Le cooperative di credito sono aziende che forniscono prodotti finanziari ai consumatori. A differenza delle banche tradizionali, le cooperative di credito sono di proprietà dei membri e mettono al primo posto gli interessi dei loro membri. Inoltre, le cooperative di credito sono organizzazioni senza scopo di lucro che esistono non solo per realizzare un profitto, ma per servire i propri membri. Non è raro che questi istituti finanziari offrano un servizio personalizzato, trasferendo risparmi sui costi ai titolari dei conti.
Ad esempio, secondo la National Credit Union Administration (NCUA), al 25 marzo 2022, il tasso di interesse mediano nazionale su un prestito a tasso fisso non garantito a 36 mesi da una cooperativa di credito era 8,77, rispetto a 9,85 per le banche. Per questi motivi vale la pena considerare le cooperative di credito quando si entra nel mercato dei prestiti personali.
Cooperative di credito che offrono prestiti personali
Con oltre 5.400 cooperative di credito negli Stati Uniti, le opzioni di prestito non mancano. Tuttavia, è importante considerare solo coloro che offrono le condizioni di prestito più competitive. Dovresti anche soddisfare i criteri di ammissibilità per l'unione di credito che stai considerando e assicurarti che l'importo del prestito sia adatto alla tua situazione finanziaria.
Sebbene ci siano molte opzioni in tutto il paese, alcune cooperative di credito offrono anche servizi online.
| Prestatore | Aliquote | Condizioni di prestito | Importi del prestito | Requisito minimo del punteggio di credito |
|---|---|---|---|---|
| PenFed | 6.74% – 17.99% | Fino a 60 mesi | Fino a $50.000 | Non specificato |
| Unione di credito Suncoast | A partire dalle 10.00% | Fino a 96 mesi | Fino a $30.000 | Non specificato |
PenFed
Fondata nel 1935, PenFed Credit Union è una valida opzione di prestito personale. Se hai un buon credito, puoi beneficiare di tassi di interesse molto competitivi, rendendo i prestiti più convenienti. Inoltre, puoi utilizzare il prestito come preferisci, sia che si tratti di affrontare un'emergenza finanziaria, di effettuare un acquisto importante, di eseguire costose riparazioni domestiche o di saldare debiti con interessi elevati. Ancora meglio, se hai un rating creditizio basso e desideri aumentare le tue possibilità di approvazione facendo domanda con un co-richiedente, il creditore consentirà ai co-mutuatari.
Non sono previste spese di elaborazione e la maggior parte dei prestiti viene finanziata entro 1-2 giorni lavorativi dall'approvazione. La durata del prestito è fino a 60 mesi e PenFed non addebiterà alcuna penalità di pagamento anticipato se si sceglie di rimborsare anticipatamente il prestito.
Unione di credito della Sunshine Coast
La Suncoast Credit Union è stata aperta nel 1934 ed è ora la più grande cooperativa di credito della Florida. Offre soluzioni di prestito personale flessibili senza costi di iscrizione o penalità di pagamento anticipato. Inoltre i prezzi sono tra i più bassi del settore.
È anche facile gestire il tuo credito mentre sei in movimento. Puoi pianificare i pagamenti tramite un dashboard online sicuro, pagamenti mobili tramite l'app SunMobile o tramite il pagamento automatico delle fatture. È inoltre possibile impostare le trattenute sulla busta paga. Ciò significa che i pagamenti del prestito verranno detratti dalla tua busta paga, rendendo più semplice il budget per i tuoi sudati guadagni.
Come ottenere un prestito personale da una cooperativa di credito
Sei pronto a richiedere un prestito personale? Una volta stabilito l'importo che desideri prendere in prestito, il processo è relativamente semplice e non dovrebbe richiedere troppo tempo. Ecco una ripartizione dettagliata di cosa aspettarsi:
Passaggio 1: richiedere l'adesione. Dopo aver esaminato le tue opzioni e stilato un breve elenco delle migliori cooperative di credito, fai domanda per diventare membro. È necessario fornire nome, indirizzo, numero di telefono, numero di previdenza sociale e una copia della patente di guida, del passaporto o della carta d'identità rilasciata dal governo. La maggior parte delle cooperative di credito esegue anche controlli software del credito durante la revisione della domanda di adesione.
Passaggio 2: inviare una richiesta di prestito personale. Le cooperative di credito in genere ti chiederanno le stesse informazioni personali e i documenti che hai fornito quando hai presentato domanda di adesione, nonché informazioni sul tuo datore di lavoro e una prova del reddito (ad esempio, la busta paga più recente). È inoltre necessario accettare rigorosi controlli del credito affinché gli istituti di credito possano elaborare la richiesta di prestito. Potrebbe temporaneamente abbassare il tuo punteggio di credito di alcuni punti.
Passaggio 3: ricevi i proventi del prestito. La maggior parte degli istituti di credito prende decisioni in tempi relativamente brevi, a volte entro poche ore. Se la tua richiesta viene approvata, il creditore ti chiederà di fornire tutti gli altri documenti richiesti (se applicabile) e di finalizzare i documenti di chiusura. Una volta firmato sulla linea tratteggiata, potrai ricevere i tuoi soldi entro pochi giorni lavorativi.
Come qualificarsi per un prestito personale Credit Union
Ogni prestatore ha le proprie linee guida per i potenziali mutuatari. Tuttavia, è necessario soddisfare i seguenti criteri per qualificarsi per un prestito personale di una cooperativa di credito:
- Diventa membro della cooperativa di credito da cui desideri ottenere un prestito.
- Avere una storia creditizia, un rating creditizio e un carico di debito accettabili.
- Fornire la prova di un reddito regolare.
- Dimostra la tua capacità di rimborsare il prestito in tempo
Alcune cooperative di credito offrono una pre-approvazione online che ti consente di rivedere i termini del prestito, i tassi di interesse e i pagamenti mensili a cui potresti avere diritto. Inoltre, ciò non influirà sul tuo punteggio di credito, poiché il processo di pre-approvazione richiede solo un lieve controllo del credito.
Puoi anche chiedere direttamente al prestatore i criteri di ammissibilità prima di presentare domanda. Ciò può farti risparmiare tempo esplorando le opzioni di prestito personale.
Alcune cooperative di credito offrono una pre-approvazione online che ti consente di rivedere i termini del prestito, i tassi di interesse e i pagamenti mensili a cui potresti avere diritto. Inoltre, ciò non influirà sul tuo punteggio di credito, poiché il processo di pre-approvazione richiede solo un lieve controllo del credito.
Puoi anche chiedere direttamente al prestatore i criteri di ammissibilità prima di presentare domanda. Ciò può farti risparmiare tempo esplorando le opzioni di prestito personale.
Come determinare se una cooperativa di credito è il prestatore giusto
Prima di decidere se una cooperativa di credito è adatta a te, considera i pro e i contro per assicurarti di fare la scelta giusta.
Vantaggio principale
- Alcuni offrono criteri di prestito più flessibili rispetto alle banche tradizionali.
- Se hai un rapporto di lavoro con la cooperativa di credito che stai considerando, potresti ottenere un punteggio di credito inferiore.
- I tassi di interesse sono spesso più competitivi di quelli offerti dalle banche tradizionali.
- Le commissioni sono generalmente inferiori a quelle delle banche e dei prestiti online.
Principale svantaggio
- I prodotti e i servizi finanziari sono disponibili solo per i membri.
- Potresti ottenere molto meno credito del necessario.
- Alcune cooperative di credito non offrono tecnologie innovative di mobile banking come le banche tradizionali e gli istituti di credito online.
linea di fondo.
Linea di fondo
Le cooperative di credito sono una valida opzione quando si considera un prestito personale. Offrono un servizio personalizzato e prezzi competitivi e puoi essere certo di avere a che fare con una società finanziaria che mette i membri al primo posto. Tuttavia, ci sono alcuni aspetti negativi da considerare quando si valutano le opzioni. In definitiva, è una buona idea ottenere preventivi sui tassi di interesse da almeno tre cooperative di credito per assicurarti di ottenere un ottimo affare di prestiti personali.
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