IL Carta di creazione di credito Chime fa la stessa cosa di una tradizionale carta di credito protetta: ti aiuta a costruire la tua storia creditizia se non hai o hai un cattivo credito.
Ma le somiglianze finiscono qui, poiché la carta a tariffa annuale $0 di Stride Bank non richiede un deposito collaterale minimo e consente persino di modificare il limite di credito. Inoltre, non è richiesto alcun controllo del credito e, cosa forse più sorprendente, nessun interesse addebitato; stai essenzialmente mettendo da parte i tuoi soldi per saldare il conto della tua carta di credito. In un certo senso, è simile a una carta di debito prepagata ricaricabile, tranne per il fatto che segnala la tua attività alle agenzie di credito.
Queste funzionalità uniche possono sicuramente aiutarti nel tuo percorso creditizio, ma devi essere disposto ad aprire un conto con Chime. Inoltre, a causa dei guardrail della carta, potresti non essere pronto a gestire altri tipi di prodotti di credito in seguito. A questo punto, una volta che sei pronto, non c'è modo di passare a una carta tradizionale e non protetta.
Caratteristiche principali della carta di creazione di credito Chime
Tipo di carta: sicura.
Canone annuale: $0.
Deposito: non è richiesto alcun deposito minimo. Il denaro che trasferisci dal tuo conto di spesa Chime al tuo conto Credit Builder protetto è l'importo che puoi spendere con la carta.
Bonus: nessuno.
Ricompensa: nessuna.
Aprile: non applicabile
Commissioni per transazioni esterne: Nessuna.
Altri vantaggi:
- Non è richiesta alcuna verifica del credito.
- I pagamenti vengono segnalati alle tre principali agenzie di credito.
Come funziona la carta di credito Visa Chime Credit Builder
Per ottenere la carta di credito Visa® Chime Credit Builder, è necessario aprire un conto di spesa Chime ed effettuare un deposito diretto di almeno $200 negli ultimi 365 giorni.
Invece di un deposito una tantum, puoi "distribuire" fondi sulla tua carta di credito Visa® Chime Credit Builder trasferendo fondi dal tuo conto di spesa Chime al tuo conto Secured Credit Builder, che diventa la tua linea di credito: tu Disponibile nelle campane app. Quando hai bisogno di contanti, puoi trasferire denaro sul tuo conto di spesa Chime tramite l'app Chime e puoi prelevare denaro utilizzando la tua carta bancomat Chime.
Vantaggi della carta di credito Visa di Chime Credit Builder
Nessun controllo del credito
La maggior parte delle carte di credito, anche quelle garantite, effettuano un controllo rigoroso sul tuo rapporto di credito al momento della richiesta, il che aiuta gli emittenti delle carte a valutare la tua affidabilità creditizia. Anche se successivamente vieni approvato per la carta, questi successi abbasseranno temporaneamente il tuo punteggio di credito di alcuni punti, il che non è l'ideale se sei nuovo al credito. Ma la carta di credito Visa® Chime Credit Builder non controlla il tuo punteggio di credito quando fai domanda, il che significa che è perfetta per le persone con credito scarso o assente.
Limite di credito regolabile
Il denaro che trasferisci dal tuo conto di spesa Chime al tuo conto Credit Builder protetto è l'importo che puoi spendere sulla tua carta. Puoi trasferire fondi automaticamente ogni volta che vieni pagato o manualmente. I trasferimenti di denaro sono quasi istantanei e richiedono circa un minuto. Con la carta di credito Visa® Chime Credit Builder, puoi fare acquisti ovunque siano accettate le carte Visa. Altre carte di credito garantite hanno un limite di credito impostato e potrebbe essere necessario utilizzare la carta per diversi mesi per qualificarsi per un aumento del limite di credito.
Non interessato
Chime Credit Builder non addebita interessi perché non puoi spendere più dell'importo nel tuo account Credit Builder protetto. In un certo senso, è una carta di credito che condivide somiglianze con una carta di debito prepagata ricaricabile. Questo è utile perché con questa carta non puoi riscuotere il debito della carta di credito. Altre carte di credito garantite addebitano tassi di interesse elevati, quindi puoi contrarre debiti costosi quando cerchi di costruire la tua storia creditizia.
Il limite massimo della carta di credito non influirà sul tuo punteggio di credito
Il tuo utilizzo del credito non viene segnalato alle agenzie di credito, quindi non devi preoccuparti della percentuale dei fondi disponibili totali che devi spendere. Ma a differenza delle carte di debito prepagate, la cronologia dei pagamenti e altri fattori vengono riportati, quindi è importante pagare in tempo. Se perdi un pagamento, la tua carta verrà disattivata fino al pagamento del saldo. Se il pagamento è in ritardo di oltre 30 giorni, verrà segnalato all'ufficio di credito e potrebbe influire sul tuo punteggio di credito.
Il pagamento automatico rende i pagamenti puntuali un gioco da ragazzi
Una funzionalità di creazione di credito più sicura – una variazione dell’opzione di trasferimento automatico disponibile sulle carte di credito più tradizionali – può prevenire mancati pagamenti imprevisti.
Ogni volta che effettui un acquisto con la carta, l'intero importo dell'acquisto viene trattenuto nel tuo account Secured Credit Builder. Una volta che la fattura è scaduta, il denaro in sospeso verrà automaticamente utilizzato per il pagamento. Ciò ti impedisce di effettuare pagamenti in ritardo senza avere i soldi per pagare l'intero conto.
Svantaggi e alternative
Richiede un conto di spesa Chime e un deposito diretto
La connessione tra il conto di spesa Chime e la carta di credito Visa® Chime Credit Builder facilita un'esperienza utente unica per la carta, ma aprire un conto e ricevere depositi diretti può presentare alcune difficoltà. Anche molte altre carte di credito protette richiedono un conto bancario per effettuare depositi, ma la carta di credito OpenSky® Secured Visa® è un'opzione per chiunque non abbia un conto bancario. Puoi pagare il tuo deposito con carta di debito o assegno, oppure tramite vaglia postale o Western Union.
Nessun bonus o bonus di iscrizione
In passato, era abbastanza raro che le carte di credito garantite offrissero premi, ma negli ultimi anni la situazione è cambiata. Sfortunatamente, la carta di credito Visa® Chime Credit Builder non rientra in questa tendenza. Non offre alcun programma di premi.
Naturalmente, i premi non sono la massima priorità quando lavori per migliorare il tuo punteggio di credito. Ma è un piacere averle e sono una delle carte di questa classe. Ad esempio, la carta di credito protetta Discover it® con tariffa annuale $0 guadagna 2% cashback su acquisti trimestrali fino a $1.000 presso stazioni di servizio e ristoranti (quindi viene rimborsato 1%) e 1% cashback su tutti gli altri acquisti. I nuovi titolari di carta hanno diritto a un'offerta bonus e i dettagli di Discover: "Offerta introduttiva: concorso di cash back illimitato - Solo da Discover. Discover raddoppia automaticamente tutto il cash back che guadagni alla fine del tuo primo anno! Nessuna spesa minima o premio massimo. Dollaro per dollaro."
Nel percorso di aggiornamento
La carta di credito Visa® Chime Credit Builder può aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito, ma una volta fatto, non esiste una carta di livello superiore da aggiornare. Quindi non c'è motivo di continuare a usarli. Se scegli una carta di credito che offre premi e altri vantaggi, dovrai aprire un nuovo conto con un emittente della carta completamente diverso.
Non prevede la pratica della gestione delle carte più tradizionali
La carta di credito Visa® Chime Credit Builder semplifica il controllo del budget e il pagamento puntuale dei conti della carta di credito. Questa è un'ottima notizia per il tuo punteggio di credito, ma ogni carta di credito che acquisterai funzionerà in modo molto diverso.
Una volta che inizi a utilizzare una carta di credito non garantita con tassi di interesse e commissioni, la ruota della formazione si rilassa notevolmente. Con una carta di credito revolving, puoi spendere fino al limite di credito, effettuare un piccolo pagamento minimo quando prendi in prestito e poi spendere nuovamente fino al limite. Se paghi in ritardo, potresti dover affrontare penali per il ritardo, tassi di interesse più elevati e un forte calo del tuo punteggio di credito.
La carta per la creazione di crediti Chime ti aiuterà sicuramente a costruire il tuo credito, ma prima di richiedere un'altra carta di credito in un secondo momento, familiarizza con come funziona.
Dovresti ottenere una carta di credito builder Chime?
Se il tuo obiettivo è semplicemente quello di creare credito, la carta per la creazione di crediti Chime rimuove molti degli ostacoli che farebbero inciampare qualsiasi principiante delle carte di credito. Ma alcune altre carte di credito entry-level offrono bonus di rimborso, anche se addebitano interessi e richiedono un deposito a termine. Se decidi di utilizzare la carta di credito Visa® Chime Credit Builder, dovresti sapere che tutte le carte di credito non garantite che utilizzerai in futuro non avranno gli stessi guardrail.
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