I prestiti tramite carte di credito e prestiti sono cresciuti al ritmo più rapido dall’inizio della pandemia a gennaio, mostrano nuovi dati, suggerendo che l’aumento del costo della vita sta pesando sulle finanze delle famiglie.
I britannici hanno preso in prestito altri 600 milioni di sterline all’inizio del 2022, circa 100 milioni di sterline per la plastica e il resto attraverso altre forme di prestito, inclusi scoperti bancari, finanziamenti per auto e prestiti.
Sebbene il totale sia ancora inferiore alla media pre-pandemia di 1 miliardo di sterline, la crescita annuale di 3,2% del credito al consumo è stata la più grande da marzo 2020, ha affermato la Banca d’Inghilterra.
Si tratta di più del doppio dell’aumento di 1,5% del credito al consumo a dicembre. I prestiti con carta di credito hanno registrato l’aumento maggiore, pari a 6,2%, mentre altre forme di credito al consumo sono aumentate di 2%. Joanna Elson, amministratore delegato del Money Advice Trust, ha affermato che l’impennata del credito al consumo riflette “la crescente pressione” sui bilanci delle famiglie.
Ha affermato: “Il forte aumento odierno del credito al consumo potrebbe non essere di per sé allarmante, ma sullo sfondo dell'aumento generale dei prezzi, queste cifre riflettono la crescente pressione sui bilanci di molte famiglie.
“Prendersi in prestito per pagare fatture importanti è un chiaro segno di difficoltà finanziarie. Poiché i prezzi dei prodotti alimentari e del carburante continuano a salire e i costi dell’energia salgono alle stelle, temiamo che nei prossimi mesi sempre più persone si troveranno nei guai.
Paul Heywood, responsabile dati e analisi presso l'agenzia di credito al consumo Equifax UK, ha affermato che i dati della Banca d'Inghilterra riflettono le sue stesse scoperte.
“I consumatori stanno stringendo la cinghia, pagando sempre meno e inadempiendo ancora di più sui loro prestiti, soprattutto nel credito al consumo”, ha affermato.
Con ulteriori aumenti dei tassi attesi e la crisi del costo della vita che grava sui consumatori, “è solo questione di tempo prima che il settore del credito faccia scalpore”, ha aggiunto.
L’inflazione nel Regno Unito è salita al massimo degli ultimi 30 anni pari a 5,5% a gennaio, mentre la crisi del costo della vita si aggravava.
Secondo i dati diffusi oggi da Kantar, i prezzi dei prodotti alimentari nel Regno Unito stanno raggiungendo livelli quasi record e sono destinati ad aumentare ulteriormente a causa delle pressioni sulla catena di approvvigionamento e dell'invasione dell'Ucraina da parte della Russia.
Mentre l'inflazione è salita a 4,3% a febbraio, il costo degli snack salati, della carne di manzo e del cibo per gatti è aumentato vertiginosamente, mentre il costo di bacon, birra, birra e alcolici è diminuito, ha affermato la società di analisi.
È probabile che la Banca d'Inghilterra alzi i tassi di interesse per la terza volta consecutiva alla riunione del Comitato di politica monetaria di questo mese per tenere sotto controllo l'inflazione, ma si aspetta che l'inflazione raggiunga 7% entro aprile prima di normalizzarsi gradualmente.
Se da un lato le famiglie prendono più prestiti, dall’altro risparmiano meno, con un aumento dei risparmi di 7,8 miliardi di sterline, in calo rispetto al risparmio medio mensile di 9,4 miliardi di sterline dello scorso anno.
Le abitudini di risparmio sviluppate durante la pandemia, tuttavia, non sono scomparse, poiché la cifra è ancora significativamente superiore alla media pre-Covid di 5,5 miliardi di sterline risparmiate al mese.
Samuel Tombs, capo economista britannico presso Pantheon Macroeconomics, ha affermato che i dati suggeriscono che le famiglie erano caute a gennaio.
"Il valore delle loro liquidità è aumentato di 7,8 miliardi di sterline, più dell'aumento medio di 4,9 miliardi di sterline nei due anni precedenti al Covid-19, quindi il valore dei 'risparmi in eccesso' è aumentato", ha osservato.
Ha aggiunto: “Sebbene questa riluttanza possa essere in parte dovuta a Omicron, il forte calo della fiducia dei consumatori quest’anno suggerisce anche che le famiglie cercheranno di mantenere una sostanziale riserva di risparmio”.
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