Ogni volta che fornisci informazioni personali per aprire una carta di credito, ottenere un prestito o noleggiare un'auto, aumenta la probabilità che le tue informazioni finiscano nelle mani sbagliate. Secondo l’Identity Theft Resource Center, le violazioni dei dati hanno raggiunto il massimo storico nel 2021.
Se le tue informazioni personali sono state compromesse da una violazione dei dati, potresti essere preoccupato per il furto di identità. Ma anche se ritieni che le tue informazioni personali siano al sicuro, è saggio adottare misure per impedire ai ladri di aprire conti a tuo nome.
Congelare i tuoi fondi è un passaggio semplice che impedisce a chiunque di utilizzare le tue informazioni personali a scopo di lucro.
Come posso congelare il mio saldo?
Tutte e tre le principali società di carte di credito ti offrono la possibilità di congelare il tuo saldo. Quando il tuo file di credito è congelato, i creditori non possono visualizzare i tuoi rapporti, impedendo alle persone con le tue informazioni personali di aprire nuove linee di credito per tuo conto.
Se vuoi richiedere un nuovo credito o prestito, puoi sbloccare tramite PIN o telefono.
Equifax
Equifax richiede la creazione di un account myEquifax per gestire l'accesso online al tuo file di credito. È necessario fornire il proprio nome, indirizzo, data di nascita, numero di previdenza sociale e numero di cellulare affinché Equifax possa verificare la propria identità. Creano anche una password in modo da poter accedere al tuo account. Una volta impostato il tuo account, puoi gestire le sospensioni, controllare i rapporti di credito e avviare o monitorare le controversie. Per avviare o gestire una sospensione telefonica, contattare il Call Center Equifax al numero 800-387-4329.
Esperiano
Experian dispone di un Safe Freeze Center online in cui puoi avviare e gestire i tuoi blocchi. È necessario fornire il nome completo, l'indirizzo, la data di nascita, l'indirizzo e-mail e il numero di previdenza sociale. Puoi creare un PIN o chiedere all'azienda di fornirtene uno. Hai sempre bisogno di un PIN se desideri eliminare o ripristinare un account bloccato.
TransUnione
TransUnion richiede la registrazione di un account controllato tramite PIN per gestire il divieto. È necessario fornire le stesse informazioni identificative richieste da altri uffici di credito. È necessario scegliere un PIN di sei cifre per avviare e interrompere il blocco dei fondi.
Puoi anche visitare il Google Play Store o l'Apple Store e scaricare l'app di blocco del credito di ciascuna agenzia di credito. Queste app ti consentono di gestire l'accesso al tuo account con un semplice swipe.
Quali sono i pro e i contro del congelamento del saldo?
Il congelamento del saldo impedisce ai creditori di controllare i tuoi rapporti prima di aprire un nuovo conto. Ciò impedisce ai ladri di identità di aprire conti a tuo nome. Tuttavia, ti impedirà anche di ottenere nuovi fondi finché non li sbloccherai.
Se stai richiedendo un nuovo credito, come un mutuo, chiedi quali agenzie di credito sta controllando il creditore e poi interrompi temporaneamente il congelamento di tali conti.
Lo sblocco è semplice e veloce se tieni traccia della tua password o PIN. TransUnion afferma che il divieto viene solitamente revocato una volta richiesto, ma consiglia di concedere un'ora per aprire un conto.
Il blocco non influirà sul tuo punteggio di credito o sul limite di credito esistente. Se il tuo file di credito è bloccato e qualcuno ruba il numero della tua carta di credito, può addebitare l'importo sul conto, quindi il congelamento del saldo non fermerà tutte le attività illegali.
C'è un altro modo per congelare il mio saldo?
Il congelamento del credito è facile, gratuito e disponibile per tutti. Le agenzie di credito offrono un altro prodotto, il blocco del credito, che ti consente di controllare l'accesso al tuo conto tramite un'app. Il divieto potrebbe essere gratuito oppure potrebbe essere necessario iscriversi a un servizio di monitoraggio del credito a pagamento. Non puoi bloccare e bannare il tuo account allo stesso tempo. Se blocchi il tuo account e poi decidi di bannarlo, devi prima sbloccarlo.
TransUnion offre TrueIdentity, un prodotto gratuito che ti consente di bloccare o sbloccare istantaneamente il tuo rapporto di credito tramite l'app. Riceverai anche una notifica quando qualcuno tenta di accedere al tuo file di credito. Il programma di monitoraggio del credito a pagamento dell'azienda aggiunge funzionalità come strumenti di credit scoring, accesso a esperti di credit scoring e assicurazione contro il furto di identità.
Equifax offre Lock & Alert, un'app di blocco gratuita che ti consente di controllare quando il tuo account viene sbloccato. L'app invia anche avvisi quando qualcuno tenta di accedere al tuo account.
Experian richiede l'acquisto del servizio Creditworks Premium per utilizzare la funzionalità di blocco. Il servizio include un'assicurazione contro il furto d'identità, notifiche di nuove attività creditizie e rapporti di credito aggiornati mensilmente.
Un'altra opzione per il congelamento del credito è l'acquisto di un servizio di protezione e monitoraggio del furto di identità di terze parti.
Opzione a breve termine
Il blocco del credito è gratuito e aperto a tutti i consumatori. Il report rimarrà congelato finché non lo sbloccherai. I consumatori che soddisfano determinati criteri dispongono di altri strumenti per controllare l'accesso alle proprie informazioni sul credito.
-
Avvisi di frode: se sospetti una possibile frode, puoi impostare avvisi di frode sul tuo account. Quando è attivo un avviso di frode, le aziende devono verificare la tua identità prima di concedere credito o modificare gli account esistenti per tuo conto. Gli avvisi di frode sono gratuiti per un anno ma possono essere rinnovati. Se contatti una delle tre principali agenzie di credito per avviare un avviso di frode, queste devono istruire le altre agenzie di credito a emettere un avviso sul tuo conto. Puoi anche ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito da tutti e tre gli uffici.
-
Avviso antifrode avanzato: questa opzione gratuita è disponibile solo per le vittime di furto di identità che presentano una denuncia di furto di identità alla polizia o alla FTC. Dura sette anni e richiede che la società ti contatti prima di concedere un prestito per tuo conto o modificare il tuo account. Hai anche il diritto di ottenere un rapporto di credito gratuito da qualsiasi istituto due volte l'anno. (Posizionateli in modo da poter monitorare il vostro credito ogni due mesi.). Proprio come un normale avviso di truffa, se ti candidi a un ufficio, ti collegherà all'altro ufficio.
-
Avvisi di servizio attivo: i membri del servizio possono impostare avvisi di servizio attivo che richiedono alla società di verificare la propria identità prima di fornire credito. Il preavviso iniziale dura un anno ed è rinnovabile finché sei in sede. Non ci sono costi e se contatti l'ufficio crediti devono avvisare gli altri due.
Posso congelare il rapporto di credito di mio figlio?
I minori spesso non hanno rapporti di credito in archivio, rendendo più facile per i truffatori rubare le loro identità. Per proteggere tuo figlio, puoi congelare il suo rapporto di credito.
Quando un genitore o un tutore chiede di sospendere il credito di un figlio, l'ufficio crediti prepara un rapporto di credito per il bambino e poi lo blocca. Fino ad allora, i genitori devono dimostrare la propria identità, l’identità dei propri figli e la loro relazione. È necessario presentare copie di documenti come patente di guida, certificato di nascita del bambino e tessera di previdenza sociale.
Devi rivolgerti a qualsiasi entità che desideri congelare i fondi di tuo figlio.
Se il mio rapporto di credito è congelato, qualcuno può vederlo?
Quando blocchi il tuo rapporto di credito, l'ufficio di credito ne garantisce l'accesso alle entità designate. Ciò comprende:
- Agenzie governative
- Aziende che utilizzano informazioni creditizie per scopi quali l'organizzazione di assicurazioni o screening dell'occupazione
- Società che forniscono monitoraggio del credito e servizi correlati
- Aziende con cui hai conti correnti e agenzie di recupero crediti che lavorano per loro conto
- Aziende che offrono offerte di prestito pre-approvate.
Il blocco del mio credito influenzerà il mio punteggio di credito?
Il congelamento del saldo non influirà sul tuo punteggio di credito. Tuttavia, se non sblocchi quando richiedi una nuova linea di credito, gli istituti di credito non saranno in grado di visualizzare il tuo rapporto di credito. Se il creditore non può verificare il tuo rapporto di credito, la tua richiesta di prestito verrà respinta.
Saperne di più:
-
-
-
-
Recensione della carta American Express Delta Skymiles® Reserve: scopri di più.
-
-
I premi della carta Discover it® Rewards scopri come funziona
