Che cos'è un prestito rateale?

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"Prestito rateale" è un termine ampio e generale che si riferisce alla stragrande maggioranza dei prestiti personali e aziendali concessi ai mutuatari. I prestiti rateali includono qualsiasi prestito rimborsato con pagamenti o installazioni regolari.

Se stai pensando di richiedere un prestito rateale, dovresti prima valutare i pro e i contro. Ecco cosa devi sapere prima di tirarne fuori uno.

Tesi centrale

Un prestito rateale è un prestito personale o aziendale che il mutuatario deve rimborsare regolarmente o a rate.
Per ogni periodo, il mutuatario rimborsa una parte del capitale del prestito e paga gli interessi sul prestito.
Esempi di prestiti rateali includono prestiti auto, mutui, prestiti personali e prestiti studenteschi.
I vantaggi dei prestiti rateali includono termini flessibili e tassi di interesse più bassi.
Gli svantaggi dei prestiti rateali includono il rischio di default e la perdita delle garanzie.

Cos'è un prestito rateale?

I prestiti rateali forniscono ai mutuatari un importo fisso di denaro che deve essere rimborsato in rate regolari. Ogni pagamento su un debito rateale comporta il rimborso di una parte del capitale preso in prestito e il pagamento degli interessi sul debito.

Le principali variabili che determinano l'importo pagato per ciascuna durata del prestito includono l'importo del prestito, il tasso di interesse addebitato al mutuatario e la durata del prestito. L'importo del pagamento mensile ricorrente rimane lo stesso per tutta la durata del prestito, consentendo ai mutuatari di pianificare in anticipo i pagamenti richiesti.

Tipi di prestiti rateali

I tipi più comuni di prestiti rateali includono prestiti auto, mutui, prestiti personali e prestiti studenteschi. Ad eccezione dei mutui ipotecari (a volte prestiti a tasso variabile in cui il tasso di interesse cambia durante la durata del prestito), quasi tutti i prestiti rateali sono prestiti a tasso fisso, il che significa che il tasso di interesse applicato durante la durata del prestito è il tasso di interesse del prestito. quello era stato fissato in quel momento.

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Prestiti rateali garantiti e non garantiti

I prestiti rateali possono essere garantiti (garantiti) o non garantiti (non garantiti). Un mutuo è garantito dalla casa per l'acquisto del prestito, mentre un prestito per l'auto è garantito dal veicolo per l'acquisto del prestito.

Alcuni prestiti rateali (spesso chiamati prestiti personali) non richiedono garanzie. I prestiti senza garanzie vengono concessi in base all'affidabilità creditizia del mutuatario (solitamente dimostrata da un punteggio di credito) e alla capacità di rimborso (determinata dal reddito e dal patrimonio del mutuatario).

I tassi di interesse applicati sui prestiti non garantiti sono generalmente più elevati di quelli applicati su prestiti garantiti comparabili, riflettendo il rischio di mancato pagamento più elevato che i finanziatori accettano.

Richiedi un prestito rateale

I mutuatari richiedono un prestito rateale compilando una domanda con il prestatore, solitamente specificando lo scopo del prestito, come l'acquisto di un'auto. I finanziatori discutono le opzioni con i mutuatari in merito agli acconti, ai termini del prestito, alle scadenze dei pagamenti e agli importi dei pagamenti.

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Ad esempio, se una persona desidera prendere in prestito $10.000 per acquistare un'auto, il creditore informerà il mutuatario che un acconto più elevato può far guadagnare al mutuatario un tasso di interesse inferiore o che il mutuatario può sottoscrivere un prestito mensile inferiore prendendo ottenere un prestito a lungo termine. Gli istituti di credito controllano anche l'affidabilità creditizia dei mutuatari per determinare l'importo del prestito e le condizioni del prestito che il creditore è disposto a offrire.

Il mutuatario di solito ripaga il prestito effettuando il pagamento richiesto. I mutuatari possono spesso risparmiare sui costi degli interessi rimborsando il prestito prima della scadenza specificata nel contratto di prestito.

Vantaggi e svantaggi

I prestiti rateali sono flessibili e possono essere facilmente modificati in termini di dimensione e durata del prestito per adattarsi al meglio alla capacità di rimborso del mutuatario in base alle sue esigenze specifiche. Questi prestiti consentono ai mutuatari di ottenere finanziamenti a tassi molto più bassi di quelli generalmente disponibili con strutture di credito rotative come le carte di credito. Ciò consente ai mutuatari di avere più denaro disponibile per altri scopi invece di effettuare ingenti esborsi di cassa.

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Vantaggio

Possibilità di finanziare acquisti in blocco
L’importo del pagamento rimane generalmente lo stesso per tutta la durata del prestito
Spesso è possibile risparmiare sui costi degli interessi estinguendo anticipatamente il prestito

Svantaggi

Le commissioni di prestito possono essere elevate
Il credito può essere danneggiato a causa di pagamenti ritardati o mancati
Possibilità di prendere in prestito più del necessario

Uno svantaggio dei prestiti a lungo termine è che i mutuatari possono pagare un prestito a tasso fisso a un tasso superiore a quello di mercato. I mutuatari possono essere in grado di rifinanziare il prestito al tasso di interesse più basso prevalente.

Un altro grande svantaggio dei prestiti rateali è che il mutuatario è associato a un impegno finanziario a lungo termine. Ad un certo punto, le circostanze possono far sì che il mutuatario non effettui i pagamenti in tempo, esponendolo al rischio di inadempienza e possibilmente perdendo qualsiasi garanzia utilizzata per garantire il prestito.

Prestiti rateali e punteggi di credito

Ripagare puntualmente il tuo prestito rateale è un ottimo modo per costruire il tuo credito. La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante che influisce sul tuo punteggio di credito e una registrazione a lungo termine dell'uso responsabile del tuo credito è positiva per il tuo punteggio di credito.

Come accennato in precedenza, se non effettui rimborsi tempestivi o sei inadempiente sul tuo prestito, la tua affidabilità creditizia potrebbe risentirne, il che è anche un campanello d’allarme agli occhi degli istituti di credito.

Risultato finale

Un prestito rateale può aiutarti a finanziare l'acquisto di un bene importante come un'auto o una casa. Come per ogni prestito, ci sono pro e contro da considerare. I vantaggi sono condizioni flessibili e tassi di interesse più bassi, lo svantaggio principale è il rischio di default.

Se decidi di prendere un prestito rateale, assicurati di guardarti intorno e confrontare le tariffe e i termini offerti dal prestatore prima di firmare sulla linea tratteggiata.

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