Come imprenditore, forse ti starai chiedendo quale sia la differenza tra un prestito aziendale e una carta di credito aziendale. Hai bisogno di entrambi? Quando dovrebbe essere utilizzato uno di essi?
Pensa alle linee di credito aziendali e alle carte di credito aziendali come fratelli finanziari. Condividono molte delle stesse funzionalità ma sono due prodotti separati. Vanno molto d'accordo.
Come funziona un prestito aziendale?
Una linea di credito aziendale (LOC) è un importo fisso di denaro che puoi prendere in prestito da una banca. I LOC possono essere non garantiti o garantiti da attività. Hai un periodo di disegno, io. H. Il numero di anni per i quali è necessario prelevare i fondi. Durante questo periodo puoi prelevare quanto vuoi fino al raggiungimento del limite di credito e solo l'importo preso in prestito è soggetto a spese di finanziamento. Per accedere ai fondi, in genere si utilizza un conto corrente aziendale, una carta di credito o un'app mobile.
Gli istituti di credito calcolano i rimborsi mensili minimi, che possono essere calcolati come percentuale del saldo dovuto o in base agli interessi. Se il debito persiste dopo la scadenza del periodo di prelievo, il creditore determina le strutture necessarie per ripagare il debito in base alla durata (ad esempio tre o cinque anni).
Come per tutti i prodotti finanziari, ci sono dei costi. A seconda del prestatore, il LOC può includere:
- Commissione di raccolta: commissione per l'elaborazione della domanda, solitamente compresa tra 0,5% e 1% del limite di credito
- Tariffa di manutenzione annuale: in genere $25-50 all'anno
- Commissione di prelievo: solitamente da 1% a 2% dell'importo prelevato
- Commissioni per il ritardo: variano a seconda del prestatore
- Tassi di interesse: gli APR variano ampiamente, dal tasso più basso più una frazione a quasi 30%, senza periodo di grazia senza interessi
Come funzionano le carte di credito aziendali?
Le carte di credito aziendali sono simili alle carte di credito personali, ma sono progettate per i proprietari di piccole imprese. La maggior parte di queste carte non sono sicure, sebbene sul mercato siano disponibili alcuni biglietti da visita sicuri. Come i LOC aziendali, hanno un limite fisso e puoi ricaricare tale importo se necessario. Solo il debito rotativo viene valutato come onere di finanziamento. A differenza di LOC, puoi mantenere attivo il tuo account per tutto il tempo che desideri.
Gli emittenti di carte di credito calcolano un pagamento mensile minimo, solitamente 2% del saldo (a meno che il saldo non sia pari a un importo fisso, come $25). Puoi utilizzare la carta per effettuare acquisti e prelevare contanti.
Per quanto riguarda le tariffe, ecco alcune cose:
- Tariffa annuale: alcune carte non prevedono alcuna tariffa annuale, mentre altre costano più di $500
- Commissione per ritardo: in genere da $39 a $41 dopo il primo pagamento in ritardo, alcune carte addebitano 3% dell'importo scaduto (a seconda di quale sia il maggiore).
- Commissione per anticipo contanti: in genere da $5 a $15 o 3% dell'importo (a seconda di quale sia il maggiore)
- Commissione per superamento limite: fino a $35
- Interessi: APR variabile in genere tra 14% e 26% (esclusa l'offerta introduttiva APR 0%), nessun interesse addebitato sugli acquisti diversi dagli anticipi in contanti durante il periodo di grazia
Le carte di credito aziendali in genere hanno un limite di credito di circa $50.000.
Linea di Credito e Carte di Credito
Poiché il limite può essere molto elevato, un LOC aziendale viene spesso utilizzato per finanziare finanziamenti a breve e medio termine per articoli costosi che si prevede di pagare nel tempo. Ad esempio, potresti aver bisogno di attrezzature per ristoranti per un valore di $50.000. Se la tua carta di credito ha un limite di $25.000, sei sfortunato, ma LOC lo farà per te.
D'altra parte, potresti dover spendere solo $1.000 extra in pubblicità per pagare la fattura entro 30 giorni. Le carte di credito aziendali ti offrono un periodo di grazia senza interessi. Oppure, se utilizzi una carta di credito 0%, avrai più tempo per addebitare senza aggiungere interessi sul tuo saldo.
Vanno considerati anche gli incentivi per le piccole imprese. Mentre alcuni LOC commerciali offrono programmi di incentivi, molti no. Le carte di credito aziendali lo fanno quasi sempre. Se voli in tutto il paese o in giro per il mondo, scegliere un buon biglietto da viaggio aziendale potrebbe essere la soluzione migliore. Sono ricchi di vantaggi e possono ridurre questi costi offrendo allo stesso tempo vantaggi convincenti.
Tieni presente che le LOC aziendali possono essere più difficili da qualificare rispetto alle carte di credito per piccole imprese perché tendono ad offrire limiti elevati.
Risultato finale
In fin dei conti, le linee di credito business e le carte di credito business sono prodotti compatibili. Una volta comprese le differenze tra loro, puoi decidere quale è il migliore per le tue esigenze aziendali. Forse la strategia giusta per la tua azienda è utilizzare entrambi: una linea di credito aziendale e una delle migliori carte di credito aziendali. Con entrambe le opzioni pagherai solo gli interessi sui fondi utilizzati.
Saperne di più:
-
-
-
-
Recensione della carta American Express Delta Skymiles® Reserve: scopri di più.
-
-
I premi della carta Discover it® Rewards scopri come funziona
