Gli emittenti di carte di credito più popolari oggi sul mercato – Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover e Bank of America – non hanno davvero bisogno di presentazioni. La maggior parte delle persone ne ha sentito parlare e non è raro che i consumatori portino con sé le proprie carte di credito.
Tuttavia, alcuni emittenti di carte non sono molto conosciuti, inclusa Comenity Bank. L'emittente della carta offre dozzine di carte di credito di rivenditori famosi come Biglots, IKEA e Ulta Beauty.
Gli emittenti di carte di credito più popolari oggi sul mercato – Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover e Bank of America – non hanno davvero bisogno di presentazioni. La maggior parte delle persone ne ha sentito parlare e non è raro che i consumatori portino con sé le proprie carte di credito.
Tuttavia, alcuni emittenti di carte non sono molto conosciuti, inclusa Comenity Bank. L'emittente della carta offre dozzine di carte di credito di rivenditori famosi come Biglots, IKEA e Ulta Beauty.
Cos'è una banca di comodo?
Fondata più di 35 anni fa, Comenity Bank è una banca specializzata che lavora principalmente con i commercianti per fornire carte di credito alle imprese. Attualmente offre oltre 145 carte di credito aziendali presso rivenditori in tutto il mondo. Offre anche conti di risparmio ad alto rendimento e certificati di deposito attraverso la sua banca online, Comenity Direct.
A differenza di altre banche, Comenity Bank non dispone di una sede fisica che i clienti possano visitare. Se hai bisogno di contattarli, puoi farlo tramite telefono, il loro sito web o la loro app mobile.
Aziende che offrono carte di credito al dettaglio tramite Comenity Bank
Comenity Bank offre oltre 145 carte di credito presso vari commercianti. Sebbene molti rivenditori siano al di fuori degli Stati Uniti o abbiano rilevanza solo a livello regionale, la banca offre anche una serie di carte per i grandi marchi di cui tutti hanno sentito parlare. Alcune delle carte di credito aziendali più popolari sono:
- TUTTE le carte di credito Rewards (Ann Taylor, LOFT)
- Carta di credito segreta di Victoria
- Letto Bath & Beyond® Mastercard®
- Carta di credito Burlington
- Carta di credito BigLots
- Ultamate Rewards® Mastercard® (Ulta Beauty)
- Carta di credito My Place Rewards (The Children's Place)
- Carta di credito IKEA® Visa®
- Carta di credito Eddie Bauer
- Carta di credito J.Crew.
La carta Commenity fa parte della rete Visa o Mastercard?
Alcune carte Comenity Bank sono incluse nelle principali reti di carte come Visa e Mastercard, il che significa che possono essere utilizzate quasi ovunque. Un esempio è la Bed Bath & Beyond Mastercard, che può essere utilizzata ovunque siano accettate le Mastercard. Le altre carte Comenity Bank sono carte fedeltà, il che significa che possono essere utilizzate solo in un negozio o in una famiglia di negozi specifici. Un buon esempio è una carta di credito con volumi elevati, che può essere utilizzata solo per effettuare acquisti con volumi elevati.
Commenity Bank e Synchrony Bank sono la stessa cosa?
Anche se i consumatori spesso confondono Comenity Bank e Synchrony Bank, gli istituti sono separati. Entrambi offrono una gamma di carte di credito dei principali marchi, quindi i loro prodotti a volte sono raggruppati insieme.
La carta di credito CombiBank è quella giusta per te?
Convenience Bank offre una varietà di carte di credito, quindi la decisione di richiederla dipende dalla carta a cui sei interessato e dalle tue abitudini di spesa. Tuttavia, le carte di credito aziendali presentano vantaggi e svantaggi unici. Se stai considerando una carta emessa da Comenity, valuta i pro e i contro e ricorda di leggere le scritte in piccolo.
Vantaggio
- Ottieni ancora più premi quando acquisti dai tuoi marchi preferiti. Se fai già acquisti regolarmente in un determinato negozio, perché non guadagnare contanti o punti per la tua fedeltà?
- Ottieni un bonus introduttivo o uno sconto. Come molte carte di credito, molte delle carte emesse da Comenity offrono bonus introduttivi ai nuovi titolari della carta. Ad esempio, se spendi $500 al di fuori di Ulta Beauty nei primi 90 giorni, la Ultimate Rewards Mastercard ti darà 500 punti bonus.
- Costruisci credito. Le carte di credito al dettaglio sono generalmente più facili da ottenere rispetto alle carte di credito premium, che di solito richiedono un buon credito. Se stai cercando una carta per guadagnare premi man mano che accumuli i tuoi fondi, una carta di credito aziendale potrebbe essere un buon punto di partenza.
- La funzione EasyPay di Comenity. La maggior parte delle carte emesse da Comenity offrono EasyPay, uno strumento che ti consente di pagare le bollette con pochi dati identificativi invece di accedere al tuo conto con nome utente e password.
Svantaggi
- Programma di premi inflessibile. Le carte al dettaglio potrebbero essere limitate nelle opzioni di riscatto. Ad esempio, i premi della carta di credito Eddie Bauer si applicano solo ai certificati per altri prodotti Eddie Bauer. Tuttavia, alcune carte hanno programmi più flessibili.
- Uso limitato. Alcune carte emesse da Comenity possono essere utilizzate solo presso il relativo commerciante. Ad esempio, non puoi utilizzare la tua carta di credito J.Crew per acquistare generi alimentari: può essere utilizzata solo per acquisti J.Crew online o in negozio.
- Tassi di interesse superiori alla media. Le carte di credito aziendali sono note per addebitare tassi di interesse elevati. Se tendi a portare con te un saldo, considera una carta di credito a basso interesse.
- Mancanza di posizione fisica. Convenience Bank ha una sola sede, la sede centrale a Wilmington, nel Delaware. Questo può essere un grosso svantaggio se vuoi parlare faccia a faccia con un rappresentante.
Alternative alle carte di credito bancarie di cortesia
Tieni presente che le carte di credito al dettaglio a volte possono essere limitate, quindi considera una carta di credito che offra premi per gli acquisti in qualsiasi grande magazzino, non solo in uno. Un'altra opzione da considerare sono le carte di credito cash back, molte delle quali possono essere guadagnate a un tasso di premio fisso e non hanno alcuna commissione annuale. Spesso puoi riscattare i premi in cambio di contanti sul tuo conto bancario, carta regalo, estratto conto e altro ancora. Ecco alcune alternative alle carte fedeltà da considerare:
La nostra carta Cash at Bank+® Visa Signature®
La carta Visa Signature® US Bank Cash+® non prevede alcuna commissione annuale e offre un rimborso in contanti di 5% trimestrali su due livelli qualificanti a tua scelta (fino a $2.000 in acquisti combinati a trimestre, quindi 1%). Le due opzioni di categoria per il primo trimestre del 2022 sono grandi magazzini e negozi di abbigliamento selezionati. Riceverai anche un rimborso di 2% sulla categoria giornaliera di tua scelta e un rimborso di 1% su tutti gli altri acquisti idonei. Assicurati di scegliere i tuoi oggetti da collezione trimestralmente o riceverai indietro solo 1% su tutti gli acquisti.
La carta include anche un bonus di benvenuto di $200 di rimborso in contanti dopo aver fatto domanda online e aver speso $1.000 entro i primi 120 giorni dall'apertura del conto.
Carta di credito Custom Cash Rewards della Bank of America
Inoltre, la carta di credito Bank of America® Custom Cash Rewards non prevede alcuna commissione annuale e offre un rimborso in contanti 3% nelle categorie scelte: gas, acquisti online, ristoranti, viaggi, farmacia o bricolage. Riceverai anche un rimborso di 2% nei negozi di alimentari e nei club all'ingrosso e un rimborso di 1% su tutti gli altri acquisti. Guadagna un tasso di ricompensa più elevato nella categoria combinata 3% e 2% fino a $2.500 al trimestre, seguito da 1% indietro. Se sei un grande acquirente online, questa carta offre grandi premi.
La carta Bank of America Custom Cash Rewards offre un bonus di benvenuto online Cash Rewards $200 dopo aver speso $1.000 entro i primi 90 giorni dall'apertura del conto.
Carta Citi Double Cash
La Citi® Double Cash Card è una popolare carta cash back perché ricevi 2% su tutti gli acquisti: 1% sugli acquisti e 1% sui prelievi. Non è prevista alcuna quota annuale e puoi riscattare i tuoi premi con estratti conto bancari, deposito diretto, assegni o punti CitiThank You. Purtroppo non ci sono offerte di benvenuto per i nuovi titolari della carta.
Carta Wells Fargo Active Cash®
La carta Wells Fargo Active Cash® offre anche un rimborso illimitato di 2% sui tuoi acquisti senza alcuna commissione annuale. Puoi riscattare il rimborso in contanti per saldi di estratti conto, contanti fisici (dagli sportelli bancomat Wells Fargo), deposito diretto, buoni regalo e viaggi. I nuovi titolari della carta ricevono anche un bonus di benvenuto $200 dopo aver speso $1.000 nei primi tre mesi.
Nota finale: pratiche di recupero crediti della Commenity Bank
È importante notare che Comenity Bank è stata citata in giudizio dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e costretta a pagare risarcimenti per pratiche fraudolente legate alla commercializzazione di prodotti e servizi "aggiuntivi" per carte di credito. Così facendo, Comenity informa i clienti che se non hanno un saldo sul conto, il loro prodotto non comporterà alcuna commissione, ma verrà comunque addebitata. La banca ha inoltre travisato o omesso informazioni sugli annullamenti dei prodotti e sulle condizioni necessarie per ricevere i premi.
La Convenience Bank potrebbe aver imparato la lezione: ha dovuto pagare più di $50 milioni in termini severi. Tuttavia, i consumatori che utilizzano i suoi prodotti dovrebbero garantire che non vengano loro addebitate tariffe non divulgate o che non vengano trattenuti hosting attraverso altre pratiche fraudolente.
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