Se hai bisogno di un prestito personale ma non riesci a trovare un prestito a basso interesse o idoneo, potresti dover rivolgerti a un prestito garantito. Un'opzione è quella di utilizzare la tua auto come garanzia per il prestito. Tuttavia, prima di decidere su questo tipo di finanziamento, dovresti considerare le possibili conseguenze.
Posso usare la mia auto come mutuo?
Insomma sì, è possibile utilizzare la propria auto come garanzia per un prestito. Un prestito garantito richiede un bene che il creditore può recuperare se non si riesce a rimborsare il prestito. Questo può aiutarti a qualificarti per un prestito, soprattutto se hai uno scarso credito. Fornendo garanzie collaterali, ti assumi un rischio di prestito più elevato, quindi gli istituti di credito possono anche offrire tassi di interesse più bassi.
Tuttavia, per utilizzare un oggetto di tua proprietà come garanzia per un prestito garantito, devi possedere il bene. L'equità è la differenza tra il valore di un titolo e l'importo ancora dovuto. Ad esempio, se la tua auto ha un valore di rivendita di $6.000, ma sei ancora debitore di un prestito auto di $2.500, il tuo veicolo ha $3.500 di capitale. In questo caso, avrai un patrimonio netto positivo perché la tua auto vale più del prestito che devi.
Il rischio maggiore nell'utilizzare la tua auto come garanzia è che, in caso di inadempienza sul prestito, la tua banca o il tuo prestito potrebbero prendere il tuo veicolo per saldare parte o tutto il debito che hai. Potrebbero essere applicate anche delle commissioni.
Se desideri utilizzare la tua auto come garanzia, controlla i termini e le condizioni del tuo prestatore per vedere se tale garanzia è consentita e di quanta capitale avrai bisogno.
Vantaggi dell'utilizzo di un'auto come garanzia
Ci sono due vantaggi principali nell’ottenere un prestito con il tuo veicolo.
- È più facile ottenere un prestito. I prestiti sono spesso più facili da qualificare rispetto ai tradizionali prestiti personali perché il creditore prende una sicurezza extra dal tuo veicolo come garanzia.
- Tassi di interesse più bassi. I prestiti garantiti di solito hanno tassi più bassi disponibili.
Svantaggi dell'utilizzo dell'auto come garanzia
Sebbene utilizzare la tua auto come garanzia possa essere una buona opzione per alcuni, ci sono dei rischi legati a questo metodo di finanziamento.
- È più probabile che sia sottosopra. Continuando ad aumentare l'importo già dovuto, è più probabile che l'importo venga invertito o negativo.
- Potenziale di riscatto. Questo è il rischio principale derivante dall'utilizzo del veicolo come garanzia. Se sei inadempiente sul prestito, il creditore può rientrare in possesso della tua auto. Allo stesso tempo, la vostra solvibilità può essere influenzata negativamente.
Quali altre garanzie puoi utilizzare per concedere un prestito?
La tua auto non è l'unico tipo di garanzia che puoi utilizzare per un prestito. Altri tipi di garanzie sono:
- La tua casa. I prestiti per la casa e le linee di credito per la casa (HELOC) utilizzano una percentuale del capitale accumulato nella tua casa come importo del prestito o linea di credito. Le banche in genere consentono ai mutuatari qualificati di trarre vantaggio fino a 85% del loro patrimonio immobiliare.
- Il tuo conto di risparmio. Un prestito garantito da unità o prestito di libretto di risparmio è un tipo di prestito personale che utilizza il tuo conto di risparmio come garanzia. Questi sono solitamente offerti dalle banche e dalle cooperative di credito.
- Il nome della tua macchina. I prestiti per titoli di auto, noti anche come "prestiti con fogli rosa" o "gravi sulla proprietà", utilizzano la tua auto come garanzia principale per il prestito. È un prestito ad alto rischio perché in genere ha una durata breve (di solito da 15 a 30 giorni) e tassi di interesse estremamente elevati. A causa delle commissioni e degli interessi elevati, questa opzione di prestito può peggiorare rapidamente se non riesci a saldare il debito in un breve periodo di tempo.
Risultato finale
Prima di utilizzare la tua auto come garanzia del prestito, esamina le altre opzioni. Hai parenti fidati che sono disposti e in grado di fornire prestiti a breve termine? Hai abbastanza tempo per risparmiare denaro o trovare entrate aggiuntive per coprire queste spese?
Se un prestito che utilizza la tua auto come garanzia è la soluzione migliore, controlla alcuni istituti di credito. Confronta i termini di rimborso, i tassi di interesse e le commissioni associate per trovare il prestito più adatto a te.
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