Per stare al passo con l’aumento dei prezzi, molti consumatori si affidano alle carte di credito.
I saldi delle carte di credito sono aumentati di anno in anno, raggiungendo $841 miliardi nei primi tre mesi del 2022, secondo i dati della Federal Reserve Bank di New York pubblicati martedì.
Sebbene i saldi siano leggermente diminuiti dalla stagione dello shopping natalizio alla fine del 2021, secondo i ricercatori della Fed di New York si prevede che continueranno a salire.
"È molto probabile che il saldo totale delle carte di credito degli americani raggiungerà presto il massimo storico, invertendo chiaramente il forte calo osservato nel 2020 e all'inizio del 2021", ha affermato Ted Rossman, analista senior del settore presso CreditCards.com.
Nel primo trimestre sono stati aperti anche 229 milioni di nuovi conti con carte di credito, in aumento rispetto al trimestre precedente e superiori a quelli pre-pandemia.
Molti conti sono stati chiusi durante la pandemia, quindi non sorprende vedere ora più nuovi conti, secondo i ricercatori della Fed di New York.
Tuttavia, un’impennata dei prestiti, combinata con i prestiti per l’auto, il debito studentesco e i mutui, ha spinto il debito totale delle famiglie al livello record di 1TP4Q15.84 trilioni all’inizio dell’anno.
Dopo che i consumatori hanno saldato $83 miliardi di debito delle carte di credito durante la pandemia, i saldi delle carte di credito sono aumentati in un contesto di aumento dei prezzi di gas, generi alimentari, alloggi e necessità quotidiane, aiutati dai controlli di stimolo del governo e dalle ridotte opportunità di shopping discrezionale in costante aumento.
“Gran parte di questo è ovviamente determinato dalla resilienza della spesa dei consumatori, ma sia le carte di credito che quelle di debito sono supportate dalla crescita dell’e-commerce e dalla continua migrazione dal contante”, ha affermato Rothman. "È fantastico se puoi pagare per intero, evitare gli interessi e guadagnare premi, ma se paghi gli interessi ogni mese, il costo può essere molto alto."
In effetti, i tassi delle carte di credito aumenteranno, il più rapidamente in oltre 40 anni, solo se la Fed alzerà i tassi per frenare l’inflazione.
Poiché la maggior parte delle carte di credito hanno APR variabili, esiste un collegamento diretto con il benchmark della Fed.
L’APR è attualmente in media leggermente superiore a 16%, ma potrebbe superare i 18% entro la fine dell’anno, che secondo Rothman sarebbe un record assoluto.
Il record finora è di 17.87% stabilito nell’aprile 2019.
“Con l’aumento dell’inflazione e l’aumento dei tassi di interesse, le cose peggioreranno prima di migliorare”, ha affermato Matt Schultz, capo analista del credito presso LendingTree.
Se disponi di un saldo, prova a chiamare l'emittente della carta e chiedi un tasso di interesse più basso, consolida e ripaga una carta di credito ad alto rendimento con un mutuo per la casa o un prestito personale a rendimento inferiore oppure passa a una carta di credito senza interessi trasferimento del saldo, consiglia.
"I consumatori devono agire ora per uscire dal debito della carta di credito perché diventerà solo più costoso - e in fretta", ha detto Schultz.
Holly O'Neill, presidente del settore bancario al dettaglio presso Bank of America, sottolinea che per sviluppare migliori abitudini con le carte di credito, assicurati di saldare il saldo per intero e in tempo ogni mese e di acquistare solo ciò che ti puoi permettere.
"Vivere entro i tuoi mezzi ti dà più soldi alla fine di ogni mese e aiuta a ridurre il tuo debito", ha detto. “Come bonus aggiuntivo, spendere al di sotto del limite può anche aiutarti a costruire un punteggio di credito più forte. "
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