Le migliori carte di credito per cattivo credito
Clicca sul nome della carta per leggere la nostra recensione. Conferma le informazioni sul sito web dell'emittente prima di fare domanda.
Scoprilo® Carta di credito protetta
Le nostre scelte: premi e aggiornamenti
Come altre carte di credito protette utilizzate per creare o ricostruire credito, la carta di credito protetta Discover it® richiede un deposito in contanti. A differenza della maggior parte degli altri, offre ricompense. Ma ciò che lo distingue davvero dalla concorrenza è la sua aggiornabilità. L'emittente della carta dispone di un programma per verificare automaticamente i conti per la possibilità di passare a una carta non protetta. Leggi la nostra recensione.
Carta di credito con premi in contanti garantita Capital One Quicksilver
Le nostre scelte: premi e aggiornamenti
La carta di credito Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards offre alle persone con problemi di credito un set di funzionalità impressionante. È richiesto un deposito, ma in cambio riceverai una carta a tariffa annuale $0 che fa capo a tutte e tre le agenzie di credito; una revisione automatica del limite di credito dopo sei mesi; e un possibile percorso per passare a una carta Capital One non protetta. Oh, e c'è uno sconto di 1,5% su tutti gli acquisti, che troverai su molte carte non garantite.
Carta di credito protetta Capital One Platinum
La nostra scelta: deposito basso
Come tutte le carte di credito protette, la carta di credito protetta Capital One Platinum richiede un deposito. Ma mentre la maggior parte delle carte richiede un deposito pari al limite di credito, questa carta consente ad alcuni richiedenti idonei di ottenere un limite di credito $200 e un deposito $49 o $99. Inoltre, puoi ottenere automaticamente un limite di credito più elevato in soli sei mesi senza che sia richiesto alcun deposito aggiuntivo.
Carta di credito Visa® protetta OpenSky®
La nostra scelta: nessun controllo del credito o conto bancario
La carta di credito OpenSky® Secured Visa® ha una tariffa annuale, ma molte persone vogliono comunque provarla per due motivi. Innanzitutto non è richiesta alcuna verifica del credito. In secondo luogo, non è necessario un conto bancario tradizionale; puoi utilizzare il vaglia postale o Western Union per pagare il deposito o pagare le bollette.
Carta di credito Visa® Chime Credit Builder
La nostra scelta: nessun controllo del credito e gestione semplice del conto
Questa carta non ha requisiti di deposito minimo, nessuna commissione annuale, nessun interesse e nessun controllo del credito e puoi pagare automaticamente per non arrivare mai in ritardo. Ma per ottenerlo, devi essere un cliente di Chime Banking, il che rappresenta un ulteriore ostacolo e ha le sue considerazioni sul servizio clienti.
Prendo la carta di credito
La nostra scelta: nessun controllo del credito, quota annuale, deposito o TAEG
Potresti qualificarti per una carta di credito Tomo con un punteggio FICO inferiore (o assente), poiché l'emittente della carta può prendere in considerazione diversi fattori alternativi, come il reddito e il saldo del conto, piuttosto che un controllo del credito o un deposito cauzionale. La carta guadagna 1% in contanti e non addebita alcun interesse o commissione perché non è possibile bilanciare da un mese all'altro. Leggi la nostra recensione.
Mastercard carta di credito crescita
La nostra scelta: nessun controllo del credito, quota annuale, deposito o TAEG
Grow Credit Mastercard non richiede depositi o controlli del credito. Ti consente di costruire la tua storia creditizia pagando abbonamenti idonei come Netflix o Spotify, senza interessi o commissioni. Non è previsto alcun TAEG in quanto non è possibile portare alcun saldo sulla carta. Leggi la nostra recensione.
Carta di credito protetta Visa® Credit Builder
La nostra scelta: linee di credito personalizzabili
La carta di credito Secured Visa® Credit Builder di Armed Forces Bank semplifica l'aumento del limite di credito nel tempo, offrendoti maggiore flessibilità e mantenendo basso l'utilizzo del credito. Puoi aumentare il tuo limite in qualsiasi momento con incrementi di $50 depositando più fondi.
Carta di credito protetta DCU Visa® Platinum
La nostra scelta: commissioni e interessi bassi
La carta di credito protetta DCU Visa® Platinum è una carta protetta per cattivi crediti, ma offre alle persone con un buon credito un tasso di interesse inferiore rispetto a molte carte non garantite. Per ottenere questa carta devi essere membro della Digital Federal Credit Union, anche se puoi diventare membro di un'organizzazione partner per soli $10.
Come sapere se hai bisogno di una carta di credito per cattivo credito
Quando richiedi una normale carta di credito, stai essenzialmente chiedendo all'emittente della carta di prestarti del denaro, ma non c'è nulla (a parte la tua promessa) che lo ripagherai. A differenza di un mutuo o di un prestito auto, non vi è alcuna garanzia per la transazione. Se il richiedente non ha un buon rating creditizio, l’emittente lo considera troppo rischioso e respinge la richiesta.
Tuttavia, le cattive carte di credito hanno caratteristiche che riducono il rischio degli emittenti di carte, consentendo loro di ammettere più persone. Il processo di richiesta per le carte di credito scadenti è più “permissivo” rispetto alle normali carte di credito. Una cattiva carta di credito potrebbe essere una buona scelta per te se:
Il tuo punteggio di credito è inferiore a 630
In generale, un punteggio di credito inferiore a 630 (nell'intervallo 300-850) è considerato cattivo credito o cattivo credito. Se non conosci il tuo punteggio di credito, puoi ottenerlo gratuitamente tramite NerdWallet. Ottieni il tuo punteggio di credito gratuito qui. Se hai un punteggio basso, uno dei migliori strumenti che puoi utilizzare per ricostruire il tuo punteggio di credito è avere una carta di credito progettata per la persona nella tua situazione.
non hai (o hai pochissima) storia creditizia
Il termine "scarso credito" è spesso associato a errori come: B. Denaro insoluto o trasferimento di un conto a un'agenzia di riscossione. Tuttavia, anche le persone con un rating di credito basso o nullo possono trarre vantaggio dalle carte di credito con un cattivo credito perché sono anch'esse considerate mutuatari a rischio.
Quali sono le cause del cattivo credito?
Ci sono diversi fattori che influenzano la credibilità. Alcuni sono relativamente piccoli: richiedere una nuova carta di credito, ad esempio, può detrarre temporaneamente punti dal punteggio, poiché indica la necessità di più fondi. Altri sono più seri. Il fallimento, l’addebito diretto o il mancato pagamento possono essere estremamente dannosi per la solvibilità.
Ecco i principali fattori che influenzano il tuo punteggio di credito e come possono portare a uno scarso credito:
Storico dei pagamenti. Questo è il fattore più importante nel tuo punteggio. Stai pagando le bollette in tempo? Pagare le bollette con qualche giorno di ritardo potrebbe non influire affatto sul tuo punteggio di credito (anche se potresti dover pagare penali per il ritardo). Ma una volta che una fattura è in ritardo di oltre 30 giorni, aspettati che venga visualizzata sul tuo rapporto di credito e influenzi il tuo punteggio. Anche un solo pagamento ritardato può influire in modo significativo sul tuo punteggio. Questo danno diminuirà nel tempo, ma peggiorerà se manchi ripetutamente i pagamenti.
l'importo dovuto. Il carico di debito totale è importante, ma il sistema di punteggio presta particolare attenzione all'utilizzo del credito, ovvero all'importo del credito utilizzato. Quanto più qualcuno si avvicina a “massimizzare” il proprio limite di credito, tanto più è probabile che si trovi in una brutta situazione finanziaria. Un saldo $190 su una carta con limite $2.000 non solleva molti segnali d'allarme, ma un saldo $190 rispetto a un limite di credito $200 indica che qualcuno sta superando il limite superiore alla media.
durata della storia creditizia. Se non hai guadagnato crediti per molto tempo, ciò può riflettersi in un punteggio basso. Un errore comune che le persone commettono è chiudere i vecchi account che non utilizzano, il che influisce su quella parte del loro punteggio. Dal punto di vista del punteggio, il conto di una carta di credito con 10 anni di vita è prezioso, anche se la carta è semplicemente rimasta in un cassetto. Se non è prevista alcuna quota annuale, accendila e utilizzala una volta all'anno in modo che l'emittente non la spenga per inattività.
tipo di credito. Le formule di valutazione preferiscono vedere un mix di diversi tipi di conti: carte di credito, prestiti, ecc. Certo, devi iniziare da qualche parte, ma è meglio non avere l'intera storia creditizia in un unico account.
Nuova richiesta di prestito. Si prevede che ogni domanda sottragga temporaneamente alcuni punti dal tuo punteggio. Tuttavia, richiedere più di una carta alla volta aumenta l'effetto, poiché potrebbe indicare che qualcuno ha un bisogno diretto di denaro. Per questo motivo è importante “prendere la tua decisione” e richiedere una carta solo quando hai buone possibilità di essere approvata.
Quale carta di credito è più facile da approvare?
L'approvazione della carta di credito non è mai garantita. Oltre alla tua storia creditizia, l'emittente esamina il tuo reddito e altri fattori. Tuttavia, alcune carte hanno standard che non sono così difficili da soddisfare come altre.
Minore è il rischio per l'emittente della carta di credito, più facile sarà ottenere l'approvazione. Per questo motivo, le carte di credito garantite sono il luogo in cui consigliare alle persone di iniziare a costruire o riparare il proprio credito. Queste carte richiedono che tu lasci un deposito in contanti, che l'emittente della carta trattiene come garanzia nel caso in cui non paghi la fattura (che puoi recuperare se chiudi o aggiorni il tuo account). I depositi riducono il rischio, consentendo agli emittenti di rendere queste carte disponibili a più persone. Le carte presenti in questa pagina sono carte di sicurezza.
Anche le carte di credito aziendali sono generalmente più facili da qualificare rispetto alle carte bancarie. Generalmente hanno limiti di credito più bassi e tassi di interesse elevati, ma sono un valido strumento di creazione di credito se mantieni il saldo basso rispetto al limite e lo paghi mensilmente.
In generale, NerdWallet non consiglia carte di credito non garantite in caso di cattivo credito. Una carta non protetta è una carta che non richiede un deposito. Tutte le carte di credito “normali” non sono garantite. Tuttavia, le carte non garantite vendute a persone con problemi di credito sono note per commissioni elevate e termini confusi. Inoltre, gli emittenti di tali carte spesso non dispongono di buone carte che possono essere aggiornate, il che significa che devi mantenere aperta la carta con commissioni elevate (che ti costa denaro) o chiuderla (il che può danneggiare il tuo punteggio di credito). La maggior parte delle opzioni nella sezione carte di credito di seguito che vogliamo evitare non sono garantite.
Se hai iniziato a costruire credito e ottenere punteggi a metà del 600, controlla le carte di credito per un credito equo. Questi offrono più vantaggi, ma non richiedono il credito massimo. Dai un'occhiata alle nostre migliori carte di credito per un credito equo.
Le migliori carte di credito per crediti inesigibili dai nostri partner
| Carta di credito | Valutazione NerdWallet | ||||
|---|---|---|---|---|---|
 Scoprilo® Carta di credito protetta |
5.0 /5 Ideale per premi e aggiornamenti |
|
|||
 Carta di credito Visa® Chime Credit Builder |
4.6 /5 Ideale per Nessun controllo del credito e facile gestione dell'account |
||||
 Carta di credito protetta Capital One Platinum |
4.8 /5 Ideale per depositi bassi |
||||
 Carta di credito con premi in contanti garantita Capital One Quicksilver |
4.9 /5 Ideale per premi e aggiornamenti |
|
|||
 Carta di credito Visa® protetta OpenSky® |
4.0 /5 Ideale per Nessun controllo del credito |
Saperne di più:
-
-
-
-
Recensione della carta American Express Delta Skymiles® Reserve: scopri di più.
-
-
I premi della carta Discover it® Rewards scopri come funziona
