Un confronto tra i prestatori di emergenza per crediti inesigibili
Alcuni dei fattori più importanti da considerare quando si prende in considerazione un prestito di emergenza senza verifica del credito sono il costo del prestito, i termini disponibili e la rapidità con cui è possibile richiedere e ottenere il finanziamento. Alcuni dei fattori più importanti da considerare quando si confrontano i crediti inesigibili derivanti dai prestiti di emergenza sono:
- Quanto costa un prestito urgente? Il costo di un prestito di emergenza comprende il tasso di interesse addebitato e le commissioni da pagare per ottenere il prestito. Il TAEG o TAEG di un prestito rappresenta la somma di questi due costi. Pertanto, il TAEG è il fattore di costo più utile da valutare quando si confrontano i prestiti.
- Quali condizioni di prestito sono a tua disposizione. Prima di scegliere un prestatore, assicurati che offra i termini di rimborso di cui hai bisogno. Periodi di rimborso più brevi comportano pagamenti più elevati perché puoi estinguere il tuo prestito più velocemente. Ciò significa che nel tempo diminuiranno anche gli interessi da pagare. Trova un prestatore che offra il periodo di rimborso più breve che ti puoi permettere.
- Ecco quanto velocemente puoi richiedere e ricevere finanziamenti. È importante anche valutare quanto sia semplice richiedere un prestito e quanto velocemente si possa ottenere il finanziamento. Questi due fattori sono spesso correlati, poiché gli istituti di credito che offrono un semplice processo di richiesta online possono anche offrire finanziamenti rapidi. Molti dei migliori istituti di credito offrono l'approvazione in pochi minuti e il finanziamento in appena 1-3 giorni lavorativi (e talvolta lo stesso giorno).
Come richiedere un prestito d'emergenza se hai un cattivo credito
Prima di richiedere un prestito di emergenza senza controllo del credito, raccogli le tue informazioni personali (come numero di previdenza sociale, data di nascita, indirizzo), informazioni sul reddito e dettagli sui fondi necessari (come importo e scopo del prestito). Ciò semplifica il processo di richiesta perché gli istituti di credito hanno bisogno di queste informazioni da te.
Di solito invierai una domanda iniziale con i dettagli di base per vedere se sei idoneo, il che non influirà sul tuo punteggio di credito se il creditore utilizza un controllo del credito soft. Il creditore ti dirà se sei idoneo e le tariffe e i termini che puoi ottenere. Se le tariffe e i termini sono per te accettabili, procedi con il completamento della domanda. Verrà effettuato un controllo del credito che influirà sul tuo punteggio di credito e ti potrebbe essere richiesto di fornire documenti aggiuntivi come buste paga o estratti conto bancari.
Se vieni approvato per un prestito, devi rivedere e accettare i termini finali del prestito. Il creditore ti invierà quindi il denaro secondo le modalità specificate nella tua richiesta. Ad esempio, deposita denaro sul tuo conto corrente o paga direttamente i tuoi creditori. Infine, devi configurare il tuo account tramite il portale online o l'app mobile per gestire il tuo prestito.
Cos’è un prestito d’emergenza?
Un prestito di emergenza senza controllo del credito è un termine usato per descrivere diversi modi per ottenere denaro per spese impreviste e inaspettate. Uno dei tipi più comuni di prestito di emergenza – e spesso una delle opzioni più economiche – è il prestito personale. Tuttavia, i prestiti di emergenza possono assumere la forma di anticipi in contanti, costosi prestiti con anticipo sullo stipendio (evitateli se possibile), prestiti da amici o familiari o prestiti alternativi più economici (PAL) da cooperative di credito.
Dove è possibile ottenere prestiti d'emergenza con cattivo credito?
Diversi tipi di istituti di credito offrono prestiti di emergenza per cattivi crediti, tra cui:
- Prestatore in linea
- Unione di Credito
- Banca tradizionale
- Società di carte di credito (anticipo contanti)
- Parenti
- Prestito con anticipo sullo stipendio
Ricorda, solo perché è disponibile un'opzione di noleggio non significa che sia una buona opzione. Ad esempio, gli anticipi in contanti con carta di credito sono notoriamente costosi e possono danneggiare il tuo punteggio di credito aumentando l’utilizzo del prestito.
È anche una buona idea evitare, quando possibile, prestiti con anticipo sullo stipendio e prestiti con titolo di proprietà. Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) avverte che il prestito medio con anticipo sullo stipendio di due settimane ha un tasso di interesse annuo di quasi 400%.
I prestiti di emergenza influenzeranno il mio punteggio di credito?
Alcuni tipi di prestiti di emergenza possono influire sul tuo punteggio di credito, mentre altri no. Se il creditore non segnala il tuo conto all'ufficio di credito, il prestito non influirà sul tuo punteggio di credito, a meno che tu non sia inadempiente e l'agenzia di recupero crediti aggiunga successivamente il debito inesigibile al tuo rapporto di credito. Tuttavia, è una storia diversa quando un prestatore condivide le informazioni del tuo account con un ufficio di credito.
Le banche, le cooperative di credito e gli istituti di credito online in genere segnalano le informazioni sui conti alle agenzie di segnalazione del credito. I prestiti con anticipo sullo stipendio e i prestiti per titoli generalmente non lo fanno.
Quando un prestatore segnala un prestito di emergenza all'ufficio di credito, il modo in cui gestisci il conto determinerà se aiuta o danneggia il tuo punteggio di credito. Se paghi in tempo, l'account può avvantaggiare il tuo punteggio di credito a lungo termine. Tuttavia, questo prestito di emergenza potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito se paghi in ritardo o sei inadempiente sul tuo debito.
Confronta i prestiti di emergenza con la verifica del credito
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Gamma APR
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Commissione di raccolta media
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Tariffa per il ritardo
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Tempo per ricevere il prestito
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ammontare del prestito
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Ultimo rimborso
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In quanto tempo posso ottenere un prestito d'emergenza?
Molti istituti di credito offrono finanziamenti rapidi a mutuatari qualificati. Alcuni istituti di credito personali possono persino depositare denaro sul tuo conto bancario lo stesso giorno in cui viene approvato il finanziamento.
D’altro canto, il finanziamento tramite credito può talvolta richiedere giorni o addirittura settimane. Alcuni istituti di credito potrebbero impiegare più tempo di altri per elaborare la tua richiesta di prestito o rilasciare i tuoi fondi. È anche possibile che la tua banca personale o la tua cooperativa di credito trattenga i fondi che il creditore inserisce nel tuo conto per alcuni giorni prima che tu possa utilizzarli.
Esistono alternative ai prestiti d’emergenza?
Alcune alternative ai prestiti di emergenza sono la negoziazione di un piano di disagio con i creditori o la richiesta di un anticipo sullo stipendio al datore di lavoro. Se queste opzioni non funzionano per te, puoi ottenere un anticipo in contanti dall'emittente della tua carta di credito (fai attenzione, perché sono costosi) o un prestito con anticipo sullo stipendio alternativo (PAL) da $200 a $1.000 da una cooperativa di credito. I PAL possono essere una buona opzione in quanto devono essere rimborsati entro un periodo compreso tra uno e sei mesi e l'APR non può superare 28%.
