Come investire denaro oggi – Dai un'occhiata

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Investire non è solo per i guru del mercato azionario e i ricchi. Questa è una parte importante del tuo percorso finanziario ed è vitale per costruire ricchezza a lungo termine.

Fortunatamente, non sono necessari molti soldi per iniziare a investire. Ma è necessario conoscere le basi per elaborare un piano e rispettarlo nel tempo.

Il modo migliore per investire i tuoi soldi

Ogni situazione finanziaria è diversa. Il modo in cui investi dipende dalla tua situazione specifica e dagli obiettivi finanziari che desideri raggiungere. Prima di immergerti, assicurati di avere una buona conoscenza della tua vita finanziaria e di comprendere il tuo livello di reddito, ciò che hai e devi e quanto spendi.

Una volta padroneggiate queste nozioni di base, puoi iniziare il processo di investimento. Ecco alcuni consigli su come investire adesso.

1. Determina i tuoi obiettivi

Prima di iniziare a investire, dovresti prenderti del tempo per considerare i tuoi obiettivi di investimento a breve e lungo termine. Una cronologia dei tuoi obiettivi ti aiuterà a determinare quali investimenti sono i migliori per te.

Obiettivi a breve termine: comprare un'auto, comprare una casa, pianificare i figli, andare in vacanza, risparmiare denaro
Obiettivi a lungo termine: andare in pensione, finanziare l’istruzione di tuo figlio, acquistare una casa per le vacanze

Gli obiettivi possono variare da persona a persona. Per alcuni è un obiettivo a breve termine, per altri può essere un obiettivo a lungo termine. In generale, gli obiettivi a breve termine si applicano a ciò che ti aspetti di ottenere nei prossimi tre anni o meno, mentre gli obiettivi a lungo termine possono applicarsi ad almeno tre anni o più.

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Dovresti essere più prudente quando investi in obiettivi a breve termine piuttosto che in obiettivi a lungo termine perché non hai molto tempo prima di aver bisogno di soldi. D’altra parte, gli obiettivi a lungo termine consentono una maggiore assunzione di rischi perché hai più tempo per coprire le perdite.

2. Scegli la tua strategia di investimento

Esistono diversi livelli per scegliere il tuo approccio di investimento, entrambi ruotano attorno al modo in cui desideri essere coinvolto nella gestione dei tuoi investimenti. Innanzitutto, devi decidere se affidarti a un consulente finanziario (tradizionale o robotico) o gestire la situazione da solo. Se decidi di gestire il tuo portafoglio, devi anche decidere se scegliere investimenti individuali (attivi) o fondi ampi che replicano un indice (passivi).

Diamo un'occhiata più da vicino a queste opzioni:

Consulente finanziario tradizionale: un consulente tradizionale ti guiderà attraverso il processo di investimento, aiutandoti a stabilire obiettivi, determinare la tolleranza al rischio e sviluppare un piano di investimento. Probabilmente controlli alcune volte all'anno per assicurarti di essere sulla strada giusta, ma a parte questo, non preoccuparti troppo. Lo svantaggio è che le commissioni di consulenza tradizionali possono aggirarsi intorno a 1% del tuo patrimonio totale, il che influenzerà i tuoi rendimenti nel tempo.

Robo-advisor: i robo-advisor offrono diverse soluzioni e, automatizzando la maggior parte del processo, spesso mantengono le commissioni molto più basse rispetto ai consulenti tradizionali. Rispondi a una serie di domande per determinare gli obiettivi e la tolleranza al rischio, quindi il tuo portafoglio viene costruito utilizzando gli algoritmi del robo-advisor. Potresti anche ottenere funzionalità come il riequilibrio automatico e la riscossione delle perdite fiscali.

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Proattivo: se decidi di seguire la tua strada, devi decidere se provare a identificare i singoli investimenti che stanno sovraperformando il resto del mercato o adottare un approccio reattivo e puntare al rendimento complessivo del mercato. Sebbene un approccio attivo sia allettante, è molto difficile sovraperformare il mercato per un periodo di tempo. È necessario dedicare molto tempo al monitoraggio delle azioni e di altri tipi di investimenti ed essere ben istruiti sul mercato.

Passivo: un approccio passivo ha senso per la maggior parte delle persone e prevede l'investimento in fondi che replicano ampi indici di mercato come l'S&P 500. Questo approccio aiuta a mantenere le commissioni al minimo e garantisce che una parte maggiore dei rendimenti di mercato vada a te, piuttosto che al fondo. manager. Inoltre, non devi preoccuparti di monitorare i movimenti giornalieri del tuo portafoglio. I fondi indicizzati sono vicini all’approccio “impostalo e dimenticalo” quanto l’investimento.

3. Decidi dove investire

Per investire, hai bisogno di una sorta di conto di investimento per fare trading. Esistono diversi tipi di conti di investimento, ma solo pochi possono coprire la maggior parte delle persone. Alcuni hanno benefici fiscali che derivano da determinate regole, mentre i conti imponibili sono più semplici. La maggior parte di questi conti possono essere aperti con broker online come Schwab, Fidelity o E-Trade.

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Di seguito sono riportati alcuni dei conti di investimento più comuni.

401 (k): molte persone hanno un conto pensionistico 401 (k) attraverso il lavoro. Questi conti ti consentono di contribuire direttamente con il tuo stipendio e i fondi vengono regolarmente investiti in vari fondi. Il tuo datore di lavoro potrebbe anche offrire contributi corrispondenti che dovresti massimizzare prima di investire in altri conti.

IRA tradizionale: un IRA è un tipo diverso di conto pensionistico, ma offre più opzioni di investimento rispetto a un piano 401 (k). Con un IRA tradizionale, i contributi sono deducibili dalle tasse, ma paghi le tasse sulle distribuzioni pensionistiche. Se ritiri i tuoi fondi prima dell'età pensionabile, pagherai una penalità.

Roth IRA: un Roth IRA è simile a un IRA tradizionale, ma i contributi vengono versati in dollari al netto delle imposte, il che significa che non otterrai una detrazione fiscale in questo momento, ma non dovrai pagare le tasse sulle distribuzioni pensionistiche. Gli esperti finanziari affermano che un Roth IRA è uno dei migliori conti di investimento perché crea un pool di denaro esentasse che può essere utilizzato in pensione.

Conti broker (imponibili): questi conti non prevedono contributi o regole di ritenuta d'acconto. Puoi donare quanto vuoi e ritirare in qualsiasi momento. Tuttavia, tieni presente che sarai tassato su eventuali plusvalenze realizzate. Un conto di intermediazione è utile per raggiungere obiettivi a lungo termine che potrebbero non essere così lontani come la pensione.

Conti di risparmio per l'istruzione: questi conti sono progettati per aiutarti a risparmiare sull'istruzione. Un piano 529 è un conto popolare per il risparmio per il college che consente al tuo denaro di crescere esentasse e con imposte differite purché venga speso per spese ammissibili. Gli ESA Coverdell forniscono anche benefici fiscali che possono essere utilizzati per pagare l'istruzione universitaria, primaria o secondaria.

4. Scegli investimenti che corrispondano ai tuoi obiettivi e alla tua tolleranza al rischio

Dopo aver aperto un conto con un broker online o un robo-advisor, è il momento di iniziare a investire. Dovresti scegliere investimenti coerenti con gli obiettivi di investimento prescelti e assicurarti di comprendere il profilo di rischio di ciascun investimento.

Ecco alcuni degli investimenti più popolari tra cui scegliere:

Azioni: le azioni rappresentano un interesse di proprietà in una società pubblica e puoi guadagnare denaro nel tempo in base al successo di tale società. I prezzi delle azioni possono essere molto volatili, quindi sono più adatti per obiettivi a lungo termine come la pensione. Hanno un enorme potenziale di crescita ma sono molto rischiosi nel breve termine.
Fondi comuni ed ETF: questi fondi consentono di investire in un paniere di titoli, come azioni o obbligazioni, distribuendo il rischio su un gran numero di investimenti, riducendo il rischio del portafoglio e consentendo di diversificare acquistando un unico fondo. I fondi comuni di investimento e gli ETF hanno molto in comune, ma gli ETF vengono scambiati come azioni durante il giorno, mentre i fondi comuni di investimento vengono scambiati solo in base al valore patrimoniale netto, o NAV, alla fine della giornata.
Obbligazioni: le obbligazioni sono strumenti di debito che consentono ai governi e alle aziende di prendere in prestito denaro per finanziare le proprie operazioni o progetti specifici. Gli investitori ricevono gli interessi sull'obbligazione e ricevono il capitale alla data di scadenza dell'obbligazione. Le obbligazioni sono considerate meno rischiose delle azioni perché tendono ad essere meno volatili e hanno una struttura di capitale più elevata, il che significa che vengono pagate prima degli azionisti.
Immobiliare: investire nel settore immobiliare può apportare vantaggi di diversificazione al proprio portafoglio aggiungendo asset diversi da azioni e obbligazioni. Mentre puoi acquistare una casa o affittare un immobile, puoi anche investire in un fondo comune immobiliare o in un fondo di investimento immobiliare (REIT).

Quando costruisci il tuo portafoglio, tieni a mente la diversificazione per evitare di correre troppi rischi su un singolo investimento. Se sei giovane e i tuoi obiettivi sono lontani, il tuo portafoglio potrebbe essere sbilanciato verso investimenti orientati alla crescita, come azioni e fondi comuni di investimento che investono in azioni. Man mano che ti avvicini al tuo obiettivo, l’allocazione del portafoglio dovrebbe spostarsi verso attività meno rischiose come i titoli a reddito fisso. Prendi in considerazione l'utilizzo di un fondo con data target, che sposta automaticamente le allocazioni man mano che ti avvicini alla data target del fondo.

Sei pronto a investire nel tuo futuro?

Investire può creare confusione se non sai da dove iniziare. La situazione di ognuno è diversa, il che significa che ciò che funziona per te potrebbe non funzionare per qualcun altro. Prenditi il tempo necessario per valutare le tue opzioni e scegliere quella che funziona meglio per te. Investire è il modo migliore per creare ricchezza a lungo termine e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Saperne di più:

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