Se sei pronto per utilizzare la tua prima carta di credito, è lodevole fare le tue ricerche prima di accettare la prima offerta che ricevi. Le carte di credito sono diverse. Condizioni e vantaggi variano anche in base alla carta di credito d'ingresso. Ecco tutto quello che devi sapere per scegliere la carta giusta per la tua situazione.
Come fare la prima volta con la carta di credito
Prima di iniziare la richiesta, assicurati di avere una solida conoscenza delle basi del prestito. Dovresti sapere come funzionano i tassi di interesse delle carte di credito (e come evitare di pagarli), nonché come funzionano i punteggi di credito e perché sono così importanti.
Una volta che ti sei abituato alla tua prima carta, è il momento di valutare le tue opzioni. Se sei nuovo al credito, probabilmente non sarai in grado di utilizzare la maggior parte delle carte di credito perché l'emittente non dispone dei dati per valutare il rischio di credito. Tuttavia, puoi accedere al tuo primo conto della carta di credito in diversi modi.
Ecco cosa devi sapere per ottenere una carta di credito per la prima volta:
Diventa un utente autorizzato
Un ottimo modo per iniziare a lavorare è diventare un utente autorizzato del conto della carta di credito di qualcun altro. Hai accesso al conto, ma il titolare della carta principale è responsabile del pagamento. Questa è una buona opzione se hai meno di 18 anni. Gli emittenti di carte di credito non possono offrirti i loro prodotti finché non hai 18 anni, ma molti emittenti di carte consentono ai titolari di carta di aggiungere minorenni come utenti autorizzati.
Se i tuoi genitori ti aggiungono a una delle loro carte di credito, la loro cronologia creditizia apparirà sul tuo rapporto di credito, aiutandoti a ottenere rapidamente credito prezioso. Un avvertimento però: appoggiandoti sull'account di qualcun altro, fai affidamento sui loro pagamenti tempestivi per aumentare il tuo punteggio. Se i tuoi genitori (o chiunque tu chieda) non sono sempre responsabili della carta di credito, il tuo nome sul loro conto potrebbe fare più male che bene al tuo punteggio.
Non devi nemmeno tenere la carta o utilizzare qualcosa a tuo nome: finché il tuo nome è sul conto, sei un utente autorizzato. Tuttavia, può anche essere una buona opportunità per esercitarsi a essere un titolare di carta responsabile. Parla con i tuoi genitori del denaro che intendono spendere per te ogni mese, poi pagali ogni mese e spiega quanto spendi. Questo può aiutarti ad abituarti a pagare con carta di credito ogni mese.
Ottieni una carta di credito iniziale
Se hai più di 18 anni, non è necessario chiedere aiuto al tuo tutore se non lo desideri. Ma come accennato in precedenza, se hai una storia creditizia limitata o assente, gli emittenti di carte di credito non possono verificare il tuo livello di responsabilità per il tuo debito. Quindi possono offrirti solo la loro opzione “sicura”, che potrebbe non essere troppo entusiasmante. Ma queste carte sono la porta verso un credito migliore e migliori prodotti di carte di credito.
Queste opzioni includono carte di credito aziendali, carte di credito per studenti, carte di credito garantite e carte di credito progettate per mutuatari con poco o nessun credito. Tieni presente, tuttavia, che alcune carte di credito con cattivo credito non offrono condizioni favorevoli. Ad esempio, non ha senso pagare una quota annuale per una carta che non offre alcun premio, soprattutto se si tratta di una carta protetta (cioè hai pagato un deposito per richiederla).
Determinazione dell'interesse primario del titolare della carta
Anche dopo aver determinato il tipo di carta di credito che ritieni sia la migliore per te, è una buona idea confrontare le diverse opzioni in quella categoria. Tutte le società di carte di credito offrono offerte diverse ai propri titolari di carta, quindi vale la pena fare acquisti finché non trovi alcune opzioni che funzionano meglio per te.
Ad esempio, se ami viaggiare, dovresti trovare una carta di credito che offra fantastici premi di viaggio e vantaggi come l'accesso alle lounge e gli upgrade di hotel. Se sei un viaggiatore appassionato, non vuoi nemmeno rimanere bloccato con una carta di credito che addebita commissioni per le transazioni estere. Se non sei un grande viaggiatore, il vantaggio giornaliero per il titolare della carta potrebbe essere più prezioso.
Quando cerchi carte di credito, considera quali premi sono i migliori per te. Vuoi una carta di credito con cash back o vuoi accumulare punti e miglia? Vorresti risparmiare sugli interessi con un periodo introduttivo APR 0%, oppure vorresti ricevere un generoso bonus di benvenuto? Che ne dici dell’assicurazione del cellulare, dell’assicurazione contro gli infortuni di viaggio o dell’assicurazione primaria per un’auto a noleggio? La carta di credito giusta può davvero aiutarti a guadagnare denaro quando spendi. Quindi pensa attentamente a cosa è meglio per te.
Come usare saggiamente la tua carta di credito
Una volta che hai una carta di credito, dovresti iniziare a sviluppare buone abitudini creditizie. Qui puoi imparare come utilizzare saggiamente la tua carta di credito.
Non farti pagare per cose che non puoi permetterti
Usare una carta di credito per fare grandi acquisti è un ottimo modo per guadagnare molti premi rapidamente, ma se sai che puoi permetterti di pagare le bollette alla fine per coprire il mese.
Il saldo sulla tua carta di credito può comportare pagamenti di interessi molto costosi, costringendoti ad acquistare più di quanto sei disposto a pagare. Se hai bisogno di prendere in prestito denaro per una spesa importante che sai di non poter ripagare in questo momento, potrebbe valere la pena prendere in considerazione una serie di prestiti personali, che potrebbero avere un piano di ammortamento del tasso di interesse molto più basso.
Non oscillare senza un piano
Ci sono momenti in cui potresti pensare che valga la pena pagare interessi e commissioni per avere un saldo a breve termine sulla tua carta. Se devi bilanciare, è importante pianificare solo il pagamento del debito prima che aumenti e diventi ingestibile.
Tieni traccia delle spese durante tutto il mese
È facile strisciare la tua carta di credito in un negozio o inserire un numero quando paghi online, ma è anche facile dimenticare ciò che hai acquistato con la tua carta di credito durante il mese.
Tieni traccia delle tue spese durante tutto il mese in modo da non dover affrontare fatture impreviste. Puoi farlo manualmente in un taccuino o in un foglio di calcolo oppure utilizzare un'app progettata per tenere traccia delle spese. La maggior parte delle società di carte di credito e delle banche dispone di app collegate al tuo conto che ti consentono di controllare facilmente le tue spese. Ma seguire la vecchia scuola con carta e penna funziona altrettanto bene.
Le migliori carte di credito per principianti
Ci sono molte carte di credito disponibili per persone che non ottengono buoni risultati (o non ottengono alcun risultato). Ecco alcune opzioni degne di nota:
Carta di credito protetta Platinum da Capital One
La carta di credito protetta Capital One Platinum è un'eccellente opzione di creazione di credito, sia che tu sia nuovo al prestito o alla ricostruzione dopo un errore di credito. È protetto, quindi è facile ottenerlo indipendentemente dallo stato del tuo credito. Paghi il deposito richiesto (fino a $200) e ottieni una linea di credito ($200 o più). Dopo sei mesi di pagamenti puntuali, Capital One esaminerà automaticamente ed eventualmente aumenterà il limite di credito. È positivo per il tuo punteggio di credito se mantieni la spesa allo stesso livello. Dopo aver stabilito una cronologia dei pagamenti puntuali, puoi passare a una delle carte premio dell'emittente.
Tasso di ricompensa: nessuno
Offerta di benvenuto: nessuna
Canone annuale: $0
TAEG regolare: 26.99% variabile
Carta di credito Capital One Platinum
In alternativa, puoi richiedere la carta di credito Capital One Platinum, che è simile a una carta protetta ma non richiede un deposito. Questo è progettato per le persone con una storia creditizia limitata e, se sei nuovo al credito, ci sono buone probabilità che sarai approvato.
Tasso di ricompensa: nessuno
Offerta di benvenuto: nessuna
Canone annuale: $0
TAEG regolare: 26.99% variabile
Scoprilo Carta di Credito Protetta
Un altro ottimo da considerare è la carta di credito protetta Discover it®. Questa è l'assicurazione unicorno che guadagna premi: rimborso di 2% presso ristoranti e stazioni di servizio (fino a $1.000 di spesa totale per trimestre, quindi 1%) e 1% su tutto il resto - e nessuna commissione annuale. Inoltre, grazie al famoso Cashback Match di Discover, l'emittente raddoppia tutti i contanti guadagnati nel primo anno come titolare della carta.
Tasso di ricompensa: guadagna 2% di rimborso in contanti fino a $1.000 nelle stazioni di servizio e nei ristoranti ogni trimestre, quindi 1% e rimborso illimitato di 1% su tutti gli altri acquisti.
Offerta di benvenuto: scopri il doppio del cashback guadagnato alla fine del tuo primo anno.
Canone annuale: $0
Introduzione al trasferimento del saldo APR: 10.99% per sei mesi
TAEG regolare: 25.24% variabile
Scoprilo Student Cash Back
Se stai studiando per una laurea, potresti ottenere un'offerta migliore da Discover sotto forma di Discover it® Student Cash Back. Questa carta è disponibile per gli studenti e, una volta attivata, guadagna 5% in contanti su acquisti trimestrali fino a $1.500 in varie categorie a rotazione, seguiti da 1%. Ottieni 1% su tutti gli altri acquisti. È fondamentalmente una versione per studenti del popolare Discover it® Cash Back.
Tasso di ricompensa: guadagna 5% di rimborso in contanti sulle categorie a rotazione abilitate ogni trimestre (fino a $1.500 su acquisti combinati, quindi 1%) e 1% su tutti gli altri acquisti.
Offerta di benvenuto: scopri il doppio del cashback guadagnato alla fine del tuo primo anno.
Canone annuale: $0
APR introduttivo: 0% per sei mesi
Introduzione al trasferimento del saldo APR: 10.99% per sei mesi
APR convenzionale: da 15.24% a 24.24% variabile
Visto Petalo 2 “Cash Back, senza commissioni”.
La carta di credito Visa® Petal® 2 Cash Back, senza commissioni (emessa da WebBank) è ottima per i giovani perché ti insegna la responsabilità di ricompensare i pagamenti tempestivi. Ricevi un rimborso in contanti di 1% sui tuoi acquisti, che aumenta a 1,5% dopo aver effettuato 12 pagamenti mensili in tempo. Assicurati solo di pagare questa carta ogni mese o il tuo TAEG sarà alto.
Tasso di ricompensa: rimborso in contanti di 1% sugli acquisti idonei o rimborso fino a 1,5% sugli acquisti idonei, più rimborso in contanti da 2% a 10% presso rivenditori selezionati quando paghi 12 volte in tempo
Offerta di benvenuto: nessuna
Canone annuale: $0
TAEG convenzionale: da 15.24% a 29.24% variabile
Queste non sono le uniche buone opzioni da considerare. Puoi andare su CardMatch per visualizzare le offerte di carte di credito personalizzate in base al tuo profilo di credito. Questo strumento mostra solo le offerte che hai buone probabilità di ottenere l'approvazione, quindi è un buon punto di partenza.
Risultato finale
Ottenere il tuo primo credito è entusiasmante, ma assicurati di scegliere tra le migliori carte iniziali. Trova qualcuno che offra condizioni vantaggiose e ti permetta di ottenere il massimo dal tuo credito. Una volta che la carta è nel tuo portafoglio, sviluppa buone abitudini creditizie. Te ne ringrazierai negli anni a venire.
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