Molte carte di credito addebitano una commissione annuale per mantenere aperto il conto del titolare della carta e ricevere vantaggi e premi associati. I premi dipendono anche dalle abitudini di spesa del titolare della carta e, in ultima analisi, ne beneficiano, quindi la quota annuale vale i soldi spesi. D'altra parte, alcune carte di credito senza commissione annuale non addebitano nulla per mantenere aperto il tuo conto. I loro premi potrebbero non essere alti quanto le carte a tariffa annuale, ma ovviamente nessuna carta di credito a tariffa annuale è ancora valida per le persone giuste.
Qual è la migliore carta di credito senza canone annuale?
Una carta di credito senza canone annuale potrebbe non essere adatta a tutti, soprattutto per coloro che vogliono guadagnare e godersi il rimborso o i fantastici premi che derivano da una carta di credito premi. Tuttavia, sono una buona opzione per i seguenti gruppi di persone:
1. Nuovi utenti di carte di credito
Come nuovo utente di una carta di credito, potresti non avere familiarità con lo sviluppo di strategie per ottenere il massimo dalla tua carta di credito. Inoltre, pensare e prepararsi al pagamento delle tasse annuali può essere difficile, soprattutto se sei un giovane con un reddito di base.
2. Generatore/ricostruttore del punteggio di credito
Una carta di credito senza canone annuale è anche un'ottima opzione per le persone che desiderano aumentare il proprio punteggio di credito o ricostruirlo dopo una recessione finanziaria. Poiché la maggior parte delle carte di credito premio richiedono un buon credito, alcune carte senza canone annuale accettano Score Builder con cattivo credito o senza storia creditizia.
3. Gestori del debito
Coloro che gestiscono il debito possono beneficiare di carte di credito senza canone annuale, che spesso offrono un TAEG iniziale pari a zero su acquisti, trasferimenti o entrambi. Tali carte possono offrire ai titolari una finestra di opportunità senza interessi per trasferire fondi tra carte o effettuare acquisti di grandi dimensioni. Per la maggior parte delle carte i trasferimenti di fondi devono essere completati entro i primi mesi dall'apertura del conto.
4. Titolari di carta che desiderano la diversità
I titolari di carte esperti con punti premio di viaggio o una carta di credito aziendale possono trovare utile una carta di credito senza canone annuale, che vale il loro tempo per l'ulteriore vantaggio degli acquisti quotidiani e con zero APR introduttivi.
Le migliori carte di credito senza canone annuale
Tenendo presente questi fattori, puoi iniziare la tua ricerca e scegliere una carta di credito senza commissione annuale. Prima di farlo, renditi conto che vuoi trarne il massimo. Si consiglia di pagare il saldo in tempo o per intero ogni mese per evitare di accumulare il saldo della carta di credito. Inoltre, pagare il saldo e le fatture in tempo ti aiuterà a ricostruire il tuo punteggio di credito, così avrai diritto a una carta di credito premi in futuro da abbinare quando sarai pronto.
Ora lascia che ti presentiamo i nostri 3 migliori consigli sulle carte di credito senza commissione annuale in modo che tu possa confrontare e prendere la decisione giusta secondo i tuoi ritmi.
1. Insegui la libertà illimitata®
Chase Freedom Unlimited® offre un APR pari allo zero% sugli acquisti e sui trasferimenti di saldo per i primi 15 mesi, dopodiché l'APR varia tra 14.99% e 23.74%. Chase Freedom Unlimited® ti dà accesso gratuito al tuo punteggio, avvisi in tempo reale e altro ancora con Chase Credit Journey che tiene traccia del tuo punteggio di credito!
Chase Freedom Unlimited® offre anche un rimborso in contanti di 6,5% sui tuoi acquisti di viaggio tramite Chase Ultimate Rewards®, consentendoti di riscattare premi di rimborso, viaggi, buoni regalo e altro ancora. Riceverai anche un rimborso di 4,5% sugli acquisti in farmacia, ristorante e ristorante (inclusi asporto e consegna) e infine un rimborso di 3% su tutti gli altri acquisti fino a $20.000 nel primo anno.
Dopo aver speso $20.000 nel primo anno, riceverai un rimborso di 5% sui viaggi, un rimborso di 3% su farmacie e ristoranti e infine un rimborso illimitato di 1,5% su tutte le altre spese. Non esiste un requisito minimo per riscattare il rimborso in contanti e puoi optare per un estratto conto o un deposito diretto sul tuo conto di risparmio.
2. Carta Hilton Honors American Express
La carta Hilton Honors American Express offre ai suoi titolari numerosi premi. Ad esempio, dopo aver speso $1.000 nei primi 3 mesi di abbonamento, puoi guadagnare 70.000 punti bonus Hilton Honors oltre alla notte premio gratuita.
La carta Hilton Honors American Express addebita un tasso di interesse annuo variabile da 15.74% a 24.74% su acquisti e trasferimenti.
Inoltre, guadagnerai altri 50.000 punti bonus Hilton Honors dopo aver speso $5.000 sulla tua carta di credito nei primi sei mesi. Guadagna 7 punti bonus Hilton Honors sugli acquisti e sulle prenotazioni presso qualsiasi hotel o resort del portfolio Hilton.
Guadagna 5 punti bonus Hilton Honors presso ristoranti, supermercati e stazioni di servizio idonei. Guadagna il triplo dei punti bonus Hilton Honors su tutti gli altri acquisti idonei.
La carta Hilton Honors American Express ti addebita anche commissioni gratuite per le transazioni internazionali, rendendola un'ottima scelta per i viaggiatori internazionali.
3. Carta Citi® Double Cash
La Citi® Double Cash Card ti offre 0% APR su acquisti e trasferimenti per 18 mesi; ti verranno quindi addebitati tra 13.99% e 23.99% APR.
Come suggerisce il nome, la Citi® Double Cash Card ti dà il doppio del tuo rimborso; ti dà 2% su ogni acquisto. Per spiegare ulteriormente, ricevi un rimborso in contanti di 1% sugli acquisti e un altro rimborso in contanti di 1% quando paghi gli acquisti. Tali vantaggi possono essere trovati solo sulla Citi® Double Cash Card e non ci sono limiti o categorie limitate per gli acquisti con rimborso in contanti. Per guadagnare il tuo rimborso, la Citi® Double Cash Card insiste sul pagamento di un pagamento mensile minimo in quanto ciò incoraggia un uso responsabile.
Le commissioni per le transazioni internazionali su questa carta sono in genere 3%, quindi se viaggi molto all'estero, questa potrebbe non essere l'opzione migliore. Ti verrà addebitata una commissione di trasferimento del saldo 3% per i primi quattro mesi, dopodiché la commissione aumenta a 5%.
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4. Carta premio Capital One Quicksilver Cash
La Capital One Quicksilver Card ti offre un credito di rimborso di 1,5% su tutti gli acquisti. Ti offre anche un accordo di benvenuto, guadagnando $200 in contanti dopo aver speso i primi $500 nei primi tre mesi.
Capital One Quicksilver estende il suo tasso annuale zero (APR) per 15 mesi, durante i quali non ti verranno addebitati interessi sui trasferimenti di saldo e interessi, dopodiché il TAEG sarà compreso tra 14.99% e 24.99%. Inoltre, Capital One Quicksilver non prevede commissioni per le transazioni all'estero ed è un'ottima opzione per aiutarti a risparmiare sulle commissioni annuali e sul rimborso in contanti di 1,5%.
Avrai anche un servizio di portineria 24 ore su 24, protezione estesa della garanzia per acquisti e aggiornamenti di viaggio.
Come scegliere la migliore tessera annuale gratuita?
La scelta di una carta di credito non dovrebbe essere una decisione cieca; se non hai fatto le tue ricerche, potresti rimanere sorpreso dai costi e dai benefici nascosti che non si adattano al tuo stile di vita.
Lo stesso vale per le carte di credito senza canone annuo; scegliere quello giusto può darti i benefici che stai cercando. Innanzitutto, dovresti considerare alcuni fattori e confrontare alcune tariffe.
Fattori da considerare
1. Le tue abitudini di spesa
Comprendere le tue abitudini di spesa è fondamentale per fare la scelta giusta della carta di credito. Ogni tipo di carta di credito senza canone annuale offre premi in categorie specifiche, come ristoranti e ristoranti, distributori di benzina o supermercati. Quindi, se sai dove va la maggior parte delle tue spese, puoi scegliere di conseguenza e ottenere il massimo dai tuoi premi.
2. Vantaggi e premi
La successiva considerazione logica riguarda i vantaggi e i vantaggi che la tua carta di credito senza canone annuale può offrirti. Come accennato in precedenza, carte diverse offrono diversi tipi di premi, come premi in contanti, miglia o punti aerei o sconti su pasti o gas. Dovresti sapere che tipo di ricompensa stai cercando per prendere la decisione giusta.
3. Nessuna quota annuale
Le carte di credito a tariffa annuale spesso offrono maggiori vantaggi e premi. La maggior parte consente inoltre ai titolari della carta di guadagnare un certo numero di punti a fronte di un determinato importo di acquisto per i primi mesi. Le carte senza tariffa annuale di solito offrono premi inferiori, ma potresti comunque trovare i vantaggi che ottieni nelle categorie in cui spendi i tuoi soldi.
Prezzo da confrontare
Una carta senza tariffa annuale non significa che sei esente da altre commissioni e dazi in corso che potrebbero applicarsi ai tuoi acquisti. Oltre alle commissioni di trasferimento del saldo, alle penali per il ritardo, alle commissioni per le transazioni estere e ai rimborsi minimi, dovresti sempre monitorare e confrontare gli APR per gli acquisti e i trasferimenti del saldo.
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