La maggior parte delle persone sceglie di migliorare il proprio punteggio di credito quando si prepara a richiedere un credito o lavora per qualificarsi per una carta di credito, un prestito o un leasing. In questi casi, vuoi costruire il tuo credito il più rapidamente possibile. Sebbene non esista una soluzione magica al cattivo credito, la soluzione è semplice.
Utilizza queste sette strategie per costruire rapidamente un solido punteggio di credito.
1. Paga tutte le bollette in tempo
La puntualità dei pagamenti è il fattore più importante nella creazione di credito. La cronologia dei pagamenti è un fattore nel tuo punteggio FICO e rappresenta 35% del tuo punteggio di credito FICO. Ciò significa che dovresti sempre pagare le fatture entro la data di scadenza.
L'impostazione dei pagamenti automatici è il modo più semplice per pagare le fatture in tempo. Collegano il tuo conto bancario a un fornitore, che addebita automaticamente il tuo conto entro la data di scadenza. Creare pagamenti automatici significa che non devi preoccuparti di mancare i pagamenti finché hai abbastanza soldi nel tuo conto bancario per pagare le bollette.
Se disattivi i pagamenti automatici e scopri di aver mancato un pagamento, contatta il tuo prestatore o fornitore di fatturazione e correggilo il prima possibile. Solo i pagamenti scaduti da più di 30 giorni vengono segnalati alle agenzie di credito. Più tardivo sarà il pagamento, maggiore sarà l'impatto sul tuo punteggio.
2. Ottieni una carta di credito protetta
Le carte di credito garantite sono progettate per aiutare i mutuatari a creare credito.
Quando sottoscrivi una carta protetta, il fornitore richiede un deposito in contanti, sia come garanzia che come linea di credito. Ad esempio, se depositi $200, hai un limite di credito $200. La società emittente della carta di credito potrebbe addebitare un deposito se non paghi il conto della carta di credito.
Puoi utilizzare la tua carta sicura negli stessi negozi e rivenditori online in cui utilizzi le carte di credito tradizionali. Tuttavia, il limite di credito sarà solitamente inferiore.
Con un limite inferiore dovresti utilizzare la tua carta sicura solo per piccoli acquisti che sono ben al di sotto del tuo limite di credito. Questo perché l'utilizzo del credito, ovvero la quantità di credito totale disponibile che utilizzi in un determinato periodo di tempo, è il secondo fattore di credito più importante. Ad esempio, se il tuo saldo attuale è $100 e il tuo limite di credito è $200, la tua tariffa di utilizzo sarà 50% ($100/$200).
Come regola generale, è meglio mantenere l'utilizzo del credito al di sotto di 30%. Tuttavia, i rapporti inferiori a 10% producono punteggi migliori. Pertanto, quando apri una carta di credito protetta, moltiplica il tuo limite totale per 30% e non superarlo mai. Ad esempio, se il tuo limite è $200, non superare $60 per utilizzo ($200 x 30%).
3. Diventa un utente autorizzato
Un utente autorizzato è qualcuno che viene aggiunto a un conto di carta di credito esistente. Gli utenti autorizzati possono utilizzare la carta ma non sono responsabili del pagamento. Quando diventi un utente autorizzato, la cronologia della carta apparirà sul tuo rapporto di credito. Il tuo punteggio di credito può migliorare se il titolare della carta principale effettua i pagamenti in tempo.
4. Saldare il debito esistente
Per ridurre rapidamente l'utilizzo del credito e migliorare il tuo punteggio, utilizza il metodo della valanga di debiti o della valanga di debiti per saldare il debito esistente:
Con il metodo della valanga di debiti, ti concentri sul ripagare prima il debito con gli interessi più alti, poi il debito fruttifero successivo e così via. Assicurati però di pagare l'importo minimo per tutte le altre carte lungo il percorso per evitare sanzioni.
L'effetto valanga del debito, d'altra parte, si concentra sul pagamento prima del saldo minimo, pur rispettando i requisiti minimi di pagamento delle altre carte. Questo metodo è progettato per aiutarti a creare motivazione ogni volta che provi un senso di realizzazione ogni volta che paghi una carta.
5. Richiedere un prestito edilizio di credito
I prestiti Credit Builder sono rivolti a mutuatari che non hanno una storia creditizia e non vogliono aprire una carta di credito.
Per ottenere un prestito edilizio è necessario innanzitutto determinarne l’importo e la durata. Invece di ricevere denaro in anticipo, effettui pagamenti mensili al prestatore, che lo segnala all'ufficio di credito. Allo scadere del periodo ti verrà rimborsato l'importo pagato, al netto di eventuali commissioni.
Se paghi in tempo, dovresti aver migliorato la cronologia dei pagamenti e quindi il tuo punteggio.
6. Richiedere un aumento del limite di credito
Ripagare il debito non è l’unico modo per ridurre l’utilizzo del credito. Un'altra strategia è aumentare il limite di credito della tua carta di credito mantenendo il saldo pari o inferiore allo stesso importo.
Contatta il fornitore della tua carta di credito per richiedere un aumento del limite di credito. Potrebbe eseguire un controllo del credito prima di approvare il limite, il che potrebbe ridurre il tuo punteggio fino a 5 punti. Ricorda di non essere avido con una linea di credito più ampia. Se decidi di abusare del nuovo limite, vanificherai lo scopo di questa politica.
7. Considera Experian Boost o UltraFICO
Se non disponi di una storia creditizia, l'aggiunta di altri account può migliorare il tuo punteggio. Hai due opzioni che potrebbero aiutarti: Experian Boost e UltraFICO:
Experian Boost valuta i tuoi account di servizi di pubblica utilità, di streaming e di altro tipo e aggiunge pagamenti tempestivi da tali account al tuo rapporto di credito Experian. Se l'istituto di credito o la società emittente della carta di credito utilizza un'altra agenzia di segnalazione del credito, nemmeno il tuo account Experian Boost lo vedrà.
UltraFICO è un programma di FICO che aggiunge informazioni sul saldo del conto bancario, sul flusso di cassa e sulle transazioni bancarie. Tuttavia, non tutti gli istituti di credito utilizzano o accettano i punteggi UltraFICO.
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