Il programma di premi fedeltà di American Express offre agli utenti di carte di credito molta flessibilità nel modo in cui spendono i propri punti. Tuttavia, la maggior parte delle opzioni di riscatto non offre molto valore, quindi dovrai essere un po' intelligente per massimizzare i tuoi premi.
Se stai considerando una carta per i premi dell'abbonamento, o ne hai già una e desideri saperne di più sulle tue opzioni, ecco tutto ciò che devi sapere.
Panoramica del programma e curriculum
Il programma fedeltà di American Express è stato creato nel 1991 e originariamente si chiamava miglia fedeltà. Secondo American Express, è il più grande programma di premi per carte di credito al mondo.
Puoi utilizzare una qualsiasi delle seguenti 9 carte di credito personali e aziendali per guadagnare punti Membership Rewards:
- Carta American Express Oro
- Carta verde American Express
- Carta di credito Amex EveryDay di American Express
- La Carta Platinum di American Express
- Carta di credito preferita Amex EveryDay di American Express
- Carta di credito Blue Business Plus di American Express
- Carta American Express Business Oro
- Carta Business Green Rewards di American Express
- Carta Business Platinum di American Express.
Puoi riscattare i punti Membership Rewards in diversi modi, ma se riscattati direttamente con American Express, ogni punto vale fino a 1 centesimo. Tuttavia, se desideri più valore, puoi trasferire i tuoi punti a una delle compagnie aeree o hotel partner di American Express.
| Tipo di valuta dei premi | Flessibile |
|---|---|
| Il valore in punti di Investopedia | 1,19 centesimi |
| Opzioni di riscatto | Fatturazione punti, acquisti online, buoni regalo, viaggi, merce, trasferimento ad altri programmi a premi |
| Importo minimo di rimborso | Varia |
| Bonus riscatto viaggio | Nessuno |
| Scadenza punti | Nessuno |
| Puoi accumulare punti? | I punti guadagnati su tutte le carte di credito Membership Rewards vengono aggregati automaticamente. Non è però possibile condividere i punti con altri titolari della carta |
| Opzioni di trasferimento | Tutte le carte di credito Membership Rewards ti consentono di trasferire punti a 22 marchi di compagnie aeree e hotel |
| Ideale per |
Opzioni di riscatto flessibili Riscatta viaggi premium con trasferimenti di punti |
Ricorda, per ottenere una carta di credito del programma Membership Rewards con un punteggio FICO di 670, generalmente è necessario avere un credito buono o eccellente.
Inoltre, American Express consente vantaggi di benvenuto solo una volta per tutta la durata della carta. Quindi, se in passato hai avuto una delle sue carte, hai ricevuto un'offerta di benvenuto e in seguito hai rinunciato alla carta, se fai domanda per la seconda volta, non avrai più diritto all'offerta.
Per alcune carte AMEX si applica una tariffa annuale. I titolari della carta dovrebbero valutare il costo del programma rispetto ai premi che ricevono. due
-
Contanti blu giornalieri: $0
-
Prima i contanti blu: $95
-
Verde: $150
-
Oro: $250
-
Bonvoy brillante: $450
-
Platino: $695
Come guadagnare punti Membership Rewards
Esistono molti modi per guadagnare punti Membership Rewards, ma alcune carte offrono il potenziale per guadagnare più premi di altre. Ecco come puoi guadagnare:
- Offerta di benvenuto
- spese giornaliere
- Offerte American Express
- Bonus di riferimento
- Offerta limitata
Offerta di benvenuto
La maggior parte delle carte del programma fedeltà offrono vantaggi di benvenuto, ma non tutte. Di solito, quando ricevi una carta con un'offerta di benvenuto, devi spendere un certo importo per ottenerla.
| Carta di credito | Offerta di benvenuto |
|---|---|
| Contanti aziendali blu American Express | Guadagna un credito sull'estratto conto $250 dopo aver speso $3.000 in acquisti sulla tua carta nei primi tre mesi. |
| Carta verde American Express | Guadagna 30.000 punti bonus dopo aver speso $2.000 nei primi tre mesi |
| Carta American Express Oro | Guadagna 60.000 punti bonus dopo aver speso $4.000 nei primi sei mesi |
| Carta di credito quotidiana Amex | Guadagna 10.000 punti bonus dopo aver speso $1.000 nei primi tre mesi |
| Carta di credito preferita Amex EveryDay | Guadagna 15.000 punti bonus dopo aver speso $1.000 nei primi tre mesi |
| La Carta Platino | Guadagna 60.000 punti bonus dopo aver speso $4.000 nei primi sei mesi |
| Carta di credito Blue Business® Plus | Guadagna 15.000 punti Membership Rewards® dopo aver speso $3.000 in acquisti idonei in tre mesi |
| Carta premi verde aziendale | Guadagna 15.000 punti bonus dopo aver speso $3.000 nei primi tre mesi |
| Carta American Express Business Oro | Guadagna 70.000 punti bonus dopo aver speso $10.000 nei primi tre mesi |
| Carta platino aziendale | Guadagna 75.000 punti bonus dopo aver speso $15.000 nei primi tre mesi |
Spese giornaliere
Sebbene non tutte le carte di credito Membership Rewards offrano vantaggi di benvenuto, tutte le carte di credito includono un programma di premi per i tuoi acquisti quotidiani. Le tariffe e le categorie di bonus variano in base alla carta.
| Carta di credito | Tariffe dei premi |
|---|---|
| Contanti aziendali blu American Express | Rimborso in contanti 2% su tutti gli acquisti idonei fino a $50.000 per anno solare, quindi il rimborso in contanti 1% verrà automaticamente applicato al tuo estratto conto |
| Carta verde American Express | Guadagna 3 punti per dollaro su ristoranti, trasporti pubblici e viaggi e 1 punto per dollaro su tutto il resto |
| Carta American Express Oro | Guadagna 4 punti per $1 nei ristoranti, fino a $25.000 all'anno nei supermercati statunitensi, 3 punti per dollaro sui voli prenotati tramite compagnie aeree e diretti tramite Amex Travel e qualsiasi altra cosa per dollaro Guadagna 1 punto e guadagna fino a 1.000.000 di bonus punti all'anno |
| Carta di credito quotidiana Amex | Guadagna 2 punti per dollaro su $6.000 o meno all'anno spesi nei supermercati statunitensi e 1 punto per dollaro su tutto il resto. Inoltre, guadagna 20% punti extra quando effettui almeno 20 acquisti con la tua carta in un ciclo di fatturazione |
| Carta di credito preferita tutti i giorni Amex | Spendi fino a $6.000 all'anno nei negozi di alimentari statunitensi a 3 punti per dollaro, 2 punti per dollaro nelle stazioni di servizio statunitensi e 1 punto per dollaro su tutto il resto. Inoltre, guadagna 50% punti extra quando effettui almeno 30 acquisti con la tua carta in un ciclo di fatturazione |
| La Carta Platino | Guadagna 5 punti per dollaro sui voli prenotati direttamente tramite le compagnie aeree e tramite Amex Travel e sugli hotel prepagati prenotati tramite Amex Travel. 1 punto per dollaro su tutti gli altri acquisti |
| Carta Business Plus blu | Guadagna 2 punti per $1 sui primi 50.000 $ spesi ogni anno, successivamente 1 punto per dollaro |
| Carta premi verde aziendale | Guadagna 2 punti per dollaro sugli acquisti idonei tramite Amex Travel e 1 punto per dollaro su tutti gli altri acquisti |
| Carta American Express Business Oro | Guadagna 4 punti per ogni $1 speso nelle due categorie selezionate in cui spendi di più al mese, fino a una spesa annuale totale fino a $150.000. 1 punto per dollaro su tutti gli altri acquisti |
| Carta platino aziendale | Guadagna 5 punti per dollaro sui voli e sugli hotel prepagati prenotati tramite Amex Travel e 1 punto per dollaro su tutto il resto. Guadagna 50% punti in più sugli acquisti di $5.000 o più |
Per massimizzare i tuoi premi con un programma fedeltà, prenditi del tempo per considerare quanto spendi e in quali categorie. In questo modo potrai vedere quale carta ti dà più premi per la tua spesa quotidiana senza modificare le tue abitudini di acquisto.
Potrebbe anche essere sensato richiedere più di una carta nel programma. Ad esempio, la American Express Gold Card offre fantastici premi nei ristoranti e nei supermercati statunitensi, ma potresti ottenere solo 1 punto per dollaro sulla maggior parte degli acquisti. Se sei titolare di una piccola attività e hai spese aziendali, puoi abbinare la Carta American Express Gold alla Carta Blue Business Plus e utilizzare quest'ultima per tutti gli acquisti per i quali non puoi guadagnare premi con la Carta Gold, assicurandoti di spendere sempre a almeno $1 per dollaro Guadagna 2 punti.
Ricorda, non importa quante carte di credito Membership Rewards possiedi, Amex aggregherà automaticamente i tuoi punti da tutte, quindi non devi preoccuparti di spostare i tuoi punti per assicurarti di avere abbastanza punti da riscattare.
Offerte American Express
Tutte le carte di credito American Express sono idonee al Programma Offerte American Express, che ti consente di aggiungere vantaggi specifici alla tua carta presso vari rivenditori, inclusi acquisti, viaggi e ristoranti.
Dopo aver aggiunto un'offerta alla tua carta ed effettuato un acquisto idoneo, avrai diritto a ricevere credito sull'estratto conto o punti Rewards Membership Rewards.
I punti premio spesso si presentano sotto forma di punti extra per ogni dollaro speso presso determinati rivenditori.
Bonus di riferimento
Con la maggior parte delle carte di credito American Express, puoi guadagnare punti bonus se inviti un amico a fare domanda e ottenere l'approvazione. Ad esempio, puoi guadagnare 15.000 punti bonus per ogni amico approvato che richiede la carta Blue Business Plus, fino a un massimo di 55.000 punti all'anno.
I tuoi amici possono anche guadagnare punti bonus se fanno domanda tramite il tuo link di riferimento e soddisfano determinati requisiti di spesa. Tuttavia, se disponi della carta, puoi visualizzare le informazioni sui premi solo per quella carta specifica tramite la pagina Presenta un amico di Amex. Inoltre, i bonus sono soggetti a modifiche.
Offerta limitata
Di tanto in tanto, American Express può inviarti tramite e-mail opportunità per guadagnare punti bonus. Ad esempio, se aggiungi utenti autorizzati al tuo account e consenti loro di spendere un determinato importo in un determinato periodo di tempo, puoi guadagnare punti bonus, simili all'offerta di benvenuto della tua carta. Alcune offerte a tempo limitato vengono pubblicate online anche per i nuovi candidati. Ad esempio, in passato, le carte di credito American Express Blue Business Cash Card e Blue Business Plus di American Express offrivano offerte bonus fino a $300 ciascuna sugli estratti conto.
Come riscattare i punti Membership Rewards
Una delle caratteristiche più potenti di questo piano è la sua flessibilità con le opzioni di riscatto. Tuttavia, la maggior parte di queste opzioni di riscatto ti costerà meno di 1 centesimo per punto valore, un minimo standard per molti programmi di premi delle carte di credito.
Le opzioni di riscatto includono:
- estratti conto
- Acquisti online
- carta regalo
- viaggio
- negozio di tifosi
- Trasferimento ad altri programmi di incentivi
estratti conto
Se desideri accreditare eventuali spese pagate sulla tua carta, puoi farlo al tasso di 0,6 centesimi per punto.
Acquisti online
Puoi utilizzare i punti Membership Rewards per pagare acquisti online presso più rivenditori per un valore compreso tra 0,5 centesimi e 1 centesimo per punto, a seconda del rivenditore. Le opzioni includono:
- Amazon: 0,7 centesimi per punto
- In scatola: 0,7 centesimi per punto
- Best Buy: 0,7 centesimi per punto
- Dell.com: 0,7 centesimi per punto
- JustGiving: 0,7 centesimi per punto
- Grubhub: 0,7 centesimi per punto
- Newegg: 0,7 centesimi per punto
- PayPal: 0,7 centesimi per punto
- Taxi a New York: 1 centesimo per punto
- Aiuto di rito: 0,7 centesimi per punto
- Graffette: 0,7 centesimi al punto
- Saks Fifth Avenue: 0,7 centesimi per punto
- Walmart: 0,7 centesimi per punto
- Ticketmaster: 0,5 centesimi per punto.
Carta regalo
I titolari della carta possono riscattare i punti Membership Rewards con buoni regalo presso numerosi rivenditori di viaggi, hotel e negozi. Il valore può variare a seconda del rivenditore, ma solitamente è compreso tra 0,5 centesimi e 1 centesimo per punto.
Viaggio
Puoi utilizzare i tuoi punti per prenotare viaggi tramite Amex Travel, che funziona come siti di viaggi scontati come Expedia e Orbitz. I tuoi punti possono valere tra 0,7 centesimi e 1 centesimo per articolo, a seconda del tipo di viaggio prenotato:
- Voli e upgrade di volo: 1 centesimo per punto
- Prenotazioni di gruppo Fine Hotels & Resorts: 1 centesimo per punto
- Altri hotel prepagati: 0,7 centesimi per punto
- Crociera: 0,7 centesimi per punto
- Prenotazioni Expedia.com: 0,7 centesimi per punto
- Vacanze programmate: 0,7 centesimi per punto
Se disponi di una carta Business Platinum e utilizzi i tuoi punti per pagare alcuni o tutti i voli idonei, guadagnerai 35% di tali punti, fino a un massimo di 500.000 punti per anno solare.
In altre parole, se utilizzi 100.000 punti per pagare un volo $1.000, otterrai 35.000 punti, riducendo di fatto il tuo riscatto a 65.000 punti. Ciò si traduce in un tasso di rimborso di 1,54 centesimi per punto.
Negozio di tifosi
Se desideri utilizzare i tuoi punti per acquistare articoli tramite il sito dei premi fedeltà, questi riscatti ammontano solitamente a soli 0,5 centesimi per punto.
Trasferimento ad altri programmi di incentivi
American Express collabora con 22 compagnie aeree e catene alberghiere, quindi puoi trasferire punti a tutte le compagnie aeree. La maggior parte dei trasferimenti ha un rapporto 1:1, ma alcuni offrono di più o di meno. Di seguito è riportata una ripartizione dei partner e quanti punti o miglia guadagnerai quando trasferisci punti Membership Rewards.
| Socio di trasferimento | Rapporto di trasferimento |
|---|---|
| Aer Lingus AerClub | 1:1 |
| Aeroplano dell'Air Canada | 1:1.6 |
| Air France/KLM Flying Blue | 1:1 |
| MilleMiglia Alitalia | 1:1 |
| Club miglia ANA | 1:1 |
| Avianca LifeMiles | 1:1 |
| Club esecutivo della British Airways | 1:1 |
| Cathay Pacific Asia Miles | 1:1 |
| Delta SkyMiles | 1:1 |
| Club dei frequent flyer della El Al Israel Airlines | 1:0.02 |
| Emirates Skywards | 1:1 |
| Etihad ospite | 1:1 |
| Compagnie aeree hawaiane | 1:1 |
| Iberia Plus | 1:1 |
| JetBlue TrueBlue | 1:0.8 |
| Frequent Flyer della Qantas | 1:1 |
| KrisFlyer della Singapore Airlines | 1:1 |
| Club di volo Virgin Atlantic | 1:1 |
| Premi privilegi di scelta | 1:1 |
| Hilton Honors | 1:2 |
| Marriott Bonvoy | 1:1 |
Di tanto in tanto, American Express può offrire promozioni che ti consentono di guadagnare punti o miglia aggiuntivi con determinate compagnie aeree o catene alberghiere partner. Ad esempio, alla fine del 2019, puoi guadagnare 30% miglia in più con Virgin Atlantic Flying Club, quindi se trasferisci 1.000 punti, guadagnerai 1.300 punti.
American Express addebita una commissione di adeguamento GST di $0.0006 per punto, fino a un massimo di $99, ogni volta che trasferisci punti al programma frequent flyer di American Airlines. Quindi se trasferisci 100.000 punti, la commissione è $60.
Puoi pagare di tasca tua o, se ne hai la possibilità, utilizzare i tuoi punti per pagare 0,5 centesimi per punto.
Superare i tuoi punti non garantisce che varrai più di 1 centesimo per punto, ma il potenziale c'è. Spesso è possibile superare questo valore di riferimento, soprattutto sui voli internazionali di prima classe e di classe business.
Massimizzare i tuoi punti in questo modo può richiedere molto tempo e molte ricerche. I programmi fedeltà delle compagnie aeree e degli hotel hanno prezzi dinamici, il che significa che il valore dei tuoi punti o miglia può variare ogni volta che li riscatti. Pertanto, per ottenere il massimo valore dai tuoi premi, potrebbe essere necessario confrontare diversi itinerari diversi per trovare quello migliore.
Se non hai il tempo o la voglia di fare tutto questo, Investopedia ha fatto la ricerca per te. Abbiamo trovato le migliori opzioni di riscatto nei seguenti programmi fedeltà:
- Air Canada: 2,16 centesimi al miglio
- Avianca Airlines: 2,16 centesimi al miglio
- Air France/KLM: 1,6 centesimi al miglio
- British Airways: 2,1 centesimi al miglio
- Hawaiian Airlines: 1,23 centesimi al miglio
- Delta Air Lines: 1,6 centesimi per miglio
- JetBlue Airways: 1,3 centesimi per punto
- Marriott: 1,43 centesimi per punto
- Virgin Atlantic Airways: 1,6 centesimi al miglio.
Se trasferisci i tuoi punti a uno di questi partner, puoi guadagnare più di 1 centesimo per punto senza fare molte ricerche.
Cosa puoi fare con i Membership Rewards di American Express?
Puoi utilizzare American Express Membership Rewards in diversi modi. Puoi guadagnare punti di fatturazione, premi di viaggio, buoni regalo, riferimenti ad altri programmi di premi e utilizzare i premi per gli acquisti online. Puoi anche trasferire punti a 22 marchi di compagnie aeree e hotel.
Quali requisiti devi soddisfare per ricevere American Express Membership Rewards?
Per avere diritto all'American Express Membership Rewards, devi prima guadagnare un punteggio FICO di almeno 670 e ricevere solo un'offerta di benvenuto per carta nel corso della tua vita. Devi inoltre avere almeno 18 anni e soddisfare altri criteri stabiliti da American Express, come la storia creditizia e il reddito.
Ne vale la pena?
Esistono molti tipi diversi di carte American Express con diverse opzioni di premio. Se usi una carta di credito, ne vale la pena. Puoi anche raccogliere premi per gli articoli che hai già acquistato. Tuttavia, tieni presente che se persegui solo i premi, potresti finire per spendere più del valore effettivo dei premi.
Quando posso utilizzare Amex Rewards?
Dopo un acquisto, i punti Amex Rewards appariranno solitamente come in sospeso sul tuo estratto conto. Solitamente sono necessarie circa 72 ore dopo l'acquisto premio. Tuttavia, non potrai utilizzare i punti finché non riceverai il pagamento minimo alla data di scadenza del pagamento. Dopo aver ricevuto il pagamento, in genere sono necessarie dalle 24 alle 72 ore affinché il pagamento venga accreditato sul tuo account e i punti vengano rilasciati per il tuo utilizzo.
La conclusione sui punti American Express Membership Rewards
Il programma di premi fedeltà di American Express offre molta flessibilità, ma sfortunatamente, se non scegli attentamente i tuoi premi, perderai parte del valore. Quando riscatti direttamente con American Express, otterrai il massimo valore quando utilizzi il tuo punti per acquistare buoni regalo da commercianti selezionati, prenotare voli con American Express o prenotare hotel nel portafoglio Fine Hotels & Resorts.
Tuttavia, se desideri massimizzare il valore dei tuoi punti, la soluzione migliore è trasferirli a una delle compagnie aeree o hotel partner di trasferimento di American Express. Tieni presente che potrebbe essere necessario fare qualche ricerca per assicurarti di ottenere un valore sufficiente per farne valere la pena.
Se vuoi puntare tutto sui premi dell'abbonamento, iscriviti per più di una carta di credito con il programma. In questo modo sarai sempre sicuro di ottenere il massimo dalle tue spese quotidiane.
Il programma Membership Rewards non è l'unico nel suo genere. Chase Ultimate Rewards offre anche molta flessibilità e offre più valore di Amex4 quando si tratta di riscatto. Inoltre, il programma CitiThankYou Rewards offre flessibilità e valore in punti simili al programma Membership Rewards.
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