Per chi è il miglior aggiornamento?
4I prezzi per l'aggiornamento dei prestiti personali vanno da $1.000 a $50.000 e sono i migliori per i mutuatari che hanno bisogno di ottenere un piccolo prestito. Mentre gli aggiornamenti possono aiutare i mutuatari con rating di credito equi a ottenere l'approvazione, i candidati con punteggi più alti hanno maggiori probabilità di evitare il TAEG più alto della società. I prestiti personali di aggiornamento sono generalmente non garantiti, ma le aziende possono offrire prestiti garantiti ai candidati idonei per qualificarsi o ottenere tassi di interesse più bassi.
Quando si considera un aggiornamento, tenere presente che la società non ha prestiti in Iowa, West Virginia o Washington, DC.
Aggiornamento scopi di prestito personale
Aggiorna i dettagli del prestito personale
Importo e condizioni del prestito
- ammontare del prestito. Gli importi del prestito di aggiornamento personale variano da $1.000 a $50.000 a seconda del profilo di credito del richiedente. Tuttavia, la maggior parte degli importi dei prestiti sono limitati a $25.000 o meno. I mutuatari in Georgia devono prendere in prestito almeno $3.005 e i mutuatari in Massachusetts devono prendere in prestito almeno $6.400.
- termini del prestito. Gli upgrade offrono termini di prestito da 2 a 7 anni o da 24 a 84 mesi.
Costo del credito
- Aprile. I TAEG per i prestiti personali aggiornati vanno da 5.94% a 35.97%. Il tasso di interesse è fisso e quindi non aumenta durante la durata del prestito. L'APR di un mutuatario dipende dalla sua affidabilità creditizia, dalla storia dei prestiti, dalla durata del prestito e da altri fattori. Per ottenere il tasso di interesse più basso disponibile, i mutuatari idonei devono anche iscriversi ai pagamenti automatici e saldare direttamente un altro debito in sospeso.
- Tassa di origine. Tutti i prestiti personali di upgrade prevedono una commissione amministrativa compresa tra 2,9% e 8% dell'importo del prestito. Questa commissione viene detratta dal ricavato del prestito.
- Multe scadute. Ai mutuatari che sono in ritardo da più di 15 giorni verrà addebitata una commissione per il ritardo fino a $10 per ritardo nel pagamento.
Multe anticipate. Non sono previste penalità di pagamento anticipato in caso di upgrade, il che significa che i mutuatari possono pagare in anticipo senza aumentare il costo complessivo del prestito. - Tassa di trasferimento di proprietà. Ai prestiti personali garantiti dal veicolo può essere applicata una commissione di trasferimento una tantum. La tassa statale per la richiesta viene addebitata dal Dipartimento locale dei veicoli a motore competente e non verranno ricevuti fondi per l'aggiornamento.
- Le commissioni dei fondi sono insufficienti. Allo stesso modo, ai mutuatari dell'upgrade verrà addebitata una tariffa $10 non rimborsabile se il pagamento viene elaborato in modo errato.
Nota: secondo il Better Business Bureau (BBB), il nome e il logo aggiornati sono stati utilizzati per frodi creditizie. Non è previsto alcun costo anticipato per un upgrade in cambio di un prestito. Pertanto, se un'azienda che dichiara di essere un aggiornamento addebita tali commissioni, dovrebbe essere segnalata come una truffa. Queste commissioni anticipate fraudolente contrastano con la commissione di avvio standard di Upgrade, che viene sempre detratta dall'esborso totale del prestito.
Vantaggi e caratteristiche
- Sconto sul pagamento automatico. L'aggiornamento offre agli acquirenti uno sconto sugli interessi per la registrazione ai pagamenti automatici. La società non rivela l'importo esatto di questo sconto sul suo sito web, ma si dice che sia 0,5% dell'APR.
- Flessibilità di pagamento. Con l'aggiornamento, i mutuatari possono modificare i dettagli di pagamento per adattarli meglio al loro budget.
- Monitoraggio del credito e strumenti didattici. Oltre a prestiti personali, carte di credito e conti correnti, Upgrade offre un programma di monitoraggio del credito chiamato Credit Health. Con questo servizio gratuito, i mutuatari possono monitorare i propri punteggi di credito VantageScore 3.0, simulare i propri punteggi in base a diversi scenari e ottenere suggerimenti per migliorare i propri punteggi, oltre ad altri strumenti utili.
- L'app mobile Apartment Upgrade è disponibile su dispositivi Android e iOS. I mutuatari possono gestire i propri prestiti visualizzando i saldi dei conti, effettuando pagamenti e aggiornando le informazioni personali dalla dashboard dell'app. Gli utenti possono anche accedere agli strumenti per la salute del credito tramite un'app mobile di facile utilizzo.
Come qualificarsi per un prestito personale aggiornato
Le richieste di prestito personale vengono approvate o respinte in base a una serie di fattori. Tutti i finanziatori hanno i propri requisiti di sottoscrizione specifici, ma questi requisiti in genere includono informazioni sul profilo di credito del richiedente e altri fattori che dimostrano la capacità di rimborsare il prestito, come ad esempio: B. Reddito. Soddisfare i requisiti di seguito non garantisce l'approvazione, ma può aiutarti a decidere se un prestito personale è adatto a te.
Requisiti di credito
L'aggiornamento richiede un rating creditizio minimo di 580. Ciò rende l'aggiornamento una buona opzione per i mutuatari con un credito buono o cattivo che necessitano di accedere a una piccola quantità di credito. Tuttavia, i prezzi più competitivi sono riservati ai candidati più affidabili.
Requisiti di reddito
Come i suoi requisiti di solvibilità, Upgrade non pubblica i suoi requisiti debito-reddito (DTI). Tuttavia, secondo quanto riferito, l’aggiornamento dà molto peso al flusso di cassa libero, con i mutuatari idonei che hanno almeno $1.000 al mese in flusso di cassa libero e circa 40% DTI.
Cofirmatario e co-richiedente
L'aggiornamento consente ai co-richiedenti che soddisfano i requisiti minimi di credito, ma non ai co-firmatari. Ciò può aiutare i mutuatari con scarso credito a qualificarsi per prestiti più grandi o APR più competitivi. Fortunatamente, l'aggiornamento rende facile vedere a quale piano sei idoneo come richiedente singolo o congiunto. Seleziona semplicemente "Iscriviti all'applicazione" quando richiesto durante il processo di prequalificazione online.
Come richiedere un prestito personale Upgrade
Richiedere un prestito personale solitamente comporta la prequalificazione del tasso di interesse, la presentazione di una domanda formale e l'attesa dell'approvazione del prestito. Si prega di seguire i passaggi seguenti per richiedere un prestito personale di upgrade:
- Controlla le tue tariffe. Come molti concorrenti, Upgrade offre un processo di prequalificazione online che non influisce sul tuo punteggio di credito. Per verificare il TAEG che desideri ricevere, fornisci l'importo che desideri prendere in prestito, lo scopo del prestito e le informazioni personali. Ti verrà inoltre chiesto se prevedi di presentare domanda individualmente o congiuntamente.
- Invia una richiesta formale. Quando sei pronto per richiedere un prestito, invia una domanda formale online. Oltre a fornire una qualche forma di identificazione rilasciata dal governo, ciò include l'invio di documenti come buste paga recenti ed estratti conto bancari. Dopo aver inviato tutti i documenti richiesti, puoi verificare lo stato della tua richiesta accedendo online al tuo account aggiornato. Riceverai anche aggiornamenti sullo stato via e-mail.
- Accetta l'offerta. Se ricevi un'offerta di prestito adatta alle tue esigenze, puoi accettare e inviare le tue coordinate bancarie. L'aggiornamento elaborerà una richiesta di credito agevolato separata in questo momento, ma non apparirà sul tuo rapporto di credito.
- Aspetta i soldi Quando il tuo prestito sarà finanziato, Upgrade completerà una richiesta di credito forte per verificare la tua solvibilità. Questo verrà visualizzato sul tuo rapporto di credito e potrebbe causare un calo temporaneo del tuo punteggio. I prestiti personali aggiornati sono generalmente disponibili entro quattro giorni lavorativi dall'approvazione, ma il periodo di tempo esatto dipende dall'istituto finanziario che riceve i fondi.
- Inizia a pagare. La prima rata del prestito personale è dovuta entro 30 giorni dall'erogazione dei fondi. Questo pagamento viene effettuato automaticamente dal conto bancario fornito durante il processo di richiesta, ma queste informazioni possono essere modificate tramite la dashboard dell'account online. I pagamenti devono essere effettuati lo stesso giorno di ogni mese, ma con un upgrade puoi scegliere una data di pagamento adatta al tuo budget.
È tempo di fare soldi
Secondo Upgrade, i clienti possono ottenere il prestito dei fondi già un giorno dopo la verifica richiesta. Sebbene la disponibilità dei fondi dipenda in ultima analisi dai tempi di elaborazione bancaria di ciascun cliente, i clienti possono aspettarsi di ricevere i fondi entro quattro giorni lavorativi dall'approvazione del credito. I fondi del prestito inviati direttamente ai creditori terzi possono richiedere fino a due settimane per essere liquidati, ma questa volta dipende da ciascun creditore.
Recensioni dei clienti
In generale, Upgrade ha ricevuto recensioni positive dai clienti per la semplicità del processo di richiesta e l'accessibilità, anche per i candidati con meno credito. Ad esempio, la valutazione di Upgrade su Trustpilot è di 4,6 stelle e molti clienti riferiscono che il team del servizio clienti dell'azienda può facilmente richiedere prestiti e ottenere denaro rapidamente. Anche la recensione di Upgrade da parte della BBB è positiva, con la società che ha assegnato alla società una valutazione A+ di 4,73 stelle su 5.
Le revisioni negative dei prestiti con escalation si concentrano in genere su questioni relative a tempi di attesa del servizio clienti più lunghi e tempi di approvazione del prestito più lunghi. I clienti si sono lamentati anche degli APR elevati e delle tariffe di iscrizione esorbitanti.
Come aggiornare i prestiti personali accumulati
I migliori prestiti personali offrono tassi competitivi, importi flessibili e una varietà di termini. Ecco come si confrontano i prestiti personali aggiornati con altri istituti di credito popolari:
Aggiornamento con SoFi
I prestiti personali SoFi partono da $5.000 e arrivano fino a $100.000, a seconda dello scopo del prestito, molto più alti rispetto ai prestiti offerti tramite upgrade. Gli APR partono da circa 6% con il pagamento automatico, che è simile alla tariffa iniziale offerta da Upgrade, ma SoFi raggiunge circa 20% con il pagamento automatico. Anche i prestiti SoFi sono interessanti perché, a differenza degli upgrade, gli istituti di credito non addebitano alcuna commissione di allocazione.
Upgrade e Flusso Luminoso
I prestiti personali LightStream vanno da $5.000 a $100.000, con tassi di interesse annuali che iniziano al di sotto di 3%, con pagamenti automatici per determinati scopi di prestito. Ciò rende i prestiti LightStream più flessibili e convenienti per i mutuatari più qualificati che necessitano di prestiti di grandi dimensioni a tassi competitivi.
Come gli aggiornamenti, i termini del prestito iniziano a soli due anni, ma LightStream offre termini più lunghi fino a 12 anni, a seconda dell'entità del prestito, dello scopo e dell'affidabilità creditizia. Inoltre, LightStream non addebita costi di implementazione, riducendo ulteriormente i costi complessivi del prestito, soprattutto rispetto agli aggiornamenti. \
Aggiorna con Marcus
Come per gli upgrade, Marcus offre piccoli prestiti personali che vanno da $3.500 a $40.000. Le tariffe partono da circa 7%, leggermente al di sopra del TAEG minimo dell'aggiornamento, ma finiscono intorno a 20%, ben al di sotto della tariffa massima dell'aggiornamento. Inoltre, Marcus non addebita alcuna commissione di origine o di ritardo. Un problema con questi tassi più bassi è che Marcus ha un punteggio di credito minimo raccomandato più alto di 660.
Metodo
Abbiamo esaminato l'aggiornamento utilizzando 16 punti dati in categorie quali dettagli del prestito, costo del prestito, idoneità e accessibilità, esperienza del cliente e processo di richiesta. Valutiamo gli aggiornamenti in base ai pesi assegnati a ciascuna categoria:
- Costo del credito: 35%
- Dettagli del prestito: 20%
- Idoneità e accessibilità: 20%
- Esperienza del cliente: 15%
- Processo di richiesta: 10%
All’interno di ciascuna categoria, abbiamo considerato anche diverse caratteristiche, tra cui l’importo del prestito disponibile, la durata del rimborso, l’intervallo di TAEG e le commissioni applicabili. Abbiamo anche esaminato i requisiti di credito, se i finanziatori accettano cofirmatari o richieste congiunte e la disponibilità geografica dei finanziatori. Infine, abbiamo valutato gli strumenti di supporto di Upgrade, i vantaggi per il mutuatario e le funzionalità che semplificano il processo di prestito, come le opzioni di prequalificazione e le app mobili.
Saperne di più:
