Tradizionalmente, i prestiti per beni di grandi dimensioni come case e automobili utilizzano l'oggetto acquistato come garanzia. Ciò consente ai finanziatori di sequestrare queste garanzie per ripagare i debiti in sospeso se i consumatori smettono di pagare.
Un prestito auto non garantito – o un prestito personale per acquistare un’auto – non ha garanzie. Invece, proprio come con una carta di credito, se un mutuatario non può pagare, il creditore può segnalare l'inadempienza all'ufficio di credito e andare in tribunale per forzare la riscossione, poiché non è necessario ritirare nulla.
Ecco come funziona un prestito auto non garantito
Il prestito auto chirografario è un prestito personale finalizzato all'acquisto di un'auto nuova o usata. Poiché il prestito non è garantito, il creditore non sarà in grado di rientrare in possesso della tua auto se smetti di effettuare i pagamenti. Lo svantaggio dei prestiti non garantiti è che il tasso di interesse e i criteri di ammissibilità sono generalmente più elevati a causa della mancanza di garanzie.
Una volta richiesto e approvato un prestito auto non garantito, il creditore di solito ti invierà l'intero ricavo del prestito. Utilizzando i fondi del tuo prestito auto non garantito, puoi rivolgerti a un concessionario o a un venditore di auto privato come acquirente in contanti.
I vantaggi di un prestito auto non garantito
Allora perché scegliere un prestito auto non garantito? Semplice, afferma Kristin Shuff, vicepresidente marketing di LightStream. "Uno dei modi più semplici per rendere più facile per le persone con un buon credito farlo è rendere qualcuno un acquirente in contanti senza dover fare un titolo e documenti aggiuntivi", ha detto.
Gli acquirenti possono ottenere i loro soldi prima di decidere esattamente che tipo di macchina vogliono comprare, ha detto Schuff. Se cambiano idea all'ultima ora e decidono di acquistare un'altra auto o un'altra concessionaria, non devono controllare nuovamente la banca.
"Offre flessibilità ai clienti", ha affermato Shuff. "Se i consumatori possono ottenere prezzi migliori, meno pratiche burocratiche e maggiore flessibilità, per loro sarà vantaggioso."
Anche se LightStream non ha bisogno di sapere in anticipo che tipo di auto sta acquistando un mutuatario, si riserva il diritto di chiedere la prova che il denaro è stato utilizzato per acquistare l'auto, ha detto.
Dove ottenere un prestito non garantito più grande
Molti istituti di credito offrono prestiti non garantiti a cinque cifre non specificati a consumatori idonei. Prima di continuare a confrontare i prestiti, verifica con l'altra banca o cooperativa di credito con cui attualmente fai affari.
Ad esempio, a partire da giugno 2022, LightStream offrirà prestiti auto non garantiti fino a $100.000 con tassi di interesse che vanno da 3.99% a 20.49%. PNC Bank offre prestiti non garantiti fino a $35.000.
In genere, un prestito chirografario di questa entità dovrebbe essere riservato alle automobili che non possono essere finanziate con prestiti garantiti. Questi possono essere oggetti da collezione e oggetti d'antiquariato.
I prestiti auto garantiti sono più facili da ottenere
Nel complesso, "questa garanzia consente alle banche di offrire tassi più bassi perché è supportata da un'auto", ha affermato James Kendrick, vicepresidente della contabilità e della politica patrimoniale presso l'Independent Community Banker of America. “Aumenta il potere d’acquisto”, ha detto. Dire.
Per almeno un finanziatore, un prestito auto non garantito fa parte del pacchetto di offerte. SunTrust Bank ha iniziato a emettere prestiti automobilistici non garantiti attraverso la sua divisione online LightStream nel marzo 2013, ha affermato Kristin Shuff.
I requisiti di credito variano a seconda del mutuatario, della sua situazione e del prestito, ma i richiedenti dovrebbero avere un punteggio di credito superiore a 680, ha affermato Shuff. "I punteggi non contano per noi", ha detto. “Ci concentriamo sul reddito e sulla ricchezza”.
Risultato finale
Per alcuni mutuatari, l’acquisto di un’auto con un prestito personale non garantito può essere un’opzione interessante. Sebbene i prestiti non garantiti abbiano in genere tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti garantiti, se disponi di un buon credito potresti riuscire a trovare un prestito personale a un tasso ragionevole. Controlla i tassi del prestito auto per trovare quello più adatto a te.
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