La Social Security è un programma gestito a livello federale che fornisce reddito a un'ampia gamma di americani, inclusi pensionati, persone con disabilità e famiglie con coniugi o genitori deceduti. Secondo la Social Security Administration, a metà del 2021, 65 milioni di americani riceveranno assegni mensili di previdenza sociale, di cui 46,7 milioni saranno prelievi. Inoltre, al 31 dicembre 2020, quasi 9 persone su 10 di età pari o superiore a 65 anni hanno ricevuto un assegno pensionistico, indipendentemente dal fatto che siano in pensione o meno.
Ecco come funziona la previdenza sociale, dove viene finanziata e come si inserisce nel tuo piano pensionistico.
Cos'è la previdenza sociale?
La Social Security era un programma sostenuto dal presidente Franklin Roosevelt come parte del suo programma New Deal e convertito in legge nell'agosto del 1935. Mentre l'obiettivo principale del programma oggi sono i controlli mensili dei benefici per i pensionati, la Social Security fornisce anche un importante supporto finanziario per altri che potrebbero avere difficoltà a mantenersi, tra cui:
- Quelli con disabilità.
- Coniuge o figlio di un dipendente deceduto.
- Coniuge divorziato di un dipendente deceduto.
- Genitori a carico dei dipendenti deceduti.
- Coniuge o figlio del beneficiario idoneo.
- Coniuge divorziato di una persona avente diritto.
In poche parole, la previdenza sociale aiuta coloro che potrebbero non essere in grado di aiutarsi finanziariamente. A seconda delle circostanze, puoi ricevere le prestazioni della Social Security a qualsiasi età.
In effetti, la previdenza sociale paga ai bambini più di qualsiasi altro programma governativo.
Per poter beneficiare dei benefici, la maggior parte dei lavoratori deve ricevere una qualche forma di credito nel sistema di previdenza sociale. Guadagni questi crediti lavorando e pagando le tasse della previdenza sociale, che vengono detratte da ogni busta paga. Nel 2022 guadagnerai punti per ogni $1.510 guadagnati, fino a quattro punti all'anno. Solitamente l’importo necessario per ottenere un prestito aumenta ogni anno.
La maggior parte dei lavoratori ha bisogno di 40 crediti, o 10 anni di lavoro, per poter beneficiare dei benefici. I lavoratori più giovani devono lavorare meno ore per avere diritto alle prestazioni di invalidità o ai superstiti.
Come raccogliere i fondi della previdenza sociale?
La previdenza sociale è finanziata dalle imposte sui salari riscosse sui dipendenti e sui loro datori di lavoro. Paghi le tasse sul tuo reddito fino a $147.700 (2022), ad aliquote che variano in base allo stato lavorativo:
- Se lavori per qualcun altro, paghi 6.2% e il tuo datore di lavoro paga 6.2%.
- Se sei un lavoratore autonomo, paghi l'intera tassa, ovvero 12,4% del tuo reddito.
Queste tasse vanno in un fondo fiduciario che paga i benefici a coloro che le ricevono oggi. Circa l'85% di quel denaro va a benefici per i pensionati e le loro famiglie, così come per i coniugi sopravvissuti e i figli dei lavoratori deceduti, ha affermato l'Amministrazione della previdenza sociale. I restanti 15% vanno alle persone con disabilità e alle loro famiglie.
Le spese amministrative per il sistema vengono pagate attraverso il fondo fiduciario, ma queste spese rappresentano una percentuale relativamente piccola, inferiore a 1% del totale dei fondi versati al fondo. Queste spese generali basse rendono la previdenza sociale uno dei programmi governativi più efficaci.
È anche importante capire che i fondi che depositi nel piano non vengono conservati nel tuo conto dedicato da cui riceverai i vantaggi in seguito. Questi fondi verranno erogati agli attuali destinatari e il resto sarà collocato in un fondo fiduciario per pagamenti futuri.
Come si inserisce la Social Security nel vostro piano pensionistico?
Sebbene la previdenza sociale sia un livello di reddito chiave per molti americani, secondo la Social Security Administration non è mai stata intesa come un piano pensionistico completo.
Il piano sostituisce una parte del reddito di prepensionamento del lavoratore in base al reddito lordo durante la vita del lavoratore. I benefici effettivi che ricevi dipendono da quanto hai contribuito al piano mentre lavoravi e da quale età hai iniziato a richiedere i benefici (questo porta a infinite pianificazioni e discussioni sul momento migliore per iniziare).
Puoi iniziare a ricevere i sussidi all'età di 62 anni, ma i tuoi pagamenti saranno inferiori rispetto a quelli che avresti se avessi iniziato a percepirli all'età del pensionamento completo o successivamente. In caso di prelievo anticipato la pensione mensile verrà ridotta di circa 0,5 punti percentuali ogni mese fino al raggiungimento dell'età del pensionamento completo. Pertanto, una volta che sei idoneo, riscuotere i benefici della previdenza sociale può essere costoso, soprattutto se hai superato da tempo la pensione.
La tua età pensionabile completa dipende dal tuo anno di nascita ed è 67 per i nati nel 1960 o successivamente. A questa età riceverai la pensione completa ogni mese.
- Si prevede che i lavoratori a basso reddito riceveranno 75% di reddito da lavoro.
- I percettori di reddito medio percepiscono circa il 40% del reddito da lavoro.
- I redditi più alti ricevono circa 27% del loro reddito.
Questo calcolatore del tasso bancario può aiutarti a stimare rapidamente i benefici a cui potresti avere diritto.
I consulenti finanziari stimano che i lavoratori abbiano bisogno di almeno 70% o 80% del loro reddito prepensionamento per godere di una pensione confortevole. Pertanto, se si desidera guadagnare un reddito più elevato e mantenere un tenore di vita, è necessario rivolgersi ad altre fonti di reddito, inclusi piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro come 401 (k) s, IRA e altri conti di risparmio e di investimento imponibili.
Linea di fondo
La Social Security può aiutarti a colmare il divario tra i tuoi risparmi pensionistici e la stabilità finanziaria dei tuoi anni d’oro. Ma è importante ricordare che devi risparmiare tu stesso, poiché questo programma da solo potrebbe non essere sufficiente per la maggior parte dei lavoratori.
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