Possedere una casa a New York può rappresentare un enorme investimento finanziario e comporta molte responsabilità, soprattutto quando si tratta di acquistare un'assicurazione sulla casa, ma l'acquisto di un'assicurazione sulla casa può aiutare a rilassarsi e a mantenere le proprie finanze. Secondo lo studio sui premi annuali del rapporto 2022 di Bankrate, il costo medio dell'assicurazione per i proprietari di casa per una polizza assicurativa da $250.000 a New York è di $1.068 all'anno.
Secondo la nostra ricerca, i principali assicuratori per i proprietari di case nell’Empire State sono New York Central Mutual (NYCM), USAA, State Farm, Nationwide e Allstate. Ci sono molte cose da considerare quando si cerca un'assicurazione per i proprietari di casa a New York. Che tu stia cercando un'ampia gamma di opzioni assicurative, un assicuratore finanziariamente forte o un servizio clienti affidabile, questi cinque vettori potrebbero essere un buon punto di partenza per la ricerca di un'assicurazione sulla casa.
La migliore assicurazione sulla casa a New York
Poiché l'opzione assicurativa più economica o più popolare non è sempre l'opzione migliore per la tua situazione, l'acquisto di un preventivo di assicurazione per i proprietari di casa a New York da più operatori può aiutarti a trovare l'opzione giusta per te. Per determinare le migliori compagnie di assicurazione sulla casa a New York, Bankrate ha considerato il prezzo, le opzioni di polizza, l'elaborazione dei sinistri, le valutazioni dei clienti, le classifiche di solidità finanziaria e i processi di fatturazione. Il migliore risultato ottenuto da un'azienda in queste categorie, il più alto punteggio complessivo del tasso bancario, con un punteggio massimo di 5 su 5. Ciò è utile per vedere rapidamente se una compagnia assicurativa è idonea per l'assicurazione sulla casa.
Ecco alcuni dei migliori fornitori di assicurazioni per i proprietari di case a New York in base alle nostre valutazioni. Le cinque società offrono anche il miglior servizio clienti del settore, secondo la classifica di JD Power sulla soddisfazione dei clienti di ciascun operatore.
| Compagnia di assicurazioni sulla casa | Punteggio bancario | Premio medio annuo per $250K nella copertura dell'abitazione | Punteggio JD Power |
|---|---|---|---|
| New York | 5 | $392 | Non valutato |
| Stati Uniti* | 4.8 | Non valutato | 882/1,000 |
| Fattoria statale | 4.7 | $806 | 835/1,000 |
| A livello nazionale | 4.1 | $821 | 812/1,000 |
| Tutti gli stati | 3.9 | $1,192 | 829/1,000 |
*Non ufficialmente classificato con JD Power a causa di limitazioni di idoneità
New York Central Mutual (NYCM)
Come suggerisce il nome, NYCM è una compagnia di mutua assicurazione, il che significa che gli assicurati possiedono la compagnia e non sono quotati in borsa. Ciò può portare molti vantaggi, inclusa una forte attenzione al servizio clienti. Oltre all'ampia copertura, il vettore regionale offre numerosi sconti, compresi sconti per lavoratori a domicilio e anziani. Poiché NYCM è un’azienda più piccola, il suo sito web non è sviluppato quanto quello di alcuni dei suoi concorrenti. I preventivi online per l'assicurazione sulla casa non sono disponibili, quindi dovrai collaborare con un broker locale indipendente.
NASA
Secondo l'Insurance Information Institute (Triple-I), l'USAA è il terzo assicuratore immobiliare del paese per quota di mercato ed è competitivo in termini di copertura, sinistri, servizio clienti, prezzi e sconti. La compagnia include anche un'assicurazione sulla casa contro il furto d'identità nella maggior parte degli stati. Tuttavia, l'USAA è disponibile solo per i militari in servizio attivo, i veterani e i loro familiari stretti idonei, quindi la copertura non è disponibile per tutti.
Fattoria statale
State Farm, la più grande compagnia di assicurazioni sulla casa della nazione, ci inserisce nel JD Home Insurance Study 2021 grazie all'elevata soddisfazione dei clienti. La valutazione di solidità finanziaria A++ (Superior) di AM Best per la compagnia può darti la certezza che la compagnia aerea è stata storicamente in grado di gestire lo stress finanziario dei sinistri. State Farm offre anche numerosi strumenti e risorse online per chi acquista una casa per la prima volta, nonché un'esclusiva rete nazionale di agenti immobiliari. Tuttavia, l'azienda non offre tanti sconti o sponsorizzazioni opzionali quanto alcuni dei suoi concorrenti.
A livello nazionale
A livello nazionale offre ai proprietari di case una vasta gamma di opzioni assicurative. Sebbene non sia il fornitore più economico del nostro elenco, i premi medi della compagnia sono ancora ben al di sotto della media dello Stato di New York. A livello nazionale offre anche un lungo elenco di sconti competitivi, inclusi crediti per il miglioramento della casa e offerte per comunità recintate. Tuttavia, se sei disposto ad assicurare digitalmente, Nationwide potrebbe non essere adatto a te. L'azienda è stata premiata nello studio 2021 US Insurance Digital Experience Study di JD. Le valutazioni di Power per i servizi digitali sono inferiori alla media.
Tutti gli stati
Allstate taglia le prestazioni superiori alla media di JD nello studio sull'assicurazione sulla casa elettrica del 2021, a testimonianza della priorità data dall'azienda al servizio clienti. Oltre alla valutazione di solidità finanziaria A+ (Avanzato) di AM Best, Allstate offre numerosi sconti. Ad esempio potete ridurre i vostri premi fino a 10% semplicemente passando ad Allstate. Tuttavia, la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ha valutato Allstate al di sopra della media sul suo Total Complaint Index, un segno che alcuni assicurati sono scontenti.
Quanto costa l'assicurazione sulla casa a New York?
Il costo medio annuo dell'assicurazione per i proprietari di case a New York nel 2021 è di $1.068 all'anno e l'assicurazione per i proprietari di case è di $250.000. In confronto, i residenti nel vicino Massachusetts pagano in media $1.323 all'anno e i residenti nel Connecticut pagano in media $1.208 all'anno per lo stesso importo di copertura. Uno dei motivi per cui i premi assicurativi sulla casa sono più bassi a New York potrebbe essere che meno proprietari di casa competono per le polizze nell’Empire State, il che significa meno rischi per gli assicuratori. Sebbene New York sia il quarto stato più grande degli Stati Uniti per popolazione totale, ha il tasso di occupazione dei proprietari più basso negli Stati Uniti con circa 54% a causa del suo gran numero di condomini.
Assicurazione sulla casa a New York
I newyorkesi devono considerare molti fattori quando acquistano un'assicurazione per la casa. Per sapere come personalizzare la tua assicurazione per la casa, considera l'ubicazione della tua casa e le cause più comuni di danno nella tua zona, nonché l'età, le dimensioni e le condizioni della tua casa.
Cause comuni di perdite a New York
Nel 2019, più di 97% di richieste di risarcimento da parte di assicurazioni sulla casa riguardavano qualche forma di danno alla proprietà. New York è un territorio vasto, quindi la causa dei danni in un'area può essere molto diversa da un'altra. Tuttavia, ci sono alcune cause comuni di perdita di ricchezza che si applicano alla maggior parte dello Stato:
- Disastri naturali: New York è soggetta a numerosi disastri naturali, tra cui tempeste di neve, tornado e uragani che possono causare gravi inondazioni. Questi eventi meteorologici gravi possono causare danni significativi alla vostra casa e ai vostri beni personali, tanto che 36.000 newyorkesi senza assicurazione contro le alluvioni hanno diritto a $5 miliardi di assistenza in caso di calamità da parte della FEMA per aiutarli a riprendersi dall'uragano Ida. Vieni qui. È importante notare che i fondi di assistenza della FEMA non sostituiscono un'adeguata copertura assicurativa e forniscono solo una frazione del risarcimento per le perdite normalmente coperte da una polizza globale.
- Vandalismo: il vandalismo è un danno causato dall'uomo a proprietà o proprietà. Gli atti vandalici sono più comuni nelle principali aree metropolitane: New York ne ha molte. Dei 6.287 crimini denunciati nell'Empire State, 1.731 hanno coinvolto atti di vandalismo, danneggiamento e vandalismo, secondo i dati del 2020 del database FBI Crime Data Browser.
- Furto con scasso: come il vandalismo, il furto con scasso è più comune nelle città più grandi. L’FBI ha registrato 1.048 furti con scasso e furti a New York nel 2020, ma il numero attuale potrebbe essere più alto. Se vivi in una zona con un tasso di furti superiore alla media, potresti beneficiare di una copertura estesa, soprattutto se possiedi oggetti costosi o lussuosi come opere d'arte e gioielli.
Opzioni di copertura assicurativa sulla casa a New York
Una volta comprese le cause più comuni di danno a New York, potresti essere più disposto ad adattare la tua polizza alle tue esigenze individuali. Il costo dell'assicurazione per i proprietari di casa è un fattore importante, ma i proprietari di case di New York dovrebbero considerare anche questi tipi di copertura opzionali:
- Assicurazione contro le alluvioni: l’assicurazione sulla casa standard non copre i danni dovuti alle inondazioni. I newyorkesi dovrebbero prendere in considerazione l’acquisto di un’assicurazione contro le alluvioni separata (anche se alcune compagnie offrono un’assicurazione contro le alluvioni come supplemento all’assicurazione sulla casa. I proprietari di case con mutui ipotecari che vivono in aree soggette a inondazioni potrebbero dover acquistare un’assicurazione contro le alluvioni.
- Assicurazione contro il furto d'identità: spesso offerta come opzione aggiuntiva, questa opzione assicurativa può aiutare a coprire i costi associati al ripristino della tua identità in caso di furto. Poiché viviamo in un mondo sempre più digitale, il furto di identità rappresenta una minaccia per tutti i consumatori. Costi di sostituzione della proprietà personale: la polizza assicurativa sulla casa più standard
- Costo di sostituzione della proprietà personale: la maggior parte delle polizze assicurative sulla casa standard copriranno automaticamente la tua proprietà fino al suo valore attuale, il che significa che l'ammortamento verrà detratto da eventuali pagamenti per sinistri. Molte aziende offrono opzioni di costo di sostituzione per i tuoi oggetti personali, il che significa che riceverai una commissione per sostituire l'articolo con un nuovo articolo simile.
Non tutte le aziende offrono le stesse sponsorizzazioni. Pertanto, determinando il tipo di assicurazione che stai cercando, potrai scegliere la compagnia più adatta alle tue esigenze.
Domande frequenti
Qual è l'assicurazione sulla casa più economica a New York?
L'assicurazione per i proprietari di casa più economica a New York dipende da fattori di valutazione individuali come il luogo in cui vivi, la cronologia dei danni e le opzioni di copertura di cui hai bisogno. Anche gli sconti, ad esempio quando si raggruppano le assicurazioni sulla casa e sull'auto, gli sconti su più polizze possono essere un'opzione per ridurre il costo dell'assicurazione sulla casa. L'Insurance Information Institute (Triple-I) consiglia di ottenere almeno tre preventivi assicurativi per confrontare la copertura e i costi del premio.
Come posso ottenere un'assicurazione sulla casa a New York?
Puoi ottenere preventivi da molte aziende online oppure potrebbe essere necessario completare il processo telefonicamente o di persona. Avrai bisogno di informazioni come nome e indirizzo, dettagli sulla tua famiglia e il tipo di assicurazione di cui hai bisogno. Può essere molto utile collaborare con un agente locale esclusivo o indipendente durante il processo di offerta.
Devo aggiungere la copertura del termine alla mia polizza?
La maggior parte delle assicurazioni sulla mobilia domestica standard includono già la copertura dei rischi. Tuttavia, se vivi in una zona ad alto rischio devastata da disastri naturali, potresti prendere in considerazione una copertura aggiuntiva. Alcune aree dello Stato di New York richiedono una copertura specifica per i cicloni tropicali che includa una franchigia separata dall'assicurazione standard per i proprietari di casa. Con Triple-I, la franchigia tempesta è in genere compresa tra 1% e 5% della copertura residenziale.
Quali catastrofi naturali copre la mia assicurazione per i proprietari di casa?
Dipende dal tipo di polizza che hai. La maggior parte delle polizze copre automaticamente le perdite dovute a vento, fulmini e incendio. Tuttavia, potrebbe essere necessario rivedere la tua polizza specifica con un agente per discutere i rischi coperti. L'assicurazione per inondazioni e terremoti solitamente non è inclusa nelle polizze standard, ma puoi scegliere di acquistarle come polizze separate o copertura supplementare. Le polizze contro le alluvioni sono disponibili attraverso il Programma nazionale di assicurazione contro le alluvioni sponsorizzato a livello federale e attraverso una serie di compagnie di assicurazione private specializzate in questa copertura.
Saperne di più:
