Il rifinanziamento del prestito auto può essere un ottimo modo per risparmiare denaro mantenendo il tuo veicolo, ma è importante comprendere il processo e confrontare i tassi prima di presentare domanda.
Se hai un buon credito, soprattutto se il tuo credito è migliorato dal primo prestito, il rifinanziamento è una buona opzione. Se attualmente i vostri tassi d'interesse sono bassi a causa del finanziamento di un concessionario d'auto, potete beneficiare di tassi d'interesse più elevati anche senza un'eccellente solvibilità.
Cos'è il rifinanziamento automatico?
Il rifinanziamento del prestito auto prevede la stipula di un nuovo prestito auto per estinguere un prestito auto esistente. Può aiutarti ad abbassare i tassi di interesse, ad abbassare i pagamenti mensili e a saldare il tuo debito più velocemente, a seconda della tua idoneità.
Quando è opportuno rifinanziare il prestito auto?
Rifinanziare il tuo prestito auto è una buona idea se puoi ottenere un tasso più competitivo su un nuovo prestito. Se il tuo punteggio di credito migliora dopo aver sottoscritto il prestito attuale, potresti essere in grado di risparmiare denaro ogni mese.
Tuttavia, è importante considerare a che punto ti trovi entro la durata del prestito. Questo potrebbe non essere d'aiuto se ti restano solo pochi mesi o se il tuo punteggio di credito è lo stesso di quando hai richiesto per la prima volta il tuo attuale prestito auto.
Se hai rifinanziato il tuo prestito auto una o più volte in passato, potresti non avere diritto a condizioni più competitive.
Puoi prequalificarti con il tuo prestito per vedere se sei idoneo per un tasso di interesse più basso o un termine più breve. I calcolatori di rifinanziamento del prestito auto possono anche aiutarti a determinare se il rifinanziamento ti farà risparmiare denaro.
Cosa ti impedisce di rifinanziare il tuo prestito auto?
Alcune circostanze potrebbero impedirti di rifinanziare il tuo prestito auto o significare che potrebbe non essere l'opzione migliore. Potrebbe essere necessario attendere se:
La tua auto ha più di 100.000 miglia o il veicolo ha più di 10 anni.
Il tuo prestito auto è capovolto e non idoneo al rifinanziamento.
In caso di rimborso anticipato del prestito verrà applicata una penale di estinzione anticipata.
Hai quasi estinto il tuo prestito e rifinanziarlo significa pagare più interessi.
Il tuo punteggio di credito è troppo basso per qualificarsi, oppure puoi ottenere un tasso più alto se rifinanzi.
Come risparmiare sul rifinanziamento del prestito auto
Quando rifinanziate il vostro prestito auto, ci sono diversi modi per ottenere più soldi dalle vostre tasche.
Abbassa il tasso di interesse
A seconda della tua storia creditizia e dei dettagli del prestito, potresti vedere tassi di interesse più bassi da parte dei nuovi istituti di credito. Un TAEG più basso può farti risparmiare denaro per tutta la durata del prestito.
Riduci la rata mensile
A seconda delle condizioni attuali del prestito e dei dettagli del nuovo prestito, i tuoi guadagni mensili potrebbero diminuire. Estendere la durata avrà lo stesso effetto, ma semplicemente estendere la durata aumenterà anche il costo complessivo del prestito perché si pagheranno più interessi.
Tuttavia, se mantieni la stessa durata (o la riduci) e ottieni un tasso migliore, sia i pagamenti mensili che l'interesse totale pagato diminuiranno.
Come rifinanziare il tuo prestito auto
Comprendere il processo di rifinanziamento del prestito auto è importante quanto comprenderne i vantaggi. Ecco quattro passaggi da seguire per rifinanziare il prestito auto.
1. Controlla il tuo punteggio di credito e iscriviti
Prima di rifinanziare il tuo prestito auto, devi rivedere la tua storia creditizia e i tuoi rapporti per assicurarti che le tue informazioni siano accurate e aggiornate.
Se il tuo punteggio di credito è superiore a 670, potresti ottenere un tasso di interesse più basso, soprattutto se hai contratto un prestito con un punteggio di credito basso. Un punteggio basso renderà difficile ottenere una buona tariffa.
Per i mutuatari con un punteggio di credito compreso tra 661 e 780, l'APR medio per i prestiti per auto nuove e usate era rispettivamente di 4.03% e 5.53%. Tuttavia, se il tuo punteggio è compreso tra 601 e 660, queste percentuali aumentano a 6.57% e 10.33%.
2. Confronta i prezzi e guardati intorno
Una volta che conosci il tuo punteggio di credito, puoi confrontare i tassi di prestito auto di più istituti di credito. Per assicurarti di ottenere la migliore tariffa possibile, prequalificati con più prestiti prima di inviare la domanda completa. Ciò proteggerà anche il tuo equilibrio da molteplici colpi.
3. Richiedere e ottenere un prestito di rifinanziamento dell'auto
Una volta trovata la tariffa migliore, puoi compilare la richiesta online, telefonicamente o di persona, a seconda dell'istituto di credito. Assicurati di leggere tutti i termini prima di firmare.
4. Estingui il tuo prestito attuale
O ricevi un assegno o un nuovo prestatore paga il tuo assegno esistente. Continua a pagare il tuo prestito esistente finché non confermi che è stato rimborsato per intero.
Risultato finale
Rifinanziare il tuo prestito auto può farti risparmiare denaro pagando un tasso più alto rispetto al tasso di mercato attuale. Ma rifinanzia solo se ti farà risparmiare denaro. Se la riduzione dei rimborsi mensili tramite il rifinanziamento richiede l'estensione della durata del prestito, potresti prendere in considerazione altre opzioni.
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