Con la giusta carta di credito cash back nel tuo portafoglio, puoi risparmiare centinaia di dollari ogni anno sulle spese e sulle bollette più comuni. Ma per ottenere valore dai premi in denaro che guadagni, devi riscattarli.
Le carte cashback sono facili da riscattare rispetto a molte carte di credito di viaggio e premi con programmi di premi preziosi ma complessi. Più comunemente, puoi riscattare un premio in contanti per un assegno o un estratto conto accreditato sul saldo della tua carta, ma alcune carte offrono altre opzioni. Per ottenere il massimo valore dai tuoi soldi, dovresti anche assicurarti di avere la migliore carta cash back per i tuoi acquisti effettuati più frequentemente.
Ecco come utilizzare al meglio i premi in denaro per i tuoi obiettivi di spesa e finanziari e cosa considerare prima di aprire una nuova carta cash back:
Come riscattare i premi Cash Back
Prima di richiedere una carta cash back, consulta i termini e le condizioni della carta per vedere tutte le opzioni per riscattare i premi. Carte diverse hanno opzioni di riscatto uniche e alcune carte potrebbero essere più adatte ai tuoi obiettivi finanziari rispetto ad altre.
I riscatti comuni delle carte di credito con rimborso in contanti includono:
- Controlla la posta
- Deposito diretto su conto corrente o conto di risparmio collegato
- I tuoi punti di fatturazione acquistati più recentemente
- Carta regalo
- negozio di tifosi
- Viaggia attraverso il portale di viaggio
Alcune carte cash back si riferiscono ai premi in denaro come "punti", anche se li riscatti in contanti. Generalmente questi punti bonus valgono un centesimo ciascuno. Pertanto, se disponi di una Dining Card 3%, puoi guadagnare 3 punti per ogni $1 speso nei ristoranti idonei.
Alcune carte di credito cash back ti consentono anche di utilizzare premi come punti di viaggio. Ad esempio, puoi convertire il rimborso in contanti guadagnato con il tuo Chase Freedom Flex in punti Chase Ultimate Rewards flessibili che possono essere riscattati per i viaggi. Se disponi anche di un Chase Sapphire Preferred o Chase Sapphire Reserve, puoi combinare i tuoi premi e riscattarli a un prezzo più alto tramite il portale Chase o trasferire i tuoi punti alla compagnia aerea Chase e ai partner alberghieri.
Quando sei pronto per riscattare il tuo premio, accedi semplicemente al conto della tua carta online o utilizza l'app mobile e scegli il metodo di riscatto. Puoi anche scegliere l'importo da scambiare. Alcune carte hanno un importo di riscatto minimo (solitamente $25) che devi guadagnare prima di poterle riscattare, il che potrebbe limitare la frequenza con cui puoi riscattare i premi.
Come funziona la carta cashback?
Le carte cash back sono le migliori per chi spendi di più, offrendoti il miglior valore di riscatto per le carte cash back, guadagnando premi dove spendi di più.
I premi variano in base alla carta, ma la maggior parte offre almeno un bonus di 1%, con alcuni tipi di acquisti che vanno da 2% a 5%. Molte carte di credito con rimborso non prevedono alcuna commissione annuale e alcune addirittura estendono l'APR 0% su acquisti, trasferimenti di saldo o entrambi per un periodo di tempo limitato.
Se stai cercando risparmi con rimborso, controlla il tuo budget degli ultimi mesi per vedere dove stai spendendo di più: cerca categorie come ristoranti, generi alimentari, gas, abbonamenti mensili e altro ancora. Dovresti assicurarti che il tasso del tuo bonus corrisponda al tuo pagamento regolare.
Una volta comprese le tue abitudini di spesa, puoi scegliere il tipo di carta di credito cashback che ti aiuterà meglio a massimizzare ogni dollaro speso:
Carta Cash Back a tariffa forfettaria
Le carte cashback a tariffa forfettaria offrono il tipo più semplice di premi in denaro: ottieni una tariffa forfettaria (di solito 1,5% o 2%) su tutto ciò che acquisti, senza restrizioni di categoria. Queste carte sono generalmente le migliori per coloro che desiderano un modo semplice per guadagnare premi su ogni acquisto senza dover sviluppare una strategia. Esempi di carte di credito con rimborso forfettario includono la Citi Double Cash Card e la Wells Fargo Active Cash Card.
Carte Cash Back di categoria bonus a più livelli
Alcune carte di credito cash back offrono un tasso di ricompensa base (di solito 1%) su tutti gli acquisti, nonché premi più elevati (di solito tra 2% e 4%) in categorie di premi fisse, come pranzi, viaggi o acquisti in farmacia. Se spendi molti soldi in determinate categorie ogni mese e desideri massimizzare i premi per tali acquisti, questa potrebbe essere una buona opzione per te. Le carte di credito con rimborso in contanti a più livelli includono Chase Freedom Unlimited di American Express, Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card e Blue Cash Preferred.
Carte Cashback di categoria a rotazione
Le carte cashback con livelli a rotazione offrono premi più elevati (di solito 5%, massimo) nei livelli di ricompensa che cambiano ogni tre mesi. In genere, è necessario tenere traccia delle categorie e aprirle trimestralmente. Questo tipo di cashback è probabilmente il più prezioso se sei disposto a elaborare una strategia man mano che la categoria si evolve, su come guadagnare più premi nel tempo. Le carte premio cash back di categoria a rotazione includono la Discover it® Cash Back Card e la Chase Freedom Flex.
Come ottenere una carta Cash Back
La maggior parte delle carte di credito premio, comprese le carte di credito cash-back, sono rivolte a consumatori con rating di credito buoni o migliori. Ciò include in genere chiunque abbia un punteggio di credito pari o superiore a 670, anche se è più probabile che quelli con un punteggio superiore a 700 vengano approvati.
Se il tuo punteggio di credito necessita di qualche miglioramento, potrebbe essere necessario dedicare un po' di tempo a migliorarlo prima di richiedere un'offerta di rimborso competitiva. Ma ciò non significa che non puoi ottenere premi in denaro allo stesso tempo. Ci sono anche una varietà di opzioni di carte di credito con rimborso in contanti per le persone con un credito buono o cattivo.
Ad esempio, puoi ottenere credito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards con credito "giusto" (punteggi in genere compresi tra 580 e 669) e ottenere un rimborso fisso di 1,5% su ogni acquisto. La tariffa annuale è $39.
Una volta creato il saldo pagandolo per intero in tempo, puoi scegliere di aggiornare o richiedere altre opzioni di carte cashback che si adattano meglio alle tue spese.
Come scegliere la carta cashback più adatta a te
Per trovare la migliore carta cashback con il miglior valore di riscatto per i tuoi acquisti, determina innanzitutto quale tipo di carta cashback ti attrae di più. Ad esempio, preferiresti ricevere un rimborso in contanti di 2% su tutti gli acquisti o 4% su categorie di premi specifiche come cibo e generi alimentari che spendi di più?
Dovresti anche assicurarti che ti piacciano le opzioni di riscatto per la carta che stai considerando. Mentre le carte Chase come Chase Freedom Flex ti consentono di riscattare premi in contanti, estratti conto, merce, viaggi e altro, alcune carte limitano il riscatto solo agli estratti conto.
Altri fattori da considerare includono commissioni annuali e vantaggi per i titolari della carta come protezione degli acquisti, garanzie estese o assicurazione di viaggio. Inoltre, controlla se la carta offre APR 0% su acquisti, trasferimenti di saldo o entrambi. In tal caso, puoi risparmiare sugli interessi quando paghi grandi acquisti o consolidi il debito su altre carte.
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