Quando sei alla ricerca di una nuova auto, il processo di finanziamento può essere scoraggiante. Ma armandoti di conoscenza e comprendendo i diversi passaggi, puoi rendere il processo meno scoraggiante.
1. Determina il budget del tuo prestito auto
La questione di quante auto si possono acquistare non è facile, soprattutto se si considera che l’acquisto di un’auto può essere un grande investimento. Tuttavia, la migliore risposta a questa domanda si basa sul budget e sulla capacità di rimborsare il prestito. Considera questi tre passaggi principali.
- Determina la tua situazione finanziaria attuale e futura. Visualizza il tuo reddito attuale e la probabilità che continuerai a svolgere il tuo attuale lavoro. Se hai davanti a te un grande cambiamento, pensaci.
- Considera il costo totale di proprietà. Dovranno essere presi in considerazione i costi di manutenzione, i costi del carburante e i costi assicurativi che dovrai sostenere.
- Valutare altri costi. Per prendere una decisione finanziariamente valida, dovresti mantenere un budget ed essere consapevole delle tue spese fuori dal veicolo, come altri pagamenti dei debiti.
2. Controlla il tuo rapporto di credito
Il primo passo per approvare un prestito auto è controllare la presenza di errori nel tuo rapporto di credito. Errori come account duplicati, cronologia dei pagamenti mancante o nomi errati possono influire sul tuo punteggio di credito e causare il rifiuto.
Controlla il tuo punteggio di credito
Di solito puoi ottenere gratuitamente un controllo del credito dalla tua banca. Questo di solito è il tuo punteggio di credito FICO, che viene aggiornato mensilmente.
Tuttavia, non tutti i rating creditizi rientrano nell’intervallo FICO. Devi prestare attenzione al tipo di valutazione che ricevi.
Controlla il tuo rapporto di credito
Il tuo rapporto di credito è più dettagliato del tuo punteggio di credito. Include tutti i conti che hai avuto negli ultimi sette anni, inclusa la cronologia dei pagamenti, quanto devi e se sei stato citato in giudizio o dichiarato fallito.
I rapporti di credito provengono dalle tre principali agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion. Anche se di solito ricevi questi rapporti gratuitamente solo una volta all'anno, attualmente puoi ottenerli gratuitamente settimanalmente su AnnualCreditReport.com.
Verifica la presenza di errori
Errori, come un account indicato come non pagato o un pagamento ritardato segnalato erroneamente, possono influire sul tuo punteggio di credito. Controlla il tuo rapporto per assicurarti che tutto sia corretto.
Assicurati di inviare tutte le modifiche almeno 30 giorni prima di inviare la domanda. Potrebbero essere necessari fino a 30 giorni affinché la tua richiesta venga elaborata.
Non aprire nuovi account
L'apertura di un nuovo conto di credito può temporaneamente abbassare il tuo punteggio di credito. Se possibile, è meglio aspettare di ottenere un prestito auto prima di aprire altri conti.
Limita l'utilizzo della tua carta di credito
Un saldo elevato della carta di credito può influire in modo significativo sul tuo punteggio di credito. Evita di aggiungere credito rotativo e, se puoi, mantieni i pagamenti in contanti.
3. Richiedere la pre-approvazione del prestito auto
Puoi seguire il processo di pre-approvazione prima di recarti al rivenditore. Infatti, quando entri nell'ufficio finanziario di un rivenditore, ci sono buone probabilità che otterrai un prezzo inferiore rispetto al prezzo pre-approvato. Questo perché i concessionari aggiungono commissioni a qualsiasi tariffa offerta dagli istituti di credito con cui lavorano.
La pre-approvazione è anche un ottimo modo per sapere esattamente quanto puoi prendere in prestito. Puoi anche contrattare come se stessi acquistando in contanti una volta arrivato al commerciante.
Si consiglia di richiedere la pre-approvazione di almeno tre istituti di credito per assicurarsi di ottenere l'offerta migliore.
4. Acquista la tua auto
Il passo successivo è l’acquisto vero e proprio. Trova un veicolo diverso adatto alle tue esigenze e vai da un concessionario per un giro di prova. Parla con i venditori e confronta le tue opzioni per vedere cosa c'è là fuori. Tieni traccia del tuo potere d'acquisto complessivo poiché questo è il punto cruciale della negoziazione.
Tuttavia, è importante fare le tue ricerche prima di entrare nella proprietà di un rivenditore. Siti come Edmunds e Kelley Blue Book ti consentono di confrontare diversi veicoli e quanto costano in base alla marca, al modello, al livello di allestimento e persino alla tua posizione.
Se stai cercando di permutare un'auto esistente, soprattutto se stai cercando di acquistare un'auto usata, dai un'occhiata a servizi online come Carvana e Vroom. Potresti ottenere un accordo migliore rispetto al concessionario.
5. Completa il prestito auto
Una volta trovato il prestito auto giusto, conferma i termini del prestito. Il creditore potrebbe chiederti di inviare tutti i documenti richiesti, inclusa la prova dell'assicurazione, prima di accettare i termini e firmare i documenti.
- Firma i documenti del prestito auto. Una volta accettati i termini, firmare il documento. Se hai un co-richiedente o un co-firmatario, anche quella persona dovrebbe firmare il documento di prestito auto. Se ottieni un prestito auto da un concessionario, il concessionario fornirà un contratto di prestito auto con le informazioni di contatto del prestatore.
- Ottenere informazioni sulla proprietà e la registrazione del veicolo. Dovrai inviare il titolo del tuo veicolo al prestatore e aggiornare la registrazione del veicolo a tuo nome, che di solito viene gestita dal concessionario quando acquisti da esso. In caso contrario, collabora con il venditore e il DMV per aggiornare i documenti richiesti. Avrai anche bisogno di una prova di assicurazione.
- Possesso di un veicolo. Una volta ottenuto un prestito auto e conclusa la vendita, puoi possedere il veicolo.
Risultato finale
Quando sei alla ricerca di una nuova auto, il processo di finanziamento può essere scoraggiante, quindi armati di conoscenza. Se non sei sicuro di quanto puoi permetterti, controlla il tuo punteggio di credito prima di visitare un rivenditore.
