Se sei un lavoratore autonomo e sei a corto di soldi, potresti avere diritto a opzioni di credito, inclusi prestiti personali. I prestiti personali forniscono una determinata somma di denaro che è possibile rimborsare in un determinato periodo di tempo e sono utili per i mutuatari che desiderano consolidare il debito o pagare spese ingenti o di emergenza.
Prima di iniziare a cercare un prestito, dovresti sapere cosa aspettarti come richiedente lavoratore autonomo. È anche importante considerare tutte le opzioni per assicurarsi che un prestito personale sia quello giusto: probabilmente non lo è.
"Se sei un lavoratore autonomo e hai un'impresa, non dovresti cercare un prestito personale", afferma Lori Atwood, pianificatrice finanziaria certificata e fondatrice di Atwood Financial Planning e Fearless Finance. "Assicurati di avere tutte le prove corrette del flusso di cassa se funziona per te."
È più difficile per i lavoratori autonomi ottenere prestiti personali?
Ogni richiedente di prestito è diverso e non deve essere più difficile per i lavoratori autonomi ottenere un prestito, indipendentemente dallo stato lavorativo.
"Che tu sia un lavoratore autonomo o dipendente, affrontare il processo di sottoscrizione è sempre un atto di equilibrio", ha affermato Brian Walsh, CFP e senior manager della pianificazione finanziaria presso SoFi. Ad esempio, i mutuatari con redditi più elevati rispetto ai pagamenti del debito potrebbero non aver bisogno di un rating di credito così forte, ha detto Walsh.
Tuttavia, se sei nuovo al lavoro autonomo, non sarai in grado di dimostrare facilmente che il tuo reddito è stabile. Ciò può rendere più difficile il prestito.
"Potrebbero essere ancora idonei perché i finanziatori tengono conto della loro storia creditizia, della loro istruzione, del flusso di cassa disponibile e forse della loro storia finanziaria e dei pagamenti e così via", ha detto Walsh. “Ma quando lo fanno solo per un anno, diventa più difficile”.
Se sei nuovo nel settore, aggiungi un co-firmatario per ottenere credito. "Il co-firmatario deve essere ricco in modo indipendente e, nel caso di giovani adulti, a volte può essere un genitore o un nonno che può farlo, o se si tratta di un coniuge o un amico", ha detto Atwood. La persona deve avere un lavoro W-2, sa che arrivano soldi. "
Se sei un lavoratore autonomo, come puoi dimostrare il tuo reddito?
Sebbene i mutuatari autonomi non possano fornire la stessa documentazione degli altri lavoratori, dovrebbero comunque essere in grado di fornire una prova soddisfacente del reddito quando richiedono un prestito personale.
"Ogni volta che un lavoratore autonomo affronta il processo di credito, dovrebbe aspettarsi di fornire documentazione aggiuntiva che io non fornirei come dipendente W-2", ha affermato Walsh. “Potrebbe essere un documento del tuo reddito, come le dichiarazioni dei redditi degli anni passati. Potrebbe anche essere un documento come un rendiconto finanziario o un estratto conto bancario, che dimostri che l’afflusso è effettivamente un afflusso continuo”.
Allo stesso modo, se sei nuovo nel mondo del lavoro autonomo, ottenere un prestito potrebbe essere più difficile: potresti non avere dichiarazioni dei redditi che riflettano entrate e uscite, o estratti conto bancari che mostrino un flusso di cassa costante. Tuttavia, se lavori in un settore simile, potrebbe essere più semplice esprimere la tua opinione.
Ad esempio, un idraulico esperto che ha recentemente avviato un'attività come idraulico guadagna più di un idraulico esperto che decide di gestire un ristorante, afferma Ryan Olson, vicepresidente del credito al consumo presso la Community First Credit Union in Florida. Il reddito è più prevedibile. “Guardiamo anche i lavori precedenti. Sono settori simili o simili, rimangono in settori simili per migrare verso questo nuovo livello di lavoro autonomo?
Conviene ottenere un prestito personale se sei un lavoratore autonomo?
Un prestito personale può essere uno strumento utile per i mutuatari che desiderano consolidare il debito ad alto interesse. Inoltre, di solito non sono garantiti, il che significa che non è necessario fornire garanzie per ottenere finanziamenti come faresti per un'auto o una casa.
Ma Atwood dice che dovresti evitare di contrarre debiti personali per le spese aziendali. "L'ultima cosa che vuoi fare è finanziare un'attività da solo."
Se hai già un debito personale sulla tua carta di credito per finanziare la tua attività, potrebbe avere senso ottenere un prestito personale a un tasso di interesse inferiore. "Ma se qualcuno viene da me con un'idea imprenditoriale, non dovrebbe cercare un prestito personale o finanziarsi da solo", ha detto Atwood.
Il debito può anche rendere più difficile per i lavoratori autonomi gestire il proprio flusso di cassa. "Probabilmente la sfida più grande che vedo lavorare con i liberi professionisti è la gestione del flusso di cassa", afferma Walsh. "E spesso, quando gestiscono il flusso di cassa e controllano il più possibile il loro debito, è molto critico."
Prima di richiedere un prestito personale, assicurati di avere davvero bisogno dei soldi. "Probabilmente non dovresti prendere in prestito denaro per questo a meno che non ne abbia assolutamente bisogno", ha detto Walsh.
Ricorda, per ottenere tassi di interesse bassi sui prestiti personali, è necessaria una solida storia creditizia. Puoi anche considerare diversi tipi di prestito, inclusi prestiti online e prestiti peer-to-peer. La prequalificazione con più prestiti può aiutarti a trovare l'opzione migliore.
Se siete lavoratori autonomi, quali altre modalità ci sono per ottenere un finanziamento?
I prestiti personali possono essere utili per alcuni consumatori, ma non sempre sono la scelta giusta. A seconda della tua situazione finanziaria e di come prevedi di utilizzare i fondi del prestito, puoi anche considerare le seguenti opzioni:
- Prestiti commerciali. Se vuoi finanziare la tua attività, potresti prendere in considerazione un prestito per piccole imprese. Le opzioni includono prestiti a termine e prestiti per attrezzature.
- Finanziamento azionario. Se l'attività che stai avviando dura da anni o potrebbe non avere alcun flusso di cassa, Atwood consiglia di considerare la vendita di una partecipazione azionaria. In questo caso vendi parte della proprietà dell'azienda.
- Prestito per la casa o rifinanziamento in contanti. Se possiedi una casa e disponi di beni, puoi utilizzare uno qualsiasi di questi strumenti per ottenere denaro. Con i tassi di interesse attualmente bassi, lo sviluppo del capitale immobiliare è un’opzione particolarmente interessante, ha affermato Walsh.
- Una carta di credito con APR 0%. Se stai considerando un prestito personale per consolidare il debito della tua carta di credito, puoi anche controllare una carta di credito APR 0%, che in genere non addebita interessi sui saldi tra 12 e 21 mesi. Puoi trasferire il saldo esistente sulla carta, ma assicurati di pianificare di saldare il tuo debito prima della fine del periodo introduttivo. Altrimenti, il tuo debito ricomincerà a fruttare interessi.
- Prestito personale garantito. I prestiti personali sono generalmente non garantiti, ma gli istituti di credito offrono anche opzioni garantite. In questo caso, il mutuatario fornisce una garanzia come un'auto o una barca, che rischia di perdere se non rimborsa il prestito. In cambio, i mutuatari ricevono tassi di interesse più bassi. "Il tasso di interesse sul tuo prestito non garantito è più alto di quello di un tipico prestito garantito, il che ovviamente dipende tutto dall'affidabilità creditizia", ha detto Olson.
In generale, quando si decide per un prestito personale, è necessario considerare cosa si vuole fare con i soldi. "Non potrò mai sottolineare abbastanza che le persone devono corrispondere i loro soldi con la causa che stanno cercando di finanziare", ha detto Atwood.
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