I conti di gestione della liquidità combinano alcuni aspetti dei conti correnti e di risparmio con caratteristiche come rendimenti competitivi e praticamente nessuna commissione. I conti di gestione della liquidità sono generalmente progettati per le persone che detengono grandi quantità di denaro e desiderano mantenerlo sicuro ma di facile accesso.
Che cos'è un conto di gestione della liquidità?
I conti di gestione della liquidità sono un'alternativa ai tradizionali conti correnti o di risparmio offerti dalle società di intermediazione e dai robo-advisor. Aiutano i clienti a mantenere ingenti somme di denaro sicure e desiderabili mentre pagano gli interessi.
Ogni conto di gestione della liquidità è unico, ma di solito hai un facile accesso ai tuoi fondi sotto forma di carta di debito e/o libretto degli assegni. Questi conti in genere trasferiscono i tuoi fondi su uno o più conti presso una banca partner e i tuoi fondi sono assicurati dalla FDIC. (FDIC) ha un problema. Il fornitore del tuo conto rivelerà con quali banche collabora, sebbene queste possano cambiare nel tempo.
Vantaggi di un conto di gestione della liquidità
In generale i vantaggi derivanti dall’utilizzo di un conto di gestione della liquidità sono molteplici:
Protezione FDIC
Per i consumatori con saldi ingenti, un conto di gestione della liquidità semplifica la conservazione dei fondi assicurando i saldi FDIC fino a $1 milione o più una volta che i fondi vengono ricevuti dalla banca del programma. Allo stesso tempo, i fondi possono essere ritirati tramite la Securities Investor Protection Corporation. (SIPC) può essere protetto.
Alcune persone hanno tassi di interesse superiori alla media
La maggior parte dei conti di gestione della liquidità paga tassi di interesse più elevati rispetto ai tradizionali conti correnti e di risparmio presso molte banche. Sebbene alcune banche abbiano tassi di interesse più elevati, i conti di gestione della liquidità offrono la maggior parte della flessibilità dei conti correnti, spesso senza pagare interessi.
Investimento facile
I conti di gestione della liquidità sono generalmente offerti dalle società di intermediazione e la maggior parte ti consente di investire facilmente i fondi nel tuo conto di gestione della liquidità, un bel vantaggio se acquisti e vendi titoli frequentemente.
Flessibilità
Un conto di gestione della liquidità di solito ti consente di prelevare facilmente fondi. Molti offrono carte di debito che puoi utilizzare per prelevare contanti o effettuare acquisti dagli sportelli bancomat, e alcuni ti consentono anche di emettere assegni.
Svantaggi dei conti di gestione della liquidità
Considera questi potenziali svantaggi prima di aprire un conto di gestione della liquidità:
Prezzi migliori si possono trovare altrove
Quando si dispone di un saldo di cassa elevato, si desidera ottenere il miglior tasso di interesse possibile per massimizzare il reddito e ridurre gli effetti dell’inflazione. Alcuni conti di risparmio online offrono tassi di interesse migliori rispetto ai conti di gestione della liquidità. Puoi anche ottenere rendimenti più elevati con prodotti a basso rischio o privi di rischio come i CD e investimenti a breve termine come i buoni del Tesoro statunitense.
Mancanza di alcune funzionalità
La maggior parte delle banche offre funzionalità come il pagamento delle fatture ai clienti dei conti correnti. Molti conti di gestione del denaro non dispongono di queste utili funzionalità di gestione del denaro, quindi potrebbero non essere sostituti adatti ai conti correnti tradizionali.
Potrebbe essere disponibile solo online
Alcuni conti di gestione della liquidità sono offerti da istituti solo online. Se preferisci svolgere le tue operazioni bancarie di persona, un conto di gestione della liquidità potrebbe non essere adatto a te.
Non necessario per alcune persone
Una caratteristica fondamentale di un conto di gestione del denaro è la capacità di assicurare fondi superiori al limite FDIC tipico di $250.000. Ma la maggior parte dei consumatori non ha tanti soldi a portata di mano, quindi non c’è bisogno di questo vantaggio.
Commissioni e saldo minimo
Alcune aziende che offrono conti di gestione della liquidità addebitano tariffe mensili o richiedono saldi minimi più elevati.
Conti di gestione della liquidità e altri conti
Ecco alcune differenze chiave tra i conti di gestione della liquidità e altri conti regolari:
- Conti correnti: alcuni conti di gestione della liquidità sono simili ai conti correnti e consentono di emettere assegni, utilizzare carte di debito ed effettuare prelievi bancomat. I conti di gestione della liquidità tendono a pagare tassi di interesse più elevati rispetto ai conti correnti e molti di questi conti non hanno alcun interesse.
- Conti di risparmio: tassi di interesse competitivi sono disponibili sia sui conti di risparmio che sui conti di gestione della liquidità. Ma ci sono alcune grandi differenze: i conti di risparmio in genere limitano le transazioni a sei al mese, mentre i conti di gestione della liquidità possono consentirne di più. Alcuni conti di gestione della liquidità consentono anche il controllo, mentre i conti di risparmio no.
- Conti del mercato monetario: sia i conti di gestione della liquidità che i conti del mercato monetario possono richiedere saldi minimi più elevati. Entrambi i tipi di conti possono essere assicurati FDIC, ma i conti di gestione della liquidità possono avere più dei soliti $250.000 in fondi.
Un conto di gestione della liquidità è adatto a te?
Poniti queste domande quando consideri l’apertura di un conto di gestione della liquidità:
Ti occupi della maggior parte delle operazioni bancarie online? I conti di gestione della liquidità provengono spesso da istituti solo online, quindi potrebbe essere necessario avere familiarità con l'online banking per utilizzarli.
Utilizzi strumenti come il pagamento delle fatture online o i trasferimenti di denaro peer-to-peer? Alcuni conti di gestione della liquidità non hanno queste funzionalità, quindi potresti dover restare con un conto corrente tradizionale per ottenere queste opzioni.
Quanti contanti hai a portata di mano? I conti di gestione della liquidità sono i migliori per i consumatori con saldi di cassa che superano i limiti assicurativi FDIC. Se detieni grandi quantità di denaro in conti correnti e di risparmio, un conto di gestione della liquidità può essere una buona opzione.
Miglior conto di gestione della liquidità
Ecco alcuni dettagli sui diversi conti di gestione della liquidità:
| ACCOUNT | APY | DEPOSITO MINIMO | CANONE MENSILE |
|---|---|---|---|
| Conto contanti Wealthfront | 2% | $1 | Nessuno |
| Conto di salvataggio dell'aspirazione |
|
$10 |
|
| Conto di riserva di cassa di miglioramento | 2% | $10 | Nessuno |
| Conto personale in contanti |
|
Nessuno | Nessuno |
| Conto di gestione della liquidità Fidelity | 1.2% | $0 | Nessuno |
Linea di fondo
Probabilmente il vantaggio principale di un conto di gestione della liquidità è che consente limiti assicurativi FDIC più elevati rispetto ai conti di risparmio standard. Ciò può rendere un conto di gestione della liquidità una buona scelta per chiunque abbia più di $250.000 di risparmi. Vale la pena confrontare i conti di gestione della liquidità con i conti di risparmio e correnti standard per trovare quello con l'APY più alto e con tutte le funzionalità desiderate.
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