Come aprire un conto bancario per cittadini non statunitensi

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Per la stragrande maggioranza dei consumatori il conto bancario è uno degli strumenti fondamentali di sicurezza finanziaria. Secondo i dati della Federal Reserve del 2020, 5% delle famiglie statunitensi sono prive o prive di servizi bancari.

I cittadini non statunitensi si trovano ad affrontare molte gravi difficoltà nella gestione delle proprie finanze, compreso come mantenere i propri fondi al sicuro ed evitare commissioni elevate per i servizi di incasso degli assegni.

"Senza un conto bancario, i nuovi americani non saranno in grado di accedere ai fondi, pagare il costo di un assegno in contanti e perdere le numerose comodità di un conto corrente o di risparmio", ha affermato Rebecca Morris Hoeft, chief brand officer di Sunrise. Banche a St. Paul, Minnesota.

La buona notizia per i residenti non statunitensi è che possono aprire un conto corrente o di risparmio per evitare alcune di queste commissioni elevate e hanno anche la sicurezza della FDIC. L'apertura di un conto richiede più errori e pratiche burocratiche rispetto a un residente negli Stati Uniti, ma dal punto di vista finanziario ne vale la pena.

File necessario

Per aprire un conto, la banca o la cooperativa di credito deve sapere che sei tu. Fa parte del Customer Identification Program del governo statunitense, che stabilisce lo standard su come gli istituti finanziari dovrebbero confermare l'identità dei clienti.

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La verifica dell'identità varia a seconda della banca o della cooperativa di credito, ma in genere include quanto segue:

Documento d'identità con foto: i documenti che possono dimostrare il tuo nome e la tua data di nascita sono un passaporto non scaduto, una carta di registrazione per stranieri e una patente di guida straniera.
Bolletta elettrica: saranno sufficienti le bollette della luce o del gas con il tuo indirizzo attuale.
Deposito iniziale: non tutte le banche o le cooperative di credito richiedono un deposito iniziale, ma molte sì. Ad esempio, Wells Fargo richiede un deposito minimo di $25 per aprire un conto corrente giornaliero.
Codice fiscale individuale: molti conti bancari pagano gli interessi, che costituiscono il reddito imponibile. Le banche richiedono agli ITIN non residenti di fornire informazioni all'IRS a fini fiscali.

Molti consumatori sono abituati a svolgere molte attività online, inclusa l’apertura di un conto bancario, ma i cittadini non statunitensi potrebbero trovarlo impossibile.

"A causa della natura del problema dell'identità, il sistema di apertura del conto online non funziona per le persone che non hanno (numeri di previdenza sociale)", ha detto Hoeft.

Opzioni di identificazione alternative

Per i non residenti o i non cittadini senza numero di previdenza sociale, ci sono altre opzioni, tra cui il numero di passaporto e il paese di rilascio, un numero di identificazione per stranieri o il numero e il paese di rilascio di un altro documento governativo non scaduto che dimostri la nazionalità/ zona o residenza con foto.

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I cittadini non statunitensi possono richiedere un ITIN, che è una delle forme di identificazione alternative più comunemente utilizzate. È possibile ottenere un ITIN presentando una petizione all'IRS. I non cittadini possono utilizzare uno di questi numeri per presentare le tasse. Gli ITIN non autorizzano nessuno a lavorare negli Stati Uniti e vengono utilizzati solo a fini di dichiarazione fiscale. Per ottenere un ITIN è necessario compilare il modulo W-7.

Invia un modulo W-7 compilato insieme alla prova di identificazione e ai documenti sullo stato di straniero all'IRS:

Dipartimento delle Entrate
Centro assistenza Austin
Operazioni ITIN
Casella postale 149342
Austin, Texas 78714-9342

Se non desideri spedire il modulo per posta, puoi portarlo a un destinatario della certificazione autorizzato dall'IRS.

L'IRS rilascia un ITIN tramite posta, ma non è un processo rapido. L'approvazione richiede solitamente circa sette settimane o più.

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I vantaggi di aprire un conto bancario

Compilare moduli, recarsi presso l'ufficio di un broker e attendere quasi due mesi può sembrare una seccatura, ma i vantaggi di un conto bancario superano le seccature.

Alcuni dei modi in cui i conti bancari aiutano i consumatori a gestire il proprio denaro sono:

Commissioni più basse: se non si dispone di un conto corrente, gli assegni devono essere incassati tramite un servizio di incassamento assegni o una carta di debito prepagata, che spesso comportano commissioni elevate.
Protezione aggiuntiva: depositare denaro su un conto bancario è molto più sicuro che metterlo in un cassetto. Le banche e le cooperative di credito offrono un'assicurazione sui depositi fino a $250.000.
Risparmiare per il futuro: con i conti di risparmio, i consumatori possono sviluppare buone abitudini per creare ricchezza a lungo termine e prepararsi alle emergenze. I conti di risparmio in genere consentono solo sei prelievi al mese.
Costruire opportunità di credito: costruire una solida storia bancaria può essere la porta d’accesso verso obiettivi di vita più ampi, come l’acquisto di un’auto o il possesso di una casa. Alcune banche sono in missione per aiutare i cittadini non statunitensi a ottenere un alloggio. Oltre ad aiutare i cittadini non statunitensi ad aprire conti correnti e conti di risparmio, Hoeft ha affermato che Sunrise è “una delle poche banche nel paese che utilizza il proprio ITIN per fornire mutui immobiliari ai nuovi americani senza un numero di previdenza sociale”.

Banche e cooperative di credito che accettano documenti d'identità alternativi

A prima vista, molti siti web bancari sembrano indicare che nessuno di loro accetta ID alternativi. Sebbene molte delle banche più grandi indichino il numero di previdenza sociale come requisito sui propri siti web, potrebbe essere necessario solo aprire un conto online.

In alcuni casi, la banca ti aiuterà se ti mancano informazioni. È possibile fissare appuntamenti presso molte delle principali banche che accettano ITIN online al posto dei numeri di previdenza sociale, tra cui:

Appuntamento online con la Banca d'America
PNC Bank – Appuntamento online
Chase – Appuntamento online
Citibank – Appuntamento online

Alcune cooperative di credito accettano anche ID alternativi. Ad esempio, la DC Credit Union di Washington offre conti correnti SAFE esclusivamente per cittadini non statunitensi. Poiché il conto non produce interessi, non è necessario un codice fiscale, ma solo un documento d'identità straniero.

Un'altra opzione che i cittadini non statunitensi dovrebbero prendere in considerazione è un conto bancario, parte degli sforzi del settore bancario per accogliere i clienti senza accesso a un conto bancario. Oltre alle commissioni basse e all'assenza di commissioni di scoperto, lo standard Bank On raccomanda che le banche e le cooperative di credito pianificate accettino ID alternativi.

Tuttavia, accettare un ITIN o un documento d'identità straniero per aprire un conto non è l'unica questione importante per i cittadini non statunitensi. È anche importante confrontare le commissioni e i requisiti di saldo minimo associati a questi conti. Leggi la guida di Bankrate per evitare commissioni bancarie ed evitare di pagare più del dovuto per conservare e gestire il contante.

Linea di fondo

I tradizionali requisiti di identificazione del settore bancario sembrano essere un ostacolo per i cittadini non statunitensi che cercano di aprire un conto bancario, ma molte banche e cooperative di credito accettano altre forme di identificazione per renderlo più semplice. Sebbene ottenere un ITIN richieda del lavoro extra, essere in grado di aprire conti correnti e di risparmio e, in alcuni casi, sottoscrivere un mutuo per la casa, può fare una grande differenza nel raggiungere la sicurezza finanziaria.

Saperne di più:

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