L'assicurazione sulla proprietà protegge le tue finanze dai danni alla tua casa. Quando acquisti un'assicurazione sulla casa, stipuli un contratto con una compagnia assicurativa. Accetti di pagare i premi in cambio del pagamento da parte delle compagnie assicurative di determinati rischi assicurativi. Conoscere la tua assicurazione sulla casa può aiutarti a prepararti meglio in caso di danni accidentali e a sentirti più sicuro e a tuo agio riguardo alla tua copertura qualora dovessi presentare un reclamo.
Cos’è l’assicurazione per i proprietari di casa?
L'assicurazione per i proprietari di case è la protezione finanziaria acquistata da una compagnia assicurativa. Aiuta a coprire le perdite quando un disastro assicurativo o un altro evento devastante colpisce la tua casa.
L’assicurazione standard ti protegge in diversi modi:
Struttura e contenuto: l'assicurazione sulla proprietà protegge finanziariamente la struttura della casa e tutta la mobilia domestica in caso di evento assicurato.
Spese di soggiorno aggiuntive: l'assicurazione sulla casa di solito copre le spese di soggiorno aggiuntive sostenute durante le riparazioni. Quindi, se soggiorni in un hotel e hai bisogno di mangiare fuori, la tua polizza potrebbe coprire questi costi aggiuntivi.
Copertura della responsabilità: la normale assicurazione per i proprietari di casa include la copertura della responsabilità. Ciò significa che se qualcuno viene ferito nella tua proprietà o se sei responsabile di danni alla proprietà di qualcun altro, la tua assicurazione di responsabilità civile può intervenire per coprire i costi.
Esistono molti tipi di assicurazioni sulla casa. Se hai un mutuo o un altro tipo di mutuo per la casa, è più probabile che tu abbia bisogno di una polizza HO-3, che è il tipo più comune di assicurazione sulla casa. In media, le politiche HO-3 includono:
- Copertura dell'appartamento
- Copertura di altre strutture
- assicurazione sulla proprietà personale
- reattività
- Spese mediche
- spese di soggiorno extra
Ogni tipo di polizza contiene diversi rischi assicurativi. Comprendere i rischi che vuoi che la tua polizza copra, come incendio, inondazione e furto con scasso, è un passo importante nella tua pianificazione finanziaria. Una polizza che copre più rischi generalmente costa di più, ma ti offre anche protezione finanziaria contro una gamma più ampia di circostanze.
Come funziona l'assicurazione sulla casa?
Il tuo percorso assicurativo sulla casa può essere suddiviso in diverse fasi, ciascuna con le proprie considerazioni specifiche. Comprendere ogni passaggio ti aiuterà a capire meglio come funziona la tua policy.
Ottieni un accordo
L'assicurazione per i proprietari di casa non è difficile da ottenere, ma ci sono alcune cose di cui dovresti essere consapevole quando valuti un'attività.
Innanzitutto, dovresti controllare diverse compagnie assicurative per i proprietari di case per vedere quali vettori sono i migliori per le tue esigenze. Quando valuti ciascun fornitore, potresti considerare in che modo gli sconti e la copertura dell'azienda si adattano alla tua situazione. Per verificare il servizio clienti, puoi consultare l'ampia ricerca condotta da JD View Power e AM Best può aiutarti a valutare la solidità finanziaria della tua compagnia assicurativa. Dopo aver selezionato alcune aziende che potrebbero soddisfare le tue esigenze, puoi contattare ciascuna azienda per ottenere un preventivo per l'assicurazione sulla casa. Di solito puoi farlo online, per telefono o visitando un'agenzia locale.
Durante il processo di preventivo, chiedi informazioni sugli sconti di ciascuna azienda. Approfittare degli sconti sull'assicurazione sulla casa, che spesso includono risparmi su avvisi di casa, pacchetti di polizze e assenza di sinistri, è uno dei modi più semplici per abbassare i premi.
Acquista la politica
Una volta scelta la compagnia che ritieni più adatta a te, alla tua famiglia e alla tua casa, puoi stipulare la tua polizza. Potrebbe essere necessario firmare l'app ed effettuare un pagamento prima di configurarla.
La maggior parte dei fornitori offre diverse opzioni di pagamento, come B. Pagamenti annuali o trimestrali. Se hai un mutuo sulla tua casa, potresti non dover pagare. Il tuo premio può essere incluso nella rata mensile del mutuo, conservato nel tuo conto di deposito a garanzia e pagato alla tua compagnia assicurativa ad ogni rinnovo.
Se hai una polizza attuale e ti stai trasferendo in una nuova società, dovresti informare il tuo gestore di mutui del cambiamento. La tua nuova compagnia di assicurazione può inviare documenti alla società di mutui, ma se comunichi in anticipo al gestore del prestito le modifiche, potrà registrare i tuoi documenti ed essere pronto a ricevere documenti e fatture dalla nuova compagnia di assicurazione.
Mantenere la politica
Una volta adottata una politica, mantenerla è relativamente facile. Devi pagare il premio o, se la tua assicurazione viene pagata dal tuo conto di deposito a garanzia, assicurati che il premio sia pagato dal tuo creditore ipotecario. Se apporti modifiche alla tua casa o al tuo stile di vita, come sostituire il tetto, rinnovare la tua stanza o prendere un cane, dovresti avvisare la tua compagnia assicurativa per assicurarti che la tua polizza continui a coprirti in modo appropriato.
Presenta un reclamo
Se si verifica un incidente e la tua casa subisce danni, potrebbe essere necessario presentare un reclamo. In genere, puoi presentare un reclamo a un agente online, tramite un'app mobile, di persona o per telefono. Puoi aspettarti domande su alcune informazioni generali, come B. dov'è il danno, che tipo di danno hai e quando si è verificato. Spesso sono necessarie foto delle parti danneggiate della casa o per consentire a un perito di ispezionare il danno prima di inviare il pagamento. Una volta avviato il processo di richiesta di risarcimento, la tua compagnia assicurativa deciderà i passaggi successivi.
Ho bisogno di un'assicurazione per i proprietari di casa?
Nessuno stato richiede per legge un’assicurazione per i proprietari di casa. Tuttavia, se hai un mutuo, molto probabilmente il tuo prestatore ti richiederà di averlo. L'assicurazione per i proprietari di casa protegge il tuo prestito dalla possibilità che il prestito non venga rimborsato se la tua casa viene distrutta.
Ma anche se non hai un mutuo, l'assicurazione per la casa è una buona idea. La maggior parte dei consulenti finanziari consiglia a ogni proprietario di casa di stipulare una polizza assicurativa. Se la tua casa viene improvvisamente danneggiata o distrutta a causa di un rischio coperto, la tua assicurazione sulla casa può aiutarti a pagare le riparazioni o le ricostruzioni in modo da non dover pagare tali costi di tasca tua.
Quanto costa l'assicurazione casa?
Negli Stati Uniti, il costo medio dell'assicurazione per i proprietari di case per una polizza assicurativa per i proprietari di case di $250.000 è di $1.312 all'anno. Tuttavia, ci sono diverse variabili che influiscono sul costo dell’assicurazione per i proprietari di casa, il che significa che i premi potrebbero differire dalla media nazionale. Alcuni di questi fattori sono:
- Il tuo stato e il tuo codice postale: uno dei fattori principali quando si tratta di quanto si paga per l'assicurazione sulla casa è il luogo in cui vivi. Ogni stato e persino ogni codice postale ha un profilo univoco su come determinate richieste possono influire sul tuo premio.
- Edilizia: il modo in cui è costruita la tua casa influisce sui premi in diversi modi. Alcuni tipi di strutture sono più resistenti a determinati tipi di danni, come il vento o il fuoco, il che ridurrà la tua taglia. Tuttavia, alcuni tipi di materiali da costruzione sono più costosi da riparare, il che potrebbe aumentare la tua taglia.
- Età del nucleo familiare: le case più nuove hanno maggiori probabilità di essere danneggiate per una serie di motivi, tra cui: B. Problemi meteorologici o idraulici, generalmente inferiori. Inoltre, i materiali da costruzione utilizzati nelle case più vecchie potrebbero non soddisfare gli standard di costruzione moderni, il che significa che potrebbe essere necessario lavoro aggiuntivo per ripararli o sostituirli. La spesa per materiali aggiornati potrebbe aumentare i costi.
- Distanza dalla stazione dei vigili del fuoco più vicina: più sei vicino a una stazione dei vigili del fuoco, più velocemente potrai raggiungere le autorità in caso di emergenza. Ciò significa che i soccorritori potrebbero essere in grado di spegnere gli incendi più velocemente che se vivessero più lontano, il che può ridurre al minimo i danni.
- Franchigia: la franchigia è l'importo che sei disposto a pagare di tasca tua quando presenti una richiesta di risarcimento. Scegliere una franchigia più alta significa che la compagnia assicurativa pagherà meno quando pagherai il sinistro (perché hai accettato di pagare di più), quindi i tuoi premi saranno solitamente ridotti di conseguenza.
- Livello assicurativo: in generale, più alto è il livello assicurativo, più pagherai per la tua assicurazione. Più copertura opzionale aggiungi alla tua polizza, più potresti pagare.
- Punteggio di credito: nella maggior parte degli stati, il tuo punteggio di credito influisce sui premi dell'assicurazione sulla casa perché i proprietari di case con un punteggio di credito inferiore hanno statisticamente maggiori probabilità di presentare un reclamo rispetto a quelli con un punteggio di credito più elevato. Tuttavia, non tutti gli Stati consentono l’uso del credito come fattore di rating.
- Cronologia dei sinistri: se hai presentato un reclamo al proprietario di una casa negli ultimi tre o cinque anni, i tuoi premi potrebbero essere più alti. Anche se cambi compagnia assicurativa, il tuo nuovo vettore può rivedere le tue richieste precedenti e addebitarti di conseguenza, se necessario.
Un altro fattore che influenza il costo dell’assicurazione per la casa è la scelta della compagnia assicurativa. Le compagnie di assicurazione ponderano ciascuna variabile di prezzo in modo diverso. Ad esempio, una società potrebbe valutare la propria storia di sinistri più di un'altra. Facendo acquisti in giro e ottenendo preventivi da più fornitori, puoi trovare la copertura di cui hai bisogno a un prezzo competitivo.
Domande frequenti
Di quanta assicurazione casa ho bisogno?
L’importo della copertura dipende dalle tue circostanze personali. La copertura della tua casa dipende dal valore di sostituzione della tua casa, quindi le case più costose richiedono una maggiore copertura. Molte altre linee di copertura - altre strutture, proprietà personali e perdita d'uso - sono solitamente una percentuale del numero dei tuoi condomini. L'importo della responsabilità personale scelta dipende anche dalla situazione individuale; se hai una piscina, un trampolino o hai clienti abituali, la maggior parte delle agenzie ti consiglierà una valutazione più alta. Lavorare con un agente autorizzato può aiutarti a scegliere la copertura appropriata.
Quanto velocemente le compagnie di assicurazione elaborano i sinistri?
La maggior parte delle polizze assicurative sulla casa tentano di pagare un sinistro entro 30 giorni, ma il tempo di pagamento effettivo dipende dal sinistro stesso. Se il sinistro riguarda una condizione catastrofica di lesioni o danni sostanziali alla casa, i tempi di pagamento potrebbero essere più lunghi.
Dovresti lavorare con un fornitore nazionale o locale?
I fornitori nazionali e regionali hanno ciascuno i propri pro e contro. Esaminare la copertura, gli sconti, le caratteristiche della polizza e le valutazioni di terze parti di ciascuna azienda può aiutarti a scegliere il fornitore migliore per te. Ottenere preventivi da entrambi i tipi di fornitori può aiutarti a decidere quale è il migliore per le tue esigenze.
Cosa non copre l’assicurazione per la casa?
Ogni tipo di assicurazione sulla casa copre rischi diversi, ma ci sono alcune cose che una polizza standard non copre. I danni provocati dalle inondazioni sono generalmente esclusi e possono essere coperti acquistando un'assicurazione contro le alluvioni, sebbene alcune compagnie offrano un'assicurazione contro le alluvioni come componente aggiuntivo. Allo stesso modo, i danni da terremoto sono solitamente esclusi, ma di solito possono essere aggiunti come conferma, a meno che non si viva in una zona ad alto rischio. In questo caso, potresti aver bisogno di una strategia separata.
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