La Federal Reserve monitora i tassi di interesse medi che i consumatori statunitensi pagano su una varietà di prodotti finanziari diversi, comprese le carte di credito. Nel 2021, il tasso di interesse medio sulle carte di credito per i conti fruttiferi negli Stati Uniti è 16.45%.
Naturalmente, il tasso di interesse annuale (APR) che paghi con la tua carta di credito potrebbe non corrispondere alla media nazionale. Gli APR delle carte di credito possono variare ampiamente in base a molti fattori, dal punteggio di credito al rapporto debito/reddito e altro ancora.
Tassi di interesse medi delle carte di credito in base al rating creditizio
Un punteggio di credito più elevato può aiutarti a beneficiare di tassi più bassi su carte di credito, prestiti e altri tipi di finanziamento. Quindi, un buon credito può farti risparmiare denaro.
D'altra parte, un punteggio di credito basso indica un rischio più elevato per la società emittente della carta di credito. Questo stato tende a comportare un TAEG più elevato per te come titolare della carta. Non è raro che le carte di credito paghino da 25% a 30% APR.
Il tasso di interesse esatto su una carta di credito può variare da azienda ad azienda, nonché da singolo titolare della carta. Anche il tipo di carta di credito che apri può influire sul tuo APR, poiché le carte di credito premium in genere hanno tassi di interesse più elevati rispetto ad altri tipi di prodotti di carte di credito.
In che modo il tasso di interesse della tua carta di credito influisce su di te
Quando si tratta di tassi di interesse, è meglio assicurarsi che siano i più bassi possibile. Sulla carta, la differenza tra un APR 15% e un APR 20% non sembra così grande. Tuttavia, tassi di interesse più bassi hanno il potenziale per farti risparmiare migliaia di dollari se muovi i saldi sul conto della tua carta di credito. Di seguito è riportato un esempio.
Come puoi vedere sopra, il tasso di interesse della tua carta di credito influisce anche sul tempo necessario per saldare il debito della tua carta di credito. Un TAEG più basso può eliminare il debito più velocemente e più facilmente.
Naturalmente, il modo migliore per gestire la tua carta di credito è saldare l'intero saldo ogni mese. Se riesci a prendere questa abitudine ed evitare in primo luogo il debito della carta di credito, l'APR sul tuo conto non dovrebbe influire sul tuo budget. Infatti, se paghi l'intero saldo della fattura ogni mese, puoi evitare del tutto di pagare gli interessi sulla carta di credito.
Come abbassare il tasso di interesse della tua carta di credito
Se hai difficoltà a saldare il debito della tua carta di credito, garantire tassi di interesse più bassi può aiutarti a risparmiare denaro e ad uscire dal debito più velocemente. Ecco alcune strategie che puoi provare per ridurre l'APR della tua carta di credito.
- Trasferimenti di saldo: puoi registrarti per una nuova carta di credito per usufruire di tassi di interesse bassi o trasferimenti di saldo APR 0%. I tassi iniziali bassi sulle carte di credito con bonifico bancario non durano per sempre (di solito da 12 a 18 mesi). Tuttavia, se puoi permetterti di ripagare in modo aggressivo il debito quando è in vigore l'APR introduttivo, potresti essere in grado di saldare la maggior parte del debito della tua carta di credito, o forse per intero.
Un calcolatore per il trasferimento del saldo può aiutarti a tenere conto delle commissioni di trasferimento del saldo, delle commissioni di riferimento e altro ancora per calcolare il tuo potenziale risparmio. È inoltre consigliabile confrontare le offerte di trasferimento di fondi tra più carte di credito per assicurarti di trovare l'offerta migliore per la tua situazione. Ricorda, di solito hai bisogno di un buon credito per qualificarti. - Prestiti di consolidamento: un altro modo per abbassare i tassi di interesse sul debito esistente della carta di credito è ripagarlo con un prestito di consolidamento debiti. A seconda del tuo rating creditizio, del rapporto debito-reddito (DTI) e di altri fattori, potresti essere in grado di ottenere un nuovo prestito personale a un tasso di interesse inferiore a quello che paghi sul conto della tua carta di credito.
I prestiti di consolidamento debiti a basso interesse possono farti risparmiare denaro e migliorare il processo di eliminazione del debito. Inoltre, consolidando il debito della tua carta di credito con un prestito rateale, puoi ridurre l'onere della tua carta di credito migliorando potenzialmente il tuo punteggio di credito. - Chiedi all'emittente della tua carta di credito: l'APR della tua carta di credito non è scolpito nella pietra. Puoi chiedere all'emittente della tua carta di credito se è disposto ad abbassare il tasso di interesse della tua carta di credito e in alcuni casi potresti avere successo.
Fai sapere all'emittente della tua carta se vedi un'offerta di carte di credito con interessi inferiori che stai prendendo in considerazione. Anche una cronologia dei pagamenti tempestiva e un buon credito nel tuo account potrebbero funzionare a tuo favore al momento della richiesta.
Suggerimenti rapidi per migliorare il tuo punteggio di credito
Sia che tu voglia assicurarti un tasso di interesse basso su un nuovo conto di carta di credito o abbassare l'APR su un conto esistente, un buon credito può darti un vantaggio. Un buon credito può aumentare le tue possibilità di qualificarti per un nuovo account e di ottenere le migliori tariffe e termini che una società di carte di credito ha da offrire.
In effetti, può volerci del tempo per passare da un credito cattivo o addirittura giusto a un credito buono. Ma ci sono dei passaggi che puoi intraprendere per aiutarti a vedere prima i miglioramenti nel tuo punteggio di credito.
- Controlla il tuo rapporto di credito. Sapere dove ti trovi è un passo cruciale quando cerchi di migliorare il tuo punteggio di credito. La buona notizia è che controllare i tuoi tre rapporti di credito delle principali agenzie di credito (Equifax, TransUnion ed Experian) è facile e gratuito. Visita AnnualCreditReport.com per ricevere un rapporto di credito gratuito ogni 12 mesi da qualsiasi istituto. Durante la pandemia, puoi accedere gratuitamente al tuo rapporto di credito dallo stesso sito ogni settimana.
- Annotare qualsiasi informazione creditizia denigratoria. Una volta ottenuti i report, sfogliali dall'alto verso il basso. Annota tutte le informazioni negative che ritieni che potrebbero danneggiare il tuo punteggio di credito. Potrebbe esserci poco che puoi fare per risolvere questi problemi finché non scompariranno definitivamente dal tuo rapporto di credito. Ma puoi sottolineare che non ripeterai gli stessi errori.
- Errore di credito contestato. Quando esamini il tuo rapporto di credito, dovresti anche elencare eventuali errori nel rapporto di credito o segni di frode riscontrati. Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) ti consente di contestare qualsiasi informazione inesatta che appare sul tuo rapporto di credito con l'agenzia di segnalazione del credito appropriata.
- Paga il saldo della tua carta di credito. Ridurre il saldo della carta di credito e l'utilizzo del credito attraverso l'espansione può essere uno dei modi più praticabili per migliorare il tuo punteggio di credito. L'utilizzo del credito è un fattore importante per la tua affidabilità creditizia, che rappresenta in gran parte 30% del tuo punteggio FICO. Se l’utilizzo del credito è basso, il rischio di credito è basso.
- Mostra la cronologia dei pagamenti positiva. Il modo in cui ripaghi i tuoi obblighi di prestito in tempo o in ritardo è il fattore più importante nel determinare il tuo punteggio FICO. Se eviti i ritardi nei pagamenti, puoi prepararti al successo quando si tratta del tuo punteggio di credito. Ma anche il default occasionale del rapporto di credito può rappresentare una grave battuta d’arresto.
- Considera l'idea di aprire un nuovo account. Se disponi di un file di credito ridotto o hai bisogno di creare credito per la prima volta, l'apertura di un nuovo conto di credito potrebbe avvantaggiarti. Senza una storia creditizia, potrebbe essere difficile qualificarsi per determinati prestiti o carte di credito. Alcune opzioni, come una carta di credito garantita o un mutuo per la casa, potrebbero funzionare bene per te purché paghi sempre in tempo. Potresti anche considerare di chiedere a una persona cara di aggiungerti come utente autorizzato a un conto di carta di credito esistente.
Linea di fondo
Migliorare il tuo rating creditizio può aiutarti a ottenere tassi di interesse interessanti sulle carte di credito. Ma se hai bisogno di migliorare il tuo punteggio di credito per ottenere l'offerta migliore, non scoraggiarti. Finché paghi l'intero saldo della fattura ogni mese, puoi usufruire dei numerosi vantaggi di una carta di credito senza pagare alcun addebito di interessi, indipendentemente dall'attuale TAEG sul conto della tua carta di credito.
GUARDA ANCHE!
- Recensione della carta American Express Centurion Black
- Carta di credito X1: controlla come richiederla.
- Carta di credito Destiny – Come ordinare online.
- Recensione della carta American Express Delta Skymiles® Reserve: scopri di più.
- American Express si concentra sull'esperienza del cliente con un nuovo conto corrente e un'applicazione riprogettata
