Quanto costa prelevare? Se sei come la maggior parte degli americani, non conosci la risposta. Ma gli esperti utilizzano una rapida regola empirica per valutare quanto puoi spendere. Raccomandano un importo di prelievo sicuro di circa 4% dei tuoi risparmi ogni anno, il che significa che quando raggiungerai l'età pensionabile, avrai bisogno di circa 25 volte il tuo pagamento annuale.
Un sondaggio Bankrate del 2021 mostra che più della metà degli americani è indietro nel risparmiare per la pensione. Un altro 16% non era sicuro di essere sulla strada giusta.
Non sorprende che circa la metà delle famiglie che lavorano corrono il rischio di perdere il proprio tenore di vita una volta pensionate, secondo il National Retirement Risk Index (NRRI) del Boston College Center for Retirement Research.
Tuttavia, ci sono modi per assicurarti di rimanere sulla buona strada. Ecco alcuni suggerimenti su cosa puoi fare per aumentare la tua capacità di risparmio e cosa dovresti fare oggi, indipendentemente dalla tua età o dalla tua situazione finanziaria.
Quanto costa prelevare?
Quando un cliente ha chiesto a Dan Tobias, CEO e pianificatore finanziario certificato presso Passport Wealth Management di Charlotte, nella Carolina del Nord, quanto gli serviva in pensione, lui ha rapidamente deviato la domanda e ha chiesto come sarebbe stata la loro pensione.
"Vuoi guidare una Lamborghini o vuoi trasferirti in più di 55 condomini in Florida?" chiese Tobia.
Dopo aver compreso la visione della persona per la pensione, Tobias può applicare alcune regole pratiche. Utilizzando la classica regola 4%, puoi vedere qual è il 4% o 5% dei tuoi risparmi previdenziali e come il tuo stile di vita vivrà con tale importo. Se non raggiungi quel numero, dovrai aumentare i tuoi contributi o vivere in modo più frugale in pensione.
Per valutare se disponi di risparmi sufficienti, Fidelity Investments consiglia un certo livello di risparmi previdenziali man mano che invecchi.
Ad esempio, entro i 30 anni dovresti risparmiare almeno il tuo stipendio annuale.
A 40 anni dovresti aver triplicato il tuo stipendio.
All’età di 50 anni dovresti risparmiare 6 volte il tuo reddito annuo per la pensione.
All’età di 60 anni dovresti risparmiare 8 volte il tuo stipendio; all’età di 67 anni dovrebbe essere 10 volte il tuo stipendio.
Alcuni consulenti hanno stime diverse: la Bank of America stima che i percettori di reddito medio debbano risparmiare 8,2 volte il loro stipendio prima dei 60 anni per sostituire in sicurezza il proprio reddito.
Il calcolatore pensionistico di Bankrate può aiutarti a capire meglio di quanti soldi hai bisogno e se potresti aver bisogno di lavorare qualche anno in più del previsto. Ma soprattutto, sii realistico riguardo ai tuoi obiettivi: non sottovalutare i lenti costi dell’invecchiamento, in particolare i costi dell’assistenza sanitaria.
Conti pensionistici: Roth IRA vs IRA tradizionale vs 401 (k)
Una volta che ti impegni a risparmiare per la pensione, puoi scegliere come e dove risparmiare. Una delle opzioni più popolari è un conto pensionistico individuale, o IRA. Esistono due tipi principali: IRA tradizionali e Roth IRA.
Il più grande vantaggio di un'IRA è che ti fa risparmiare agevolazioni fiscali, ma offre anche altri vantaggi, come: B. Crescita esentasse dei tuoi contributi. Il tipo esatto di beneficio dipende dal tipo di IRA. Ecco le differenze tra i due principali tipi di IRA:
IRA tradizionale
Requisiti di reddito: il reddito deve essere disponibile. Non esiste un reddito massimo, ma la detrazione fiscale potrebbe scadere su un reddito lordo rettificato modificato di $68.000 nel 2022, a seconda del tuo stato di iscrizione e se hai un piano di lavoro.
Limite contributivo: $6.000 all'anno nel 2022 o $7.000 all'anno per chi ha più di 50 anni.
Quando è possibile ritirare i fondi? I fondi possono essere ritirati all'età di 59 anni e mezzo o successivamente.
Benefici fiscali: gli IRA tradizionali ti consentono di detrarre i tuoi contributi dall'imposta sul reddito se il tuo reddito non supera il reddito massimo. Tutti i fondi presenti sul conto vengono tassati differiti fino al ritiro.
Regole sui prelievi anticipati: i prelievi da un IRA tradizionale prima dei 59 anni e mezzo comportano in genere una tassazione e una possibile sanzione di 10%.
Distribuzione minima richiesta: sì, dopo i 72 anni.
RothIRA
Requisiti di reddito: il reddito deve essere disponibile. Il reddito lordo rettificato rivisto per il 2022 deve essere inferiore a $129.000 affinché i singoli richiedenti possano contribuire integralmente. Sono consentiti contributi parziali al di sopra di questo importo ma al di sotto di $144.000 (2022). Le esportazioni per le dichiarazioni matrimoniali partono da $204.000 e salgono a $214.000 (2022). Tuttavia, i lavoratori possono ancora aprire conti attraverso la backdoor Roth IRA.
Limite contributivo: $6.000 all'anno nel 2022 o $7.000 all'anno per chi ha più di 50 anni.
Quando è possibile ritirare i fondi? I depositi possono essere effettuati in qualsiasi momento e gli importi (compreso il reddito) possono essere prelevati esentasse a partire dall'età di 59 anni, a condizione che il conto sia esistente da almeno cinque anni.
Benefici fiscali: con un Roth IRA, puoi investire fondi al netto delle imposte e prelevare contributi e redditi esentasse in pensione. Tutti i fondi presenti sul conto possono crescere esentasse.
Regole di prelievo anticipato: le donazioni possono essere ritirate esentasse, ma il reddito è tassabile e soggetto a una sanzione 10%.
Assegnazione minima richiesta: No, non devi preoccuparti.
Queste sono alcune delle principali differenze tra un IRA tradizionale e un Roth IRA, ma i piani differiscono anche in altri modi importanti. È importante sapere qual è il piano migliore per te.
Un'altra opzione di pianificazione pensionistica popolare è un 401 (k) istituito dal tuo datore di lavoro. Un 401 (k) può offrire vantaggi simili a un IRA, ma presenta anche alcune differenze fondamentali.
401(k)
Un'altra opzione di pianificazione pensionistica popolare è un 401 (k) istituito dal tuo datore di lavoro. Con un 401 (k), puoi investire automaticamente direttamente dal tuo stipendio, quindi molte persone non si rendono conto che il denaro viene trasferito sui loro conti pensionistici. Probabilmente il più grande vantaggio di un 401 (k) è l'abbinamento del datore di lavoro. Molte aziende corrisponderanno alcuni o tutti i tuoi contributi 401 (k) in cambio di denaro gratuito per i tuoi risparmi previdenziali.
Come l'IRA, i 401 (k) sono disponibili in due forme: un tradizionale 401 (k), finanziato con fondi al lordo delle imposte, e un Roth 401 (k), finanziato con fondi al netto delle imposte.
Un 401 (k) può offrire vantaggi simili a un IRA, ma presenta anche alcune differenze fondamentali.
Requisiti di reddito: non esiste alcun limite al tuo reddito, ma devi avere un reddito e un datore di lavoro che offra il programma.
Limite contributivo: $20.500 nel 2022, mentre i lavoratori di età pari o superiore a 50 anni possono contribuire con ulteriori $6.500 per un totale di $27.000.
Quando è possibile ritirare i fondi? In generale, i prelievi possono essere effettuati senza penalità dopo i 59 anni. Un Roth 401(k) richiede inoltre che il conto sia aperto per almeno cinque anni per evitare sanzioni.
Benefici fiscali: in un tradizionale 401 (k), contribuisci prima delle tasse, il che significa che non paghi le tasse sui tuoi contributi. Tutti i fondi presenti sul conto vengono tassati differiti fino al ritiro e quindi tassati. Un Roth 401 (k) utilizza dollari al netto delle imposte, quindi non vi è alcun beneficio fiscale immediato, ma il denaro può essere ritirato esentasse all'età pensionabile.
Regole per il prelievo anticipato: puoi ritirare i tuoi soldi in anticipo, ma di solito è prevista una tassa e una penalità bonus di 10% su tutte le vincite. In caso di urgente necessità è possibile presentare una richiesta di risarcimento. In alternativa, il tuo piano potrebbe consentirti di aggiungere credito al tuo account.
Distribuzione minima richiesta: sì, di solito a partire dall'età di 72 anni.
Un 401 (k) è un'aggiunta o un'alternativa interessante a un piano IRA, soprattutto a causa degli importi dei contributi molto più elevati, dell'assenza di restrizioni di reddito sulla partecipazione e dell'abbinamento del datore di lavoro.
Da dove comincio a risparmiare per la pensione?
Puoi scegliere tra una varietà di opzioni di differimento delle tasse: quale dovresti scegliere? Ecco come gli esperti ti consigliano di farlo:
Ottieni ogni corrispondenza 401 (k): se il tuo datore di lavoro offre qualsiasi tipo di fondi integrativi quando fondi il tuo account, questo piano sponsorizzato dal datore di lavoro dovrebbe essere la tua prima scelta. L'abbinamento del datore di lavoro è il modo più semplice e affidabile per fare soldi e dovresti trarne il massimo. Dovresti considerare di investire in un IRA solo se ottieni questo denaro gratuito.
Massimizza la tua IRA: contatta la tua IRA quando esaurisci le corrispondenze 401 (k) o quando il tuo datore di lavoro non offre un piano o una corrispondenza 401 (k). Gli esperti preferiscono tutti i vantaggi di un Roth IRA. Quindi massimizza il tuo 401 (k): se hai esaurito la tua IRA e hai altro da risparmiare, puoi tornare al tuo 401 (k) e aggiungere più contributi annuali massimi.
Conto imponibile: se disponi di più risparmi, puoi versare il denaro su un conto imponibile, che può essere un conto di intermediazione o un conto bancario.
L'ordine dei tuoi conti ti aiuterà a guadagnare rendimenti garantiti corrispondenti al datore di lavoro prima di passare a quello che potrebbe essere il miglior conto pensionistico disponibile in un Roth IRA. Ecco innanzitutto come ottenere i migliori vantaggi da questi account.
Come massimizzare il tuo budget
Anche con risorse limitate, ci sono modi per massimizzare i tuoi risparmi in modo da non impantanarti in seguito. Ecco alcuni dei metodi più utili:
Imposta la registrazione automatica. Se non vedi mai il denaro riversarsi nei tuoi risparmi, non hai alcuna possibilità di perdertelo. Sia che il tuo datore di lavoro offra depositi diretti su più conti o che tu imposti il tuo account per trasferire automaticamente i fondi a risparmi dedicati, il contributo automatico è un modo semplice e diretto per ottenere risparmi nel tuo budget.
Ridurre le spese. Riduci e potrai quindi mettere quei dollari extra nel tuo conto di risparmio finché non inizi a raggiungere i tuoi obiettivi.
Concentrarsi sui grandi costi. Dimentica il caffè occasionale: il posto migliore per risparmiare è dove spendi di più: casa, macchina, cena fuori, viaggio o ovunque spendi molti soldi.
Trova un lavoro part-time. Se non vedi un'opzione per ridurre i costi, puoi cercare un'attività secondaria. Che tu scelga il freelance, un'attività secondaria o un reddito passivo, qualche ora in più ogni settimana può costituire un sano investimento nei tuoi risparmi.
È importante tenere conto dei risparmi nel tuo budget ora. Secondo un sondaggio di Bankrate, il più grande rammarico finanziario degli americani è non aver risparmiato per la pensione anticipata. Vuoi che i tuoi soldi lavorino per te il più rapidamente possibile: guadagna interessi sulle tue vincite.
Come risparmiare a vent'anni
L'ironia della pianificazione pensionistica è che bisogna iniziare da giovani. Per sfruttare tutta la potenza dell’interesse composto, devi massimizzare gli anni di risparmio che ti concedi. Quando avrai 20 anni, il tuo conto pensionistico dovrebbe guadagnare tanto quanto guadagni in un anno.
Costruisci il tuo fondo di emergenza
Inizia in piccolo. I consulenti finanziari consigliano di tenere le spese più importanti in un conto di risparmio ad alto rendimento per sei mesi. Questo è un compito piuttosto arduo per qualcuno che ha appena iniziato la propria carriera.
Non è necessario raggiungere tutti i tuoi obiettivi in una volta. Punta al valore di un mese e vai da lì. Se hai bisogno di contanti, un fondo di emergenza ti impedirà di accedere a un conto pensionistico, il che ostacola la tua capacità di accumulare guadagni. Utilizza un conto di risparmio sicuro per assicurarti che i tuoi soldi siano a portata di mano quando ne hai bisogno e ottieni i migliori tassi di interesse rimanendo in giro.
Risparmiare per la pensione
Utilizza il piano 401(k) del tuo datore di lavoro
Cerca di mettere almeno 10% del tuo stipendio (inclusa qualsiasi corrispondenza del datore di lavoro) in un conto pensionistico fiscalmente vantaggioso, come un 401 (k). Secondo un rapporto del novembre 2021 del Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti, a marzo 2021, circa 68% dei lavoratori avevano accesso a un piano pensionistico tramite il proprio datore di lavoro, ma solo circa 51% di coloro che avevano accesso lo avevano utilizzato.
I nuovi assunti possono essere automaticamente iscritti a un piano pensionistico, il che è una buona mossa, ma potresti essere disposto a risparmiare una piccola percentuale del tuo stipendio – ad esempio 3% – meno di quanto suggerito.
Assicurati di aumentare il tuo contributo o almeno di impostare un aggiornamento automatico in modo da poter contribuire di più ogni anno. Ancora più importante, assicurati di ricevere denaro gratuito dal tuo datore di lavoro. Ecco alcuni altri passaggi intelligenti da intraprendere nel tuo piano 401 (k).
Come risparmiare senza 401(k)
Considera un Roth IRA se il tuo datore di lavoro non offre un 401 (k) o se sei un dipendente part-time. Puoi risparmiare $6.000 in reddito al netto delle imposte (fino al 2022), ma il denaro è esentasse e esentasse quando lo ritiri in pensione.
In alternativa, puoi contribuire con il reddito al lordo delle imposte a un IRA tradizionale, fino allo stesso importo di un Roth IRA ogni anno, e i fondi non verranno tassati finché non li ritiri.
Per replicare la semplicità di un 401 (k), puoi impostare un deposito diretto per versare automaticamente il fondo pensione di tua scelta. Puoi massimizzare i tuoi contributi per l'anno trasferendo $500 del tuo reddito mensile in un IRA.
Inizia a risparmiare presto
Supponiamo che inizi a risparmiare $6.000 all'anno nel tuo 401 (k) all'età di 22 anni e metti da parte tale importo entro l'età di 67 anni.
Confrontalo con qualcuno che inizia a risparmiare dieci anni dopo e manca solo 35 anni alla pensione. Quella persona dovrebbe risparmiare quasi il doppio ogni anno per ottenere lo stesso importo entro i 67 anni.
Il calcolatore 401 (k) di Bankrate mostra se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio previdenziale.
Prendere in considerazione l'aumento dell'allocazione in azioni
Partecipa attivamente investendo un'elevata percentuale del tuo portafoglio in azioni. Se hai 20 anni, hai un lungo orizzonte di investimento. Ciò significa che puoi gestire gli alti e bassi del mercato azionario e potenzialmente beneficiare di un rendimento massimo storico di circa 10% all'anno per un lungo periodo di tempo.
Come risparmiare a 30 anni
L'obiettivo è raddoppiare il tuo stipendio nel tuo conto pensionistico entro i 35 anni e triplicare il tuo stipendio entro i 40 anni se rimani indietro.
Prenota il tuo fondo di emergenza
I tuoi 30 anni sono quando inizi davvero a crescere finanziariamente. Questo è anche il periodo in cui solitamente le persone acquistano una casa. Secondo la National Association of Realtors, l’età media degli acquirenti di prima casa negli Stati Uniti nel 2022 sarà di 33 anni.
Tuttavia, la maturità significa che hai più da perdere. I ritardi nei pagamenti del mutuo e i contratti di locazione sono situazioni completamente diverse. Non vuoi perdere la tua casa, che potrebbe essere sempre più affollata di bambini. Ora è il momento di aumentare il fondo di emergenza da uno a tre mesi portandolo a quasi sei mesi.
Costruisci i tuoi risparmi previdenziali
Questo è il momento in cui inizi a guadagnare soldi veri nella tua vita, il che rende ancora più importante il risparmio per la pensione. Se sei indietro rispetto al tuo obiettivo di risparmio 10%, fallo adesso e non aver paura di aumentarlo.
Ora potete beneficiare anche di un aumento automatico dell'avere di vecchiaia. Puoi pagare direttamente al tuo fondo pensione, aumentando di una percentuale fissa ogni anno. Poiché la percentuale maggiorata viene automaticamente accreditata sul tuo conto, è impossibile perdertela.
Puoi anche iniziare a risparmiare una parte maggiore dei tuoi rilanci invece di spenderli.
Sii coerente con il tuo coniuge
Molti americani si sposano in questo momento della loro vita. Significa impegnarsi con qualcuno romanticamente e finanziariamente. Entrambi hanno un modo di influenzarsi a vicenda.
Secondo un sondaggio del gennaio 2022 condotto dal sito gemello di Bankrate CreditCards.com, 32% di americani con relazioni serie hanno nascosto un conto finanziario, come una carta di credito o un conto di risparmio, al proprio partner, o hanno speso più della volontà del partner.
11% degli intervistati ha affermato che l'infedeltà finanziaria è peggiore dell'infedeltà fisica. Il raggiungimento dei tuoi obiettivi pensionistici dipende da una comunicazione chiara con il tuo coniuge su tutte le questioni finanziarie: dal budget a quanto risparmi, alla pianificazione di ciò che vuoi fare in pensione.
Come risparmiare a 40 anni
L’obiettivo è risparmiare quattro volte entro i 45 anni e sei volte entro i 50 anni. Man mano che il tuo reddito aumenta nel corso del decennio, anche il tuo tasso di risparmio potrebbe aumentare. A vent’anni o più dalla pensione, puoi ancora beneficiare del potere dell’interesse composto.
Pagare tutti i debiti
Alcune famiglie potrebbero avere saldi di carte di credito intorno ai 40 anni. L’eliminazione di questo onere può liberare più denaro per la pensione.
Iscriviti per una carta di credito gratuita con interessi 0% in modo da poterti prendere il tempo per saldare il tuo debito. Qualcuno con un saldo di $7.000 può saldare il debito con $467 oltre 15 mesi prima dell'inizio degli interessi.
Una volta che il debito è stato saldato e ti sei abituato a vivere senza soldi, aumenta i tuoi contributi pensionistici di un importo simile.
Non essere troppo conservatore
A 40 anni sei molto lontano dalla pensione, quindi non investire troppo, afferma Ellen Rinaldi, ex direttore esecutivo della pianificazione degli investimenti e della ricerca presso la società di fondi comuni di investimento Vanguard.
Rinaldi consiglia di ridurre le azioni a 80% del portafoglio e di investire il resto in asset conservativi come le obbligazioni.
Ottieni una visione completa di tutte le tue risorse quando le riassegni. Non è sufficiente concentrarsi solo sul 401(k). Considera tutti i tuoi investimenti. Non dimenticare nemmeno i conti pensionistici o i benefici derivanti da lavori precedenti. Puoi trasferire il tuo vecchio 401 (k) a un IRA o al 401 (k) del tuo attuale datore di lavoro e investire secondo necessità.
"Succede continuamente: le persone lasciano i soldi in un 401 (k) e se ne dimenticano", ha affermato J. Michael Scarborough, CEO di Retirement Management Systems. “Trascorrono più tempo in vacanza che in pensione”.
Mettere i risparmi universitari in prospettiva
Se tutto va bene, hai risparmiato per l'istruzione superiore da quando i tuoi figli indossavano i pannolini. Se è così, puoi continuare ad hackerare senza drenare molti soldi dai tuoi risparmi pensionistici. Se hai trascurato di risparmiare per il college e il tuo 401 (k) non è solido, potresti non avere abbastanza soldi per finanziarli entrambi.
Molti genitori sacrificano i propri risparmi pensionistici per prendersi cura dei propri figli, anche quelli che si sono laureati. Un sondaggio di Bankrate del 2019 ha rilevato che la metà degli americani sta rischiando i risparmi pensionistici per pagare le bollette dei propri figli adulti – e questo potrebbe essere un grosso errore.
“Quando le persone sono costrette a fare una scelta, prima crescono i propri figli. Ti metti per ultimo”, ha affermato Merl Baker, direttore della società di consulenza finanziaria Brightwork Partners. “Hanno accettato orari più lunghi del previsto o previsto. Oppure hanno accettato una qualità di vita inferiore. È piuttosto potente.
Se sei determinato ad aiutare i tuoi figli e stai finendo i soldi, cerca dei compromessi che potrebbero avere un impatto meno negativo sui tuoi risparmi previdenziali, come investire in una casa di famiglia.
Ricorda, i tuoi figli possono contrarre prestiti per l'università, ma non puoi contrarre prestiti per la pensione.
Come risparmiare a 50 anni
L’obiettivo è risparmiare sette volte il proprio reddito entro i 55 anni e otto volte il proprio reddito entro i 60 anni.
Approfitta dei contributi di riserva
Compiere 50 anni presenta numerosi vantaggi, tra cui i contributi di riserva, che ti consentono di versare di più sul tuo conto pensionistico. Entro il 2022, coloro che hanno più di 50 anni potranno risparmiare fino a $27.000 in un 401(k) e fino a $7.000 in un IRA. Approfitta di queste opportunità il prima possibile.
"Non è senza speranza", ha detto Dee Lee, pianificatore finanziario certificato e autore di "Donne e denaro", parlando di coloro che non hanno preso sul serio la pianificazione pensionistica.
Lee ha descritto una coppia che ha scoperto di dover stringere la cinghia. Se ogni persona paga $10.000 all'anno al piano 401(k), supponendo che i fondi crescano fino a 7% all'anno, ciascuno avrà circa $90.000 dopo sette anni, o $180.000 in totale tra di loro.
Ma questa è una grande supposizione. Potrebbe essere necessario investire pesantemente il tuo portafoglio in azioni, o anche di più, se necessario. Storicamente, le azioni (rappresentate dall’S&P 500) hanno reso circa 10% all’anno, mentre le obbligazioni (rappresentate dal Vanguard Total Bond Market Index Fund) sono scese di circa 1,5% negli ultimi dieci anni. Se non sei pronto a investire in azioni, potresti non raggiungere il tuo obiettivo.
Tuttavia, gli over 50 sono spesso troppo giovani per giocare in sicurezza.
“Non è il momento di fare soldi”, ha detto Rinaldi. “Puoi tenerne il 50-50 in azioni e obbligazioni. Ma il tuo portafoglio deve crescere”.
Determina il tuo budget pensionistico
Quanto è sufficiente dipende dal tuo stile di vita e dai costi, dai potenziali costi medici e dal tipo di supporto che ricevi dal tuo piano pensionistico e dalla previdenza sociale, ad esempio. Ma quando rivedi i tuoi obiettivi di risparmio, fai attenzione a non impostare un livello troppo basso perché pensi che spenderai meno in pensione.
"Le persone di solito non si ridimensionano", afferma Harold Evensky, pianificatore finanziario certificato e fondatore di Evensky & Katz/Foldes Financial a Coral Gables, Florida. “Non è raro che si ritirino con una spesa maggiore invece che minore”.
Completa un foglio di lavoro completo sulle spese pensionistiche per vedere dove vanno i tuoi soldi quando non c'è più busta paga.
Per un account più personalizzato, consulta un pianificatore finanziario certificato a pagamento e assicurati che metta le tue esigenze al primo posto.
Piano spese mediche
Proteggi le tue finanze da spese mediche impreviste. Alcune grandi spese mediche possono drenare rapidamente i risparmi di una vita. Secondo le stime di Fidelity per il 2022, una coppia sulla sessantina avrà bisogno di $315.000 per pagare l’assistenza sanitaria in pensione.
Poi c'è l'alto costo dell'assistenza estesa nelle case di cura. Secondo il rapporto Genworth, il costo medio annuo di una stanza privata in una casa di cura sarà di $108.405 entro il 2021.
Tenendo questo in mente, la pianificazione pensionistica deve includere alcune considerazioni sulle future spese mediche. Un’opzione è l’assicurazione sanitaria a lungo termine, che copre le spese mediche estese, comprese le cure infermieristiche e la vita assistita, ma può essere costosa.
"Deve essere accessibile non solo oggi, ma per tutto il periodo del premio", ha affermato Marilee Driscoll, fondatrice del Mese di pianificazione delle cure a lungo termine, un evento di sensibilizzazione pubblica che si tiene in ottobre.
Come risparmiare in pensione
Quando raggiungi l'età pensionabile ed è il momento di iniziare a risparmiare, puoi comunque risparmiare e sfruttare al meglio il tuo reddito di una vita estendendolo per tutta la vita.
Usa la previdenza sociale a tuo vantaggio
Le prestazioni della previdenza sociale possono rappresentare un fattore importante nel tuo piano pensionistico. Il tuo diritto ai benefici completi può variare a seconda dell'anno di nascita, ma dovresti considerare quale opzione è migliore per te.
Per i nati dal 1960 in poi, l'età pensionabile completa alla quale è possibile ricevere le prestazioni pensionistiche complete inizia a 67 anni. Tutte le persone nate tra il 1938 e il 1959 ricevono una pensione completa a varie età tra 65 e 67 anni. È possibile iniziare a richiedere le prestazioni di Social Security all’età di 62 anni, ma per ricevere tutti i benefici è necessario attendere il raggiungimento dell’età pensionabile completa.
Pianifica strategicamente la tua pensione
Quando inizi a utilizzare i fondi che hai risparmiato per la pensione, determina il momento migliore per utilizzare i fondi in ciascun account o piano.
Il tuo conto fiscalmente vantaggioso, come un IRA tradizionale o un tradizionale 401 (k), è più efficiente quando l'aliquota dell'imposta sul reddito è bassa. Al contrario, i conti esentasse come Roth IRA o Roth 401 (k) sono più vantaggiosi quando il tuo reddito aumenta e puoi metterli nelle casse senza aumentare le tasse.
L’implementazione di strategie di riduzione delle tasse può aiutarti a gestire il tuo reddito con maggiore successo durante la pensione.
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