Cos’è il prestito peer-to-peer?
Il prestito P2P è iniziato con l’idea di collegare direttamente mutuatari e investitori. Dopo la recessione finanziaria del 2008, quando molte banche tradizionali hanno inasprito i requisiti di credito, sono diventate popolari tra i mutuatari, soprattutto quelli con scarsi rating creditizi. Il peer-to-peer offre un modo migliore per raccogliere fondi.
Oggi, la forma originale di prestito peer-to-peer “al dettaglio” – in cui i singoli consumatori investono parte del prestito – si è trasformata in prestito istituzionale, sostenuto da istituzioni come hedge fund o compagnie assicurative. LendingClub ha concluso il suo programma per investitori al dettaglio nel 2020 e ora facilita i prestiti istituzionali. Prosper consente ancora ai consumatori di investire in prestiti parziali.
Come funziona il prestito peer-to-peer?
Per ottenere un prestito peer-to-peer, il mutuatario opera allo stesso modo di un prestito online.
Le società di prestito al dettaglio e istituzionali peer-to-peer verificano l'idoneità attraverso la prequalificazione, che include lievi detrazioni sul prestito che non influiscono sul punteggio di credito.
Durante la prequalificazione, puoi scegliere l'importo del prestito e lo scopo del prestito, fornendo il tuo nome, data di nascita e indirizzo. Potrai quindi vedere i TAEG e i termini del prestito a cui potresti avere diritto.
Se decidi di fare domanda, come altri istituti di credito, gli istituti di credito peer-to-peer confermeranno altri fattori, come il tuo punteggio di credito e la tua storia creditizia, che includono rigorosi controlli del credito.
Caratteristiche del prestito peer-to-peer
I prestiti peer-to-peer sono prestiti online che condividono le seguenti caratteristiche:
Commissione di elaborazione: si tratta di una commissione anticipata addebitata dal prestatore P2P per coprire il costo di elaborazione del prestito. La commissione è solitamente compresa tra 1% e 8% dell'importo del prestito.
Esperienza online: i prestatori P2P consentono ai mutuatari di gestire tutto sul sito web del prestatore, dalla richiesta di un prestito e caricamento di documenti alla firma di contratti di prestito e pagamenti mensili.
Poiché le richieste di prestito P2P possono essere esaminate da più investitori, il finanziamento può richiedere più tempo di un prestito personale da una banca o da un altro prestatore online, in alcuni casi fino a una settimana.
Prestiti peer-to-peer per le piccole imprese
Funding Circle e StreetShares sono istituti di credito peer-to-peer che offrono solo prestiti alle piccole imprese. FundingCircle si rivolge alle aziende che necessitano di capitale per espandersi, mentre StreetShares è più adatto alle nuove aziende in cerca di capitale circolante.
È possibile ottenere prestiti peer-to-peer con cattivo credito?
I mutuatari con cattivo credito (mutuatari con un punteggio FICO pari o inferiore a 629) possono optare per il prestito P2P, ma possono avere tassi di interesse più elevati. Ad esempio, un prestito quadriennale di $15.000 con un TAEG di 28,7% e pagamenti mensili di $529 comporterebbe un costo di interessi totale di $10.392. È possibile utilizzare un calcolatore di prestiti personali per calcolare installazioni e pagamenti medi.
Sebbene istituti di credito come LendingClub, Prosper e Upstart abbiano rating di credito minimi nell'intervallo di credito cattivo o giusto, potresti qualificarti per tassi più bassi attraverso una cooperativa di credito o attraverso un prestito garantito o co-firmato.
Come qualificarsi per il prestito peer-to-peer
Puoi prequalificare un prestito P2P per visualizzare i tassi di interesse e i termini stimati prima di richiederlo formalmente. Il processo di prequalificazione di solito comporta un lieve controllo del credito che non influirà sul tuo punteggio di credito. Puoi prequalificarti su NerdWallet e confrontare i costi di prestito e le funzionalità di più istituti di credito.
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