scopri come funzionano, effettua la pre-qualifica e confronta le opzioni per verificare se il prestito vale la pena. Potresti trovare più opportuno esplorare altre alternative per ottenere i rapidi miglioramenti di cui hai bisogno.
Cos'è un prestito di emergenza?
Un prestito di emergenza è un piccolo prestito non garantito che puoi ottenere per coprire spese impreviste, come riparazioni dell'auto o spese mediche, con un prestito a breve termine. Esistono diversi tipi di prestiti di emergenza, tra cui prestiti personali, anticipi di contanti su carta di credito e prestiti a breve termine.
6 fattori da considerare prima di richiedere un prestito di emergenza
Non tutti i prestiti di emergenza sono uguali, quindi è meglio fare delle ricerche e confrontare tutte le opzioni disponibili.
1. Credito
La maggior parte degli istituti di credito verificherà la tua solvibilità prima di decidere se concederti un prestito di emergenza. Quanto più alto è il tuo punteggio di credito, tanto più facile sarà per te ottenere un prestito di emergenza e ottenere il tasso di interesse e le condizioni che desideri. Alcuni prestiti sono accessibili sia a chi ha un buon credito che a chi ha un cattivo credito, quindi non preoccuparti se hai un profilo creditizio basso.
2. Tempo di rimborso
Il tempo di ammortamento è il tempo a tua disposizione per estinguere il tuo prestito di emergenza. Può variare da pochi mesi a qualche anno. Sebbene un periodo di rimborso più lungo comporti rate mensili più basse, significa anche che a lungo termine pagherai più interessi. Per ridurre i costi di prestito, optate per tempi di rimborso più brevi. Assicuratevi solo di potervi permettere le rate mensili.
3. Tasso di interesse
Poiché il tasso di interesse determina il costo complessivo del prestito, è importante stabilire il tasso di interesse minimo a cui si ha diritto. Se non hai un buon merito creditizio, potresti dover accettare un tasso di interesse più alto di quello che desideri. La buona notizia è che puoi migliorare il tuo punteggio di credito effettuando i pagamenti puntualmente, il che potrebbe farti ottenere tassi di interesse più elevati in futuro.
4. Famiglia
Analizza il tuo piano di spesa per determinare se puoi permetterti le rate mensili del prestito. Se questo numero è troppo alto, puoi scegliere un termine di pagamento più lungo e pagare più interessi. In alternativa, puoi rivalutare le tue esigenze e richiedere un prestito di importo inferiore a una rata mensile, senza però gravare eccessivamente sul tuo budget.
5. Tempo di finanziamento
Una volta approvato un prestito di emergenza, potresti voler ricevere i tuoi soldi il prima possibile. I finanziatori online tendono a effettuare pagamenti rapidi, entro 24 ore o pochi giorni, solitamente lo stesso giorno in cui si presenta la domanda. Tuttavia, gli istituti di credito tradizionali come banche e cooperative di credito potrebbero impiegare più tempo per approvare il prestito e distribuire i fondi.
6. Caratteristiche del prestito
Ulteriori funzionalità del prestito includono la possibilità di registrarsi per i pagamenti automatici o sconti sugli estratti conto mensili gratuiti. Altre caratteristiche che possono essere vantaggiose e ridurre il costo complessivo del prestito sono l'assenza di commissioni di mora e di penali per il rimborso anticipato del prestito. Se vuoi aumentare o migliorare il tuo punteggio di credito, scegli un prestito segnalato alle principali agenzie di credito.
Come posso richiedere un prestito di emergenza?
Per richiedere un prestito di emergenza:
- Confronta i prestiti di emergenza: scopri i tassi di interesse, le condizioni di rimborso, le tempistiche di finanziamento, le caratteristiche e i requisiti di solvibilità di diversi prestiti di emergenza. In questo modo potrai scegliere l'opzione più adatta alle tue esigenze.
- Leggi le recensioni dei clienti: leggi le recensioni dei clienti e controlla le valutazioni dei prestiti con il Better Business Bureau. Assicuratevi di scegliere un finanziatore affidabile e con una buona reputazione.
- Ottieni la prequalifica: la maggior parte dei prestiti ti consente di prequalificarti in pochi minuti. La prequalificazione può aiutarti a evitare prestiti difficili per richieste di prestito in cui le probabilità di approvazione sono scarse o in cui il tasso di interesse è troppo alto. Questo è importante perché un'analisi approfondita del merito creditizio può abbassare temporaneamente il punteggio di credito.
- Compila il modulo di domanda: Se possibile, compila il modulo di domanda online; di solito prendono una decisione di approvazione rapida. È necessario fornire informazioni di base su di sé, nonché informazioni sul reddito e sull'occupazione. Gli istituti di credito potrebbero anche chiederti di condividere documenti come carte d'identità e buste paga rilasciate dal governo.
- Attesa di decisioni e finanziamenti: con i prestiti immediati e i prestiti che scegli, non dovrai aspettare a lungo per ottenere una decisione approvata e un finanziamento. Mentre la maggior parte degli istituti di credito distribuisce i propri fondi tramite deposito diretto, alcuni lo fanno tramite assegni o carte prepagate.
Dovrei richiedere un prestito di emergenza?
Un prestito di emergenza può essere una buona soluzione se hai spese urgenti. Si tratta di un tipo di fondo che dovresti utilizzare solo ogni tanto.
Se non riesci a ottenere un prestito di emergenza, considera le seguenti alternative:
- Anticipo sullo stipendio: chiedi al tuo datore di lavoro informazioni sul tuo prossimo anticipo sullo stipendio. Se sono d'accordo, non dovrai richiedere un prestito d'emergenza e rimborsare gli interessi sulla somma presa in prestito.
- Piani di pagamento: contatta i tuoi creditori, istituti di credito e fornitori di servizi per far loro sapere che sei in difficoltà finanziarie. Potrebbero essere disposti a concordare con te un accordo di pagamento suddividendo l'importo dovuto o modificando la data di scadenza.
- Sovvenzioni e prestiti senza interessi: chiama il 211 per saperne di più sull'assistenza gratuita che enti di beneficenza e organizzazioni non profit possono offrire nella tua zona.
- Prestiti da amici e familiari: questa opzione ti consente di evitare una procedura di richiesta formale o un controllo del merito creditizio da parte del creditore. Inoltre, potresti evitare di pagare gli interessi sul prestito.
Infine, non fare affidamento su prestiti di emergenza o altre fonti di finanziamento per pagare regolarmente le spese quotidiane. Se hai spesso difficoltà a pagare l'affitto o il mutuo, le bollette e la spesa, potresti dover affrontare problemi di reddito o di budget.
Linea di fondo
I prestiti di emergenza possono aiutarti a superare difficoltà finanziarie impreviste quando ti trovi a corto di denaro. Molti istituti di credito offrono criteri di ammissibilità flessibili e termini di pagamento estesi quando necessario, dandoti tutto il tempo necessario per rimettere in carreggiata le tue finanze.
Potresti però scoprire che questa non è la soluzione migliore per la tua situazione finanziaria. In alcuni casi, soluzioni alternative, come un anticipo sullo stipendio da parte del datore di lavoro, un prestito da un amico o un parente o un sostegno finanziario da un programma di sovvenzioni nella tua zona, potrebbero rappresentare una soluzione più praticabile.
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