La carta di credito Bilt Rewards consente agli inquilini di guadagnare premi sulla carta di credito per il pagamento dell'affitto (con importanti avvertenze e limitazioni) e altri acquisti. I titolari della carta guadagnano 1 punto per $1 di noleggio gratuito pagato (fino a $50.000 all'anno di noleggio), 2 punti per dollaro di viaggio (se prenotato direttamente con una compagnia aerea, un hotel, un noleggio auto o una compagnia di crociere), ogni 1 Guadagna 3 punti per dollaro sui pasti e 1 punto per dollaro su tutti gli altri acquisti. La carta offre inoltre interessi sui saldi dei punti, premi in punti complessi e qualificanti per contratti di locazione nuovi e rinnovati con proprietari partner e un programma fedeltà a più livelli basato sul numero di punti guadagnati ogni anno.
Il punto di 1 punto per ogni dollaro di affitto della carta è assolutamente unico e potrebbe valerne la pena per coloro che stanno spendendo una fortuna per l'affitto, ma coloro che sono interessati a guadagnare un sacco di soldi possono considerare questa carta come un minimo di 2% in contanti. Restituisci una coppia di carte e semplicemente desideri utilizzare la carta per noleggiare e cenare, mettendo tutto il resto sulla carta cash back 2%. Se questo genererà abbastanza punti per guadagnare lo status della carta Bilt Rewards e i successivi vantaggi e massimizzare i premi dovrebbe essere valutato attentamente e soppesato rispetto allo sforzo richiesto per creare e gestire tale struttura. Per coloro che non ottengono alcun vantaggio reale dal livello, utilizzare la carta solo per i punti guadagnati su affitto e cibo, mentre associare la carta con una carta cashback a tariffa forfettaria 2% può funzionare bene.
Anche i proprietari che non fanno parte di un partner di noleggio Bilt Rewards possono utilizzare l'app del programma Bilt Rewards per guadagnare crediti di affitto: Bilt emette assegni ai proprietari quando l'affitto viene pagato tramite l'app. Qualsiasi cittadino statunitense idoneo può aderire al programma Bilt Rewards e ricevere premi per aver pagato l'affitto tramite l'app del programma Bilt Rewards, ma solo coloro che richiedono e si qualificano per una carta di credito Bilt Rewards ricevono premi e vantaggi più elevati, inclusi i vantaggi MasterCard Card World Elite . I punti premio per il completamento dei contratti di noleggio non si applicano ai contratti di noleggio al di fuori della Bilt Rewards Alliance di Bilt.
A prima vista
- Guadagna premi sulla carta di credito Rent
- Canone annuale $0
- Livelli di entrate complessi e requisiti di spesa personalizzati
- Vantaggi della Mastercard World Elite
- I punti verranno trasferiti ai partner con offerte di riscatto uniche, sebbene il valore di riscatto vari in base all'opzione
Compensazione
Guadagna premi
La Bilt Rewards Card guadagna 1 punto gratuito per $1 di affitto pagato (fino a $50.000 all'anno di affitto) e 2 punti per dollaro di viaggio (se prenotato direttamente con una compagnia aerea, un hotel, un noleggio auto o una compagnia di crociere). 3 punti per dollaro sui pasti e 1 punto per dollaro su tutti gli altri acquisti. La carta guadagna anche interessi sui punti sui saldi punti in base al tasso di risparmio nazionale stabilito dalla FDIC (nota che è attualmente inferiore a 1%) e attraverso noleggi nuovi e rinnovati con gli host Bilt Rewards Alliance sul web Ottieni punti bonus.
Bilt ha scoperto che pagare l’affitto con una carta di credito era come un classico programma di premi delle compagnie aeree. Il sistema di livelli del programma Bilt Rewards determina i vantaggi, i vantaggi e i livelli guadagnati guadagnando premi ogni anno e i punti devono essere mantenuti ogni anno altrimenti i livelli verranno persi:
- Blu – Chiunque si sia registrato a Bilt Rewards con meno di 25.000 punti
- Argento: guadagna 25.000 punti
- Oro: guadagna 50.000 punti
- Platino: guadagna 100.000 punti
I livelli sbloccano una serie di vantaggi, tra cui guadagnare interessi sui punti, servizi di portineria per i proprietari di casa per aiutare con gli acquisti di case (i punti possono essere utilizzati per estinguere il mutuo), punti bonus per contratti di locazione nuovi o rinnovati e regali di decorazioni e opere d'arte. Forniamo una tabella per spiegare quali vantaggi sono disponibili a ciascun livello.
Utilizza i punti della Bilt Rewards Card per trasferire i partner, i punti su questa carta mostrano il loro valore: Con un trasferimento di punti 1:1 tra diversi partner, i punti Bilt Rewards hanno un valore oltre le opzioni di riscatto offerte da Bilt: IHG Hotels, American Airlines AAdvantage, Aeroplan , Emirates Skywards, Flying Blue, Turkey Miles & Smiles, Virgin Points, Hawaiian Miles e World of Hyatt.
I calcoli necessari per determinare se questa carta rispetto ad altre alternative (come una carta cash back 2%) sia veramente utile dipendono dalle esigenze specifiche e dalle abitudini di spesa di ciascun consumatore.
Riscatta i premi
I premi Bilt possono essere riscattati in diversi modi. Uno degli obiettivi principali di Bilt è aiutare gli affittuari a permetterselo. In definitiva, se il finanziamento arriva dal Bilt, la ricompensa del Bilt potrà riscattare la futura ipoteca sulla nuova casa.
Allo stesso tempo i titolari delle carte hanno accesso a possibilità di riscatto affidabili. Uno dei più popolari è probabilmente il trasferimento 1:1 con compagnie aeree e hotel partner. I partner includono:
- Aeroplano dell'Air Canada
- Air France/KLM Flying Blue
- Vantaggio dell'American Airlines
- Cathay Pacific Asia Miles
- Emirates Skywards
- Hawaiian Airlines Miglia Hawaii
- Miglia e sorrisi turchi
- United MileagePlus
- Club di volo Virgin Atlantic
- Premi IHG
- Il mondo dell'Hyatt
I punti Bilt possono essere utilizzati anche per lezioni di fitness di gruppo o abbonamenti a SoulCycle, Rumble e Y7, a partire da 3.500 punti, e articoli della Collezione Bilt a partire da 5.000 punti, con crediti di noleggio di 0,55 centesimi per punto.
Al momento del lancio, i trasferimenti con i partner di viaggio saranno il modo più economico per utilizzare i punti Bilt Rewards. Tra i partner di transito, American Airlines è la più interessante, poiché da molto tempo non è coinvolta in nessun altro programma di transito.
Potenziale di ricompensa
Per determinare il potenziale di ricompensa della carta di credito Bilt Rewards, dobbiamo considerare l'importo che le famiglie statunitensi probabilmente spenderanno sulla carta ogni anno. Forbes Advisor utilizza i dati di varie agenzie governative per determinare il reddito di base e la spesa media per ciascuna categoria. 70% di famiglie salariate fruttano $100.172 all'anno e il nostro pagamento si basa su quel numero.
Stimiamo che oltre ai circa $13.000 all'anno di affitto, la famiglia abbia $26.410 di spese che potrebbero ragionevolmente essere addebitate sulla carta di credito. Stimiamo che la famiglia spenderà $4.406 nei ristoranti, guadagnando 12.218 punti all'anno, e $3.185 in viaggi, guadagnando 6.370 punti all'anno. I restanti $18.819 in acquisti con carta di credito più $13.000 in pagamenti di affitto darebbero come risultato 31.819 punti guadagnati all'anno, per un totale di 50.407 punti all'anno.
Più vantaggi della carta
- Assicurazione del cellulare: quando paghi la bolletta del cellulare con questa carta, ricevi fino a $800 per incidente e $1.000 all'anno in protezione, con una franchigia di $50.
- Protezione dell'acquisto: i nuovi acquisti sono protetti contro furto o danneggiamento per 90 giorni dopo l'acquisto.
- Servizi di portineria: i titolari della carta hanno accesso ai servizi di portineria.
- Protezione dalle commissioni: non puoi utilizzare la tua carta di credito Bilt per pagare l'affitto presso la reception di uno dei partner Bilt, ti verrà addebitata una commissione. Tassa
- Protect blocca gli acquisti e ti ricorda di pagare tramite l'app.
Splendidamente stampato
Interessi passivi
- TAEG regolare: 14.99% – 27.99% variabile
- APR introduttivo all'acquisto: non applicabile
- Introduzione al trasferimento del saldo APR: Visualizza le condizioni
Costo
- Canone annuale: $0
- Commissione per il trasferimento del saldo: $0
- Anticipo in contanti: $10 o 5% dell'importo di ciascuna transazione, a seconda di quale sia maggiore
- Commissione per transazione di acquisto estero: nessuna.
Come vengono impilate le carte
BILT Mastercard* e Chase Freedom Flex℠
Freedom Flex offre i seguenti premi: 5% rimborso in contanti fino a $1.500 in categorie a rotazione trimestrale (attivazione richiesta), 5% sugli acquisti di viaggi tramite Chase Ultimate Rewards®, 3% presso ristoranti e farmacie e 1% su tutti gli altri acquisti.
Questa struttura di ricompensa è molto diversa dai premi Bilt, ma può essere più vantaggiosa, a seconda delle abitudini di spesa di un individuo. I titolari della carta che seguono lo stesso modello di spesa di cui sopra guadagneranno 79.918 punti all'anno, molto più di quanto possono guadagnare con una carta Bilt Rewards.
Freedom Flex offre anche un bonus di benvenuto: bonus $200 dopo aver speso $500 nei primi 3 mesi dall'apertura del conto, APR 0% su acquisti e trasferimenti del saldo per 15 mesi dopo l'apertura del conto, quindi si applica un APR variabile da 14,99 a 23,74%. Commissione introduttiva per il trasferimento del saldo. di $5 o 3% di ciascun importo di trasferimento, a seconda di quale sia maggiore per i primi 60 giorni, e $5 o 5% di ciascun importo di trasferimento successivamente, a seconda di quale sia maggiore, BILT Rewards non offre nulla di quanto sopra e, sebbene offra Mastercard World Elite vantaggi, non offre i vantaggi più ampi offerti da Chase, tra cui l'assicurazione per l'annullamento e l'interruzione del viaggio, l'assicurazione completa per il noleggio auto, le garanzie estese e altro ancora.
Carte BILT Mastercard* e Citi® Double Cash
Citi Double Cash offre un rimborso in contanti di 2% su tutti gli acquisti: 1% sugli acquisti e 1% sui prelievi. Questo semplice sistema di raccolta premi può piacere a coloro che non vogliono il fastidio della struttura limitata delle categorie di raccolta della carta Bilt Rewards o delle complesse opzioni dei punti premio.
Poiché la carta Bilt Rewards guadagna incentivi per il noleggio e Citi Double Cash no, la formula utilizzata per valutare la capacità di ciascun consumatore di guadagnare incentivi si basa sulla spesa per noleggio rispetto a quella non per noleggio. La carta Bilt Rewards può facilmente superare Citi Double Cash su affitti elevati, ma se le spese non di noleggio superano le spese di noleggio, Citi Double Cash può generare entrate migliori.
Bilt Rewards offre vantaggi World Mastercard Elite che Citi Double Cash non offre, ma Citi Double Cash offre un APR introduttivo: 0% APR introduttivo per trasferimenti di saldo di 18 mesi. Successivamente, la variabile standard APR basata sul rating del credito è 14.24% – 24.24%. È inoltre prevista una commissione di trasferimento del saldo iniziale di $5 o 3% di qualsiasi importo trasferito entro i primi 4 mesi dall'apertura del conto, a seconda di quale sia maggiore. Successivamente, la commissione sarà di 5% per ciascun trasferimento (minimo $5). Pertanto, tutte le ragioni per non guadagnare premi per la scelta di una carta rispetto a un'altra dipendono quasi interamente dall'utilizzo della carta di credito e dalla priorità dei vantaggi.
BILT Mastercard* e Amazon Prime Rewards Visa Signature Card*
Con Amazon Prime Rewards Visa Signature, i titolari della carta guadagnano un rimborso di 5% sugli abbonamenti Prime idonei su Amazon.com e Whole Foods Market, un rimborso di 2% presso ristoranti, stazioni di servizio e farmacie e tutti gli altri acquisti 1%. Per coloro che fanno acquisti regolarmente presso Whole Foods e Amazon.com, questo ha un grande potenziale di rimborso e dovrebbe valutare attentamente le spese di affitto/non affitto di Bilt Rewards e la struttura del reddito.
I titolari della carta che spendono con il modello di cui sopra guadagneranno 53.470 punti Amazon Rewards (che possono essere riscattati per quasi $535 in contanti). Non si tratta solo di un rimborso sugli stessi acquisti effettuati con la Bilt Card, ma la Bilt Card offre ancora più modi per riscattare punti.
La carta Amazon Prime Rewards offre un bonus di benvenuto non appena la carta viene approvata: Buoni regalo Amazon.com. Ci sono molti altri vantaggi che Bilt Rewards non offre ancora, tra cui l'assicurazione sugli incidenti di viaggio, l'assicurazione per il ritardo e lo smarrimento del bagaglio e la protezione estesa della garanzia. Bilt Rewards offre i vantaggi inclusi nella carta Mastercard World Elite, come la protezione del cellulare e la protezione degli acquisti. Bilt Card offre anche un'assicurazione per l'annullamento del viaggio e per il ritardo del viaggio.
Questa carta è adatta a te?
La carta di credito Bilt Rewards può essere una valida opzione per coloro che vogliono guadagnare premi dal loro affitto e non vogliono sopraffare il proprio portafoglio con più carte di credito. Il valore del premio rispetto ad altre opzioni (come la carta cash back 2%) dovrebbe essere calcolato attentamente prima di utilizzare la carta, poiché la situazione di ciascuna persona varierà in base alle spese di noleggio, alle spese non di noleggio e ai vantaggi desiderati. Sebbene gli “incentivi per l’affitto” sembrino allettanti, i vantaggi pubblicizzati su questa carta sono disponibili solo per le persone in determinate circostanze, e talvolta solo per coloro che hanno determinati proprietari.
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