Le notizie attuali sui tassi di interesse non sono molto buone. L’inflazione ha spinto la Federal Reserve ad aumentare i tassi di interesse per frenare l’inflazione, aumentando il costo del denaro, compresi i mutui per gli aspiranti acquirenti di case.
“Tassi più alti significano pagamenti mensili più elevati del mutuo, che si traducono in un minore potere d’acquisto per gli acquirenti domestici. I potenziali acquirenti di case oggi non saranno in grado di permettersi un mutuo così grande come avrebbero potuto solo pochi mesi fa”, Richard B. Whitman, vicepresidente di Texas Mortgage, LLC, un gestore di mutui per Texas Credit Unions.
Sebbene gli aumenti dei tassi possano sorprendere gli acquirenti, fanno parte del flusso e riflusso dei tassi ipotecari. Se sei seriamente intenzionato ad acquistare, ora è il momento di agire, dicono gli esperti.
"Per i potenziali acquirenti di case, l'aumento dei tassi di interesse significa essenzialmente che è tempo di dare un'occhiata alle proprie finanze personali e agire", ha affermato Carly Wimer, vicepresidente dei mutui a tasso garantito. I tassi di interesse storicamente bassi non erano destinati a durare; facevano solo parte del piano della Fed per fornire un sollievo temporaneo all’economia durante la pandemia di COVID-19 ed evitare un collasso economico in piena regola.
“Mentre la Federal Reserve inizia a ridurre i suoi sforzi per mitigare l’epidemia, i tassi di interesse hanno iniziato ad aumentare nel novembre 2021. Poiché i tassi di interesse continuano a salire, è importante che i potenziali acquirenti di case rimangano calmi e discutano le loro opzioni con un professionista finanziario di fiducia .”
Impatto finanziario degli aumenti dei tassi di interesse
Per ogni aumento dello 0,5% dei tassi di interesse, il potere d'acquisto di un acquirente di una casa diminuisce di circa il 5%, ha detto Wimer. Se un mutuatario su una proprietà da $350.000 fosse stato pre-approvato e i tassi di interesse fossero aumentati di 0,5 punti percentuali, gli acquirenti potrebbero ora aspettarsi che il loro potere d'acquisto diminuisca di $17.500, ha affermato. La pre-approvazione scenderà a $332.500.
Pertanto, se un mutuatario viene pre-approvato per un prezzo di acquisto di $350.000, ogni aumento di 0,5% del tasso ipotecario ridurrà il potere d'acquisto di circa $17.500.
Il mutuo medio per l'acquisto di una casa è di $380.000 e per ogni aumento dello 0,5% le rate del mutuo in genere aumentano di circa $120, ha affermato.
Impatto sul mercato immobiliare
Negli ultimi anni abbiamo assistito ad un mercato immobiliare rovente. Nel marzo 2022, secondo i dati CEIC, i prezzi delle case sono aumentati di 17,5% rispetto ai 12 mesi precedenti. La buona notizia, ha detto Whitman, è che il mercato immobiliare probabilmente si raffredderà – o almeno lo farà – dando ad alcuni acquirenti di case la possibilità di rimanere nel mercato nonostante l’aumento dei tassi di interesse.
“Ciò potrebbe portare a un rallentamento delle vendite, che potrebbe portare alla stabilizzazione o al calo dei prezzi delle case in futuro”, ha affermato Whitman. “Anche se non l’abbiamo ancora visto, se i tassi rimanessero elevati o continuassero a salire, ci aspetteremmo questo tipo di correzione nel mercato”.
Ha continuato: “Anche se tecnicamente è ancora un mercato di venditori, sta rallentando. Un anno fa, presentare un prezzo richiesto era la norma. Oggi ha senso fare un'offerta su richiesta. Mentre il potere d’acquisto è diminuito, le condizioni per gli acquirenti di case sono diventate più favorevoli man mano che i prezzi si stabilizzano e l’inventario delle proprietà migliora”.
Blocca i prezzi
Anche se i prezzi delle case sono più alti rispetto a un anno fa, ha detto Wimer, gli acquirenti dovrebbero fissare i prezzi ora per aiutarli a trovare una casa e fare un'offerta.
"Raccomando agli acquirenti di case di lavorare con istituti di credito che dispongono di programmi di lock-in e store che consentono agli acquirenti pre-approvati di bloccare i loro tassi ipotecari - in alcuni casi fino a 90 giorni - quando cercano una casa", ha detto. “Per gli acquirenti di case che desiderano acquistare una nuova costruzione, consiglio di lavorare con un prestatore che offra blocchi tariffari estesi. La maggior parte degli istituti di credito può bloccare gli interessi solo con un anticipo di 60-90 giorni, ma alcuni istituti di credito dispongono di programmi di lock-in avanzati che possono bloccarli fino a 12 mesi. Questi sono i due modi migliori per proteggere la tua pre-approvazione e massimizzare il tuo potere d’acquisto in un mercato estremamente volatile”.
I tassi di oggi non devono durare 30 anni, ha detto Wimer. Il rifinanziamento è possibile se i tassi di interesse scendono nuovamente.
"Quando si tratta di immobili, tutti hanno bisogno di una casa in cui vivere, e l'affitto non sarà sicuramente economico", ha detto. “Se te lo puoi permettere, compra una casa. Ad un certo punto in futuro, ci sarà l’opportunità di rifinanziarsi perché i tassi di interesse sono come un ottovolante senza fine: andranno su e giù di nuovo”.
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