Le cooperative di credito e le banche hanno molto in comune, ma ci sono anche differenze significative. A differenza delle banche, le cooperative di credito sono istituzioni finanziarie senza scopo di lucro di proprietà dei loro membri e presentano alcuni vantaggi rispetto alle banche.
Sebbene offrano molti degli stessi prodotti e servizi delle banche, le cooperative di credito presentano anche alcuni svantaggi. Ecco i pro e i contro delle cooperative di credito.
Vantaggi della cooperativa di credito
- Tassi di prestito più bassi e rendimenti dei depositi più alti. I profitti delle cooperative di credito tornano ai membri che sono azionisti. Ciò consente alle cooperative di credito di addebitare tassi di interesse più bassi sui prestiti, compresi i mutui, e di pagare rendimenti più elevati per prodotti di risparmio come i certificati azionari (o CD).
- Le tariffe sono più basse. Le cooperative di credito federali sono esenti dall'imposta federale. Di conseguenza, tendono ad addebitare commissioni più basse e ad addebitare commissioni più basse per conti correnti e altri prodotti.
- varietà di prodotti. Le grandi cooperative di credito hanno linee di prodotti che competono con molte banche, inclusi conti correnti, conti di risparmio, conti del mercato monetario, azioni, mutui, prestiti auto, prestiti studenteschi e carte di credito.
- Deposito assicurativo. Quando una cooperativa di credito è membro della National Credit Union Administration, i depositi dei membri sono assicurati a livello nazionale attraverso il Fondo di assicurazione azionaria della NCUA, fino a un massimo di $250.000 per depositante.
- Servizio personale. Le cooperative di credito sono spesso locali o regionali, il che significa che il servizio può essere più personalizzato.
- Risorse educative. Le cooperative di credito spesso enfatizzano l'educazione finanziaria, quindi spesso offrono seminari, articoli, calcolatori e altri strumenti per aiutare i propri membri a migliorare le proprie capacità finanziarie.
Svantaggi delle cooperative di credito
È richiesta l'iscrizione. Le cooperative di credito richiedono che i loro clienti diventino membri. I titolari degli account devono soddisfare i requisiti di idoneità per utilizzare prodotti e servizi. Tuttavia, i requisiti di adesione sono spesso permissivi e l’adesione può essere semplice come depositare $5 su un conto di risparmio.
Non è il miglior prezzo. Potresti trovare un tasso di rendimento annualizzato (APY) più elevato su un conto azionario o di risparmio o un tasso di prestito inferiore presso una banca solo online che non include il costo di mantenimento delle filiali.
L'accessibilità è limitata. Le cooperative di credito in genere hanno meno filiali rispetto alle banche tradizionali. La cooperativa di credito potrebbe non essere vicina a dove vivi o lavori, il che può essere un problema a meno che la tua cooperativa di credito non faccia parte di una rete di filiali condivise e/o di una grande rete di bancomat come Allpoint o MoneyPass.
Possono essere offerti meno prodotti e servizi. Le cooperative di credito più piccole potrebbero non offrire tanti prodotti di prestito e deposito quanto le cooperative di credito e le banche più grandi. Potrebbero anche non offrire le tecnologie più recenti come l’online banking, il mobile banking e le piattaforme di pagamento peer-to-peer come i telefoni cellulari.
Cooperative di credito e banche: come sono diverse
Le banche e le cooperative di credito offrono molti degli stessi prodotti e servizi, ma ci sono alcune differenze notevoli tra loro.
- Le banche sono istituzioni a scopo di lucro e in genere applicano commissioni più elevate e richiedono depositi e saldi minimi più elevati per aprire e mantenere i conti. Le banche pagano le tasse, mentre le cooperative di credito sono entità senza scopo di lucro che non pagano le tasse federali.
- Le banche sono responsabili nei confronti degli azionisti che vogliono massimizzare i profitti. Le cooperative di credito restituiscono tutti i profitti ai propri membri pagando tassi di interesse annuali più elevati sui depositi e tassi di prestito più bassi.
- Per fare affari con una cooperativa di credito, devi essere membro, ma le banche sono generalmente aperte a chiunque. Puoi rivolgerti a qualsiasi banca per richiedere un prestito o aprire un conto senza soddisfare i requisiti di adesione.
- Le banche online e tradizionali in genere offrono ai propri clienti più strumenti digitali, come il mobile banking e l’online banking. Le cooperative di credito, soprattutto quelle più piccole, potrebbero non essere così tecnologicamente avanzate.
Una decisione tra una cooperativa di credito e una banca
Preferisci il mobile banking alle filiali? Guadagnare quanto più reddito possibile dai tuoi risparmi è una priorità per te? Quando decidi se aderire a una cooperativa di credito o fare affari con una banca, considera ciò di cui hai più bisogno e desideri da un istituto finanziario.
Una volta che hai un'idea chiara di ciò che stai cercando, l'elenco di Bankrate delle principali banche e delle principali cooperative di credito può aiutarti a trovare l'opzione migliore. Crea un breve elenco dei tuoi preferiti, quindi confronta i prodotti e le funzionalità che contano di più per te.
Una volta fatta la tua scelta, è il momento di aprire un conto.
Linea di fondo
Se stai cercando un APY più alto, costi di finanziamento più bassi e rapporti più stretti con le istituzioni finanziarie, una cooperativa di credito potrebbe essere una buona scelta. Considera i pro e i contro delle cooperative di credito, fai i compiti e fai la scelta che funziona meglio per te.
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